残価設定型クレジット（残クレ）で車を買うということ

バラバラに書いてた車をローンで買うこと、とくに残価設定型クレジットで買うとどうなるか？ ということをまとめました。
夫は自動車ディーラー勤務（非営業）ですが、私は野良の主婦です。

・残クレについて

車の話で出てくる、残クレ(残価設定型クレジット)ってご存知ですか？
言葉は知っていても内容まではよく知らない人もいらっしゃると思うので（車は夫任せとかね）説明しますね。

残価設定型クレジット、以下「残クレ」とは、名前の通り残価を設定したクレジットです。なんのこっちゃですね笑

たとえば新車を300万で購入するとします。

5年払いだとだいたい毎月5万円ぐらいです（金利は省いてるのでもっと高いです）。支払い大変ですね。
そこで購入代金のの3割〜５割で、支払いが終わったらディーラーが車を買い取るので、その分（残価）は支払わなくていいですよ、というのが残価設定型クレジット。
300万の例で残価100万と設定すると、総支払額は200万、5年払いなら毎月の支払いは3万ちょっとです。

支払いが楽だから残クレのほうがいいですか？

残クレはクレジットが終わったら（正確には最後の1回を支払わずに）ディーラーが決めた価格で車を買い取る約束なので、5年後クレジットが終わったら車をディーラーに買い取ってもらうか、乗り続けたければ残価を支払わなければなりません。

残価100万と設定したので、100万円支払えなければディーラーに買い取ってもらうしかありません。
査定額は走行距離や事故歴等で下がることがあるので、うっかりしたらいくらか追加で支払って、車もなくなることになります。
お金を払って車を売るって若干意味不明ですが、そういうシステムなんです。

残価100万を一括払いか分割払いにして、車を乗り続ける方法もあります（私はそちらをおすすめします）。
でも「もう5年乗ったし、100万も払えないし」と買い替えてしまう人も多いです。
また残クレで購入します。
前の車の残価100万に足りない分も併せてクレジットを組みます。
車の購入額よりクレジット支払額が増えます。
この繰り返しで購入額300万なのに500万のクレジット組んだ人もいます。

自動車ディーラーも「残クレにしたほうが支払額や金利が安いですよ」とすすめてくることもあるかと思います。
車は普通に乗れば10年以上乗れるように作ってあります。
一括払いが理想ですが、それが無理なら無理のない範囲でローンを組んで、長く乗ることをおすすめします。

あまりよろしくないタイプの動車ディーラーは、残価を5割超とかに設定して、月々の支払いをうんと安くしてくるので、気をつけておかないとクレジットが終わって車を下取りに出しても足りなくて、車がないのにさらに残金を払う羽目になることもあります。

残クレでない、ふつうの車のローンが金利が高い、と感じるなら、銀行のマイカーローンも検討してください。
残クレよりは金利高いかもしれないけど、住宅ローン借りてると金利優遇もありますし。
金利云々じゃなく車自体が高すぎる！というのであればそれは分不相応ということです。
支払える範囲の車を買いましょう。
住宅ローンと一緒です。

私の夫は自動車ディーラー勤務ですが、一度もローンを組んでません。

・所有権について

車、販売店(ディーラー)でも各種ローンが組めて、諸費用もローンにできて、とりあえず手持ちがなくても買えるようになってますよね。便利ですね。

ところで今ローンを払っている車、誰のものかご存知ですか？

実は、車をディーラーのローンで購入すると、車の持ち主は自分ではなくディーラー（自動車販売会社）かクレジット会社になります。
車検証、確認してみてください。所有者の欄に自分または家族の名前入ってますか。

誰が持ち主であるかを、所有権といいます。

車はローンが完済したら、所有権を書き換える、という事務が発生します。
これを「所有権解除」といいます。
所有者が自分になるまで、今乗っている車は自分のものではありません。
ローンは完済してるけど気になる人は車検証をチェックしてみてください。
所有権が販売会社のままになっていることがあります。わりとあります。所有権解除は勝手にはできないからです。そのときは「所有権の解除をしてください」と頼みましょう。
手数料は無料〜1万円程度です。確認してみてください。

所有権が自分にないと困るのは売るときです。
所有権がないと、売ることができません。
当たり前ですね、自分のものじゃないんですから。
車にはこの所有権というものが誰になっているかがとても重要で、友達から車を譲ってもらったけど所有権が移動してない、みたいなトラブルが山ほどあります。

ディーラーのローン、たまに金利1％キャンペーンとかやってますが、これは所有権をディーラー（とそれにくっついているクレジット会社）が持っていて、いざとなったら売れるからです。

・残クレと所有権

ローンを払ってる間は車を借りているともいえます。

ローン支払い中の車は所有権がない。
残クレだと残価を支払わないとローンを完済した（つもり）のに車を持っていかれてしまう。

残クレで車を買って、最後に販売会社に買い取ってもらうと、所有権は一度も自分にならない！

毎月数万円払って車を借りているようなものです。
レンタカーです。

ここまでくると「車を買った」と言えるのかはなはだ怪しいですが、残クレで車を買うとはこういうことです。

ここから下はディーラー勤務夫の車の買い方&乗り方です。