「損害保険を最適化！決算対策と更新の手間削減を実現する方法」
損害保険は事業を運営するうえで欠かせない重要な保険ですが、多くの企業では、加入している自動車保険や火災保険、賠償責任保険、労作上乗せ保険などの更新日がバラバラで、保険管理が煩雑になりがちです。保険の管理は年に数回に分かれることが多く、更新作業に多くの時間やコストがかかっていませんか？
この記事では、保険期間を統一することでどのように管理が楽になり、さらに経費のコントロールが可能になるのか、その手法を詳しく解説します。
1. 保険の期間を統一するメリット
複数の損害保険をそれぞれバラバラのタイミングで更新する場合、管理が煩雑になり、経費の把握が難しくなります。保険期間を統一することで、次のようなメリットがあります。
短期前払費用の活用で経費を最適化
決算月に保険の始期日を統一することで、次期の保険料を当期に短期前払費用として計上可能になります。これにより、経費の計上タイミングをコントロールしやすくなり、財務的に有利な状況を作り出せます。更新作業を年1回に簡略化
バラバラの更新日では、数ヶ月ごとに保険の見直しや更新手続きを行う必要がありますが、期間を統一することで、すべての保険を一度に見直し、更新できます。これにより、事務作業の手間が大幅に軽減され、管理の効率化が図れます。全体の保険料の可視化と交渉力アップ
保険期間を統一し、保険料をまとめて支払うことで、全体の保険料を一目で把握できます。これにより、保険会社に対して割引交渉を行いやすくなり、コスト削減が可能です。
2. 保険の期間統一の実践ステップ
① 既存の保険内容を確認
まずは、現在加入しているすべての損害保険の契約内容と更新日を確認します。これにより、どの保険がどのタイミングで更新されるかを把握します。
② 保険代理店・ブローカーと相談
保険の更新日を統一するには、現在の契約を一時的に短縮したり延長する必要がある場合があります。これを効率的に進めるためには、保険代理店やブローカーと連携して進めることが重要です。専門家のアドバイスを受けながら、調整を行いましょう。
③ 決算月の月末に統一
最適なタイミングとして、決算月の月末にすべての保険の始期日を統一することを目指します。これにより、財務管理が一層しやすくなります。
④ 年払いによる費用削減
年払いに切り替えることで、保険料全体の把握が容易になり、保険会社と有利な契約条件を交渉するチャンスが生まれます。
例えば、賠償責任保険では加入している自動車保険の割引等級が保険会社の基準を満たすと、割引を使用できるケースがあります。
保険期間がバラバラだとせっかく使える割引に気付くタイミングを逃してしまうかもしれません。
さらに、短期前払費用としての計上も可能になり、財務的に有利な状況を作り出せます。
3. 具体例: A社のケーススタディ
A社の損害保険管理の改善例
A社では、火災保険と自動車保険、賠償責任保険の更新日がそれぞれ異なり、毎回の更新に手間と時間がかかっていました。保険期間を決算月の月末に統一することで、以下のような効果が得られました。
経費の計上が容易に：短期前払費用を活用し、次年度の保険料を当期に計上することで、経費の平準化が可能になりました。
事務作業の削減：更新手続きを年1回にまとめ、事務コストを大幅に削減しました。
保険料のコスト削減：保険料の総額をまとめて交渉することで、年間10%の割引を実現。
4. 保険業界の最新トレンド
保険業界では、近年、更新お手続きの際の捺印やご署名をDXによって省略できる保険会社も出てきております。
例えば、更新の契約内容をメールやショートメッセージで受け取り、更新内容に問題がなければ承認ボタンを押せば、手続きが完了するというかたちです。
こういった取り組みにより、お客様のお時間を奪わず、手間をかけないで保険の更新が可能となっています。
まとめとアクション:
損害保険の期間統一は、コスト管理や手間の削減に大きな効果をもたらします。まずは、現在の保険内容を見直し、統一の準備を進めることから始めましょう。保険の統一や見直しの相談は、信頼できる保険ブローカーや代理店に依頼するのがおすすめです。