企業が抱える保険管理の課題とは？
企業が成長するにつれて、リスク管理の重要性も増してきます。事故や災害、経営者の万が一に備えるため、多くの企業はさまざまな保険に加入しています。しかし、ここにはいくつかの大きな課題が潜んでいます。
1. 複数の保険契約が「ブラックボックス化」している
企業は一般的に複数の保険に加入していますが、その内容を常に把握しきれていますか？複数の保険証券が散在していると、それぞれの契約内容や保険金の支払い条件、解約返戻金の状況がわかりにくく、必要なタイミングで適切な対応が取れないことがあります。
具体的な課題
保険契約の内容が複雑化: 多くの保険契約が存在し、全体像が見えにくい。
更新や見直しのタイミングを逃す: 自動更新であったり、解約返戻率のピークを把握しておらず、見直しや更新を逃すことで無駄なコストが発生する。
2. 保険金の「請求漏れ」のリスク
保険を契約しているにもかかわらず、実際に事故や災害が起きた際に、請求がもれるケースがあります。これは、複数の保険証券が適切に管理されていないために発生する問題です。結果として、企業は本来受け取れるはずの保険金を受け取れない可能性があります。
具体的な課題
請求主義: 加入している側から保険会社へ請求をしないと、保険金が受け取れないという原則がある。たとえば、加入している本人しか保険に入っていることを知らない場合、火事や災害などで保険証券が消失してしまった場合、誰も請求できない。
経理処理の不備: 保険金請求のタイミングや簿外資産の把握ができず、経理処理が滞る。
3. 経営戦略における保険の活用が不十分
保険は単にリスクに備えるためのものだけではありません。適切に活用することで、企業の長期的な財務戦略や退職金の積み立て、相続対策にも役立ちます。しかし、複数の保険契約がバラバラに管理されていると、俯瞰した検討ができないため戦略的活用が十分に行われません。
具体的な課題
退職金や解約返戻金の見通しが立たない: 保険契約が分散管理されているため、経営戦略に必要なデータを迅速に得ることが難しい。
銀行交渉の際に有効活用できない: 保険の含み益や解約返戻金の「見える化」がされていないため、銀行との交渉にも影響が出ることがある。
解決策として── 「保険管理ファイル」 で全ての課題を解消
上記のような課題に悩まされている企業にとって、最適な解決策が「保険管理ファイル」です。保険管理ファイルは、企業が抱えるすべての保険契約を一元管理し、解約返戻率や保険内容の全体像を「見える化」するための強力なツールです。
保険管理ファイルの主なメリット
全体像の把握: 複数の保険契約をすっきりと整理し、すべてを1冊にまとめます。これにより、保険内容がわかりやすくなり、保険金の請求や経営戦略の立案に役立ちます。
解約返戻率の可視化: 各保険の解約返戻率を簡単に確認できるため、最適なタイミングで保険を見直し、無駄な支出を防ぎます。
請求もれの防止: 保険証券を一元管理することで、請求もれのリスクを排除し、タイムリーに保険金を受け取ることが可能です。
経営戦略の強化: 解約返戻金の推移や保障内容を一目で把握でき、長期的な経営戦略や退職金シミュレーションにも活用できます。
まとめ
企業が直面している複数の保険契約管理の課題は、放置しておくと大きなリスクにつながる可能性があります。しかし、「保険管理ファイル」を導入することで、これらの問題は解消され、経営における保険の無駄を省きつつ、リスク管理を最適化することが可能です。企業の成長と安定を支えるためにも、今こそ保険管理ファイルの導入を検討してみてはいかがでしょうか。
現在加入している、生命保険、医療保険、がん保険、損害保険（自動車保険、火災保険、賠償責任保険、労災上乗せ保険など）、また共済なども含めて
「保険証券」をご共有いただければ、分析の上、保険管理ファイルを作成してご案内差し上げます。