2024年版：初心者でもすぐに始められる自動貯金！失敗しないためのステップとおすすめツール
どうも激務パワハラで鬱になりかけるも貯金100万円で人生救われたサラリーマンです。
今回は「貯金１００万円に向けた、おすすめ自動貯金方法」というテーマで紹介していきます。
毎月、なんとなくお金が消えていく感覚…給料が振り込まれたはずなのに、いつの間にか残高が減っている。急な出費やちょっとした買い物で、結局貯金できずにまた次の月が始まる。そんな経験、ありませんか？
貯金ができない原因は「手間」と「誘惑」です。毎月手動で貯金をするのは簡単ではありません。でも、もし貯金が自動でできたら？この記事では、初心者でも無理なく続けられる2024年おすすめの自動貯金サービスをランキング形式でご紹介します。具体的な設定方法までわかるので、この記事を読んで5分後には、あなたも貯金生活をスタートできます！
なぜ自動貯金は貯金成功への最短ルートなのか？
「貯金をしようと思っても、なかなか続かない」という人は多いはず。その最大の理由は、貯金を**「習慣化」**できないからです。自動貯金はその問題を解決する最も簡単な方法です。最初に一度設定すれば、後は自動的にお金が貯まっていくため、無意識にお金をためる習慣を作り出せます。
2024年の最強自動貯金ランキング【２選】
楽天銀行「自動積立定期預金」
https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/fixeddep/term/
楽天銀行の自動積立定期預金は、毎月一定額を自動的に定期預金に積み立てられるサービスです。手軽に楽天銀行口座内での運用が可能で、楽天ポイントとの連携も強みです。
メリット：利率が比較的高く、定期預金で確実に貯金ができる。楽天ポイントも同時に貯められる。
デメリット：引き出しには一定の制限があるため、緊急時にすぐ使えない可能性がある。
使い方：楽天銀行の口座開設後、定期預金の設定画面から「自動積立定期」を選び、毎月の積立額を指定するだけです。これで、指定した金額が毎月自動で積み立てられます。
住信SBIネット銀行「目的別口座」
住信SBIネット銀行の「目的別口座」は、通常の口座とは別に、貯金目的ごとに専用の口座を作成し、自動的に貯金を振り分けることができるサービスです。たとえば、「旅行資金」「緊急資金」など複数の目標を立て、その目標に向かって毎月自動で積み立てを行うことが可能です。
メリット：貯金目的ごとに別々の口座を作成できるため、目標管理がしやすい。利率も普通預金より有利。
デメリット：振り分けるための初期設定がやや複雑な点。
使い方：住信SBIネット銀行の口座を開設後、「目的別口座」の項目から貯金用のサブ口座を作成し、毎月の自動積立金額を設定します。設定後は、自動で貯金が進みます。
自動貯金を始める前に確認すべきポイント
自動貯金をスムーズに成功させるためには、最初の準備段階でいくつかの重要なポイントを確認することが大切です。この章では、特に**「金額設定」と「貯金の目的設定」**にフォーカスして解説します。
無理のない金額設定
自動貯金は、あらかじめ設定した金額が自動で貯金口座に移動する仕組みですが、金額設定が高すぎると、日々の生活費に影響を与え、途中で挫折してしまう可能性があります。そのため、まずは無理のない金額を設定することが非常に重要です。
目安としては、手取り収入の5〜10%程度が理想です。例えば、手取り収入が20万円の場合、毎月1万円〜2万円を貯金に回す設定が適切です。これなら、生活費に無理をかけることなく、確実に貯金が増えていきます。
小さく始めることが成功のカギです。最初は少額からスタートし、後から金額を調整することが可能なサービスも多いので、最初の数ヶ月は様子を見ながら無理のない範囲で設定しましょう。
貯金の目的設定
お金を貯める理由が明確であるほど、モチベーションが維持しやすくなります。貯金はただ漠然と行うのではなく、目的を設定することが成功の秘訣です。たとえば、次のような目的を設定すると良いでしょう。
緊急資金：予期しない出費（病気、家電の故障など）に備えるための資金
旅行資金：1年後に海外旅行に行くための資金
将来の大きな買い物：マイホームや車の頭金など
具体的なゴールがあれば、貯金のモチベーションが高まり、貯金生活を続けやすくなります。特に複数の目的がある場合、**住信SBIネット銀行の「目的別口座」**のように、目的ごとに貯金を分けて管理できるサービスを活用すると便利です。
自動貯金の成功事例と失敗談
自動貯金を始める前に、他の人の体験談を知ることで、より現実的なイメージがつかめます。この章では、成功したケースと失敗したケースを紹介し、自動貯金を始める際の注意点やコツを学びましょう。
成功事例：毎月1万円の積立で、半年で海外旅行資金が貯まった！
Aさん（30代、会社員）の場合： Aさんは、半年後に友人との海外旅行を計画していましたが、旅行資金が足りないことに悩んでいました。彼は、楽天銀行の「自動積立定期預金」を利用して、毎月1万円ずつ自動で積み立てることにしました。手動で貯金をするよりも、毎月の定期的な自動引き落としによって、気づかないうちにしっかりと貯金ができ、半年で目標の60万円を達成できたそうです。
成功のポイント：無理のない金額設定（手取りの約5%）で、意識しなくても貯金が進む仕組みを作ったこと。
失敗事例：高額設定で生活が苦しくなり、途中で挫折…
Bさん（20代、フリーランス）の場合： Bさんは、将来のために貯金を始めようと、**auじぶん銀行の「自動おつり貯金」**を利用していましたが、最初に貯金金額を高く設定しすぎたことで、毎月の生活費が足りなくなってしまいました。特にフリーランスで収入が不安定だったため、急な出費にも対応できず、最終的には自動貯金をストップすることになってしまいました。
失敗の原因：最初の設定額が生活に見合わない高額だったこと。
まとめ：成功するためのヒント
無理のない金額設定が自動貯金を続ける上での重要な要素です。最初は少額から始め、途中で調整ができるサービスを選びましょう。
目的を明確にすることで、モチベーションを保ちながら貯金が進みます。
今すぐ始める！自動貯金スタートガイド
この章では、これまでに紹介した自動貯金サービスを利用し、すぐに自動貯金を始めるための具体的なステップを解説します。準備に時間をかけすぎず、シンプルに進めましょう。
まずはサービスを選ぶ
最初に、紹介した3つの自動貯金サービスの中から、自分のライフスタイルや目標に合ったものを選びます。選択基準として、以下のポイントを参考にしてください。
短期間で確実に貯めたい：楽天銀行の「自動積立定期預金」がおすすめ。
複数の目的に合わせて貯金したい：住信SBIネット銀行の「目的別口座」がぴったり。
口座を開設し、アプリをインストール
それぞれのサービスを利用するためには、対応する銀行口座を開設し、スマートフォンのアプリをインストールする必要があります。具体的なサービスの公式ページにアクセスして、口座開設やアプリのインストールを行いましょう。
設定を行う
次に、自動貯金の設定を行います。設定は各アプリ内で数分で完了します。以下にそれぞれの設定手順を簡単に説明します。
楽天銀行：ログイン後、定期預金の設定画面で「自動積立」を選択。毎月の積立額や振替日を設定します。
住信SBIネット銀行：目的別口座を開設し、貯金目的ごとに口座を分け、毎月の振替金額を設定します。
設定完了！自動貯金がスタート
設定が完了したら、あとは放っておくだけで貯金が進みます。初めて自動貯金を始める方でも、設定は数分で完了し、翌月から自動的に貯金が積み立てられます。手間をかけずに貯金生活をスタートできるのは、やはり自動貯金の大きな魅力です。
まとめ
貯金が苦手な方にとって、自動貯金は非常に強力なツールです。この記事で紹介した各サービスを活用すれば、無理なく貯金が進む仕組みを作ることができます。自分に合った方法を選んで、今日から貯金を始めてみませんか？貯金の習慣化が、あなたの未来を変える一歩になります。
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