資産形成を成功させるための投資とは？

今回は、資産形成を成功させるための投資の考え方についてみていきましょう。

◆個別銘柄や売買タイミングなんて考えなくてもいい

「投資」というと、こんなことをイメージしていませんか？

「これからどの企業に投資をすればよいのだろう？」「どんな分野が伸びていくのだろう？」「AI？　ブロックチェーン？　DX？　SDGｓ？？？（カナカナと英語ばかり…）」

これから成長が期待される業界や企業を探し出して、投資をしなければいけないよね。人よりも先にそのような企業を見つけ出さなければいけないよね。

でも、それって難しい。良くわからない…。

また、こんなことも思っていませんか？

投資は、安く買って高く売らないと儲からないから、今が高いか安いかを見極めなきゃいけないよね。売買のタイミングを読まなければいけないよね。

でも、相場をずっと見ているわけにもいかないし、どうせ当たらない…。チャート分析？？　ファンダメンタル分析？？？　よくわからない…。

投資は大きく2つに分けられます。「趣味の投資」と「資産形成のための投資」です。そして上記のような考え方は、全て「趣味の投資」になります。

【図表1】2種類の投資

「趣味の投資」とは、個別銘柄を探し出し、短期売買を繰り返したり、相場を予測したりして投資をする方法です。期間は短期投資が中心。優良銘柄を見付けだし、投資をするイメージです。

確かに、この投資手法で大きな利益を上げている方もいます。そして、大きく損をしてしまっている方もいます。

ただ、これらの「趣味の投資」は、”趣味”なので、やりたい人がやればよいのです。

なぜなら、この分野で勝つ人は、このような投資が得意な方、大好きな方だからです。そして、この分野で勝つためには、このような人たちと競い合い、戦っていかなければいけません。

もし、あなたがそれが好きで、やりたいというのであれば、それも良いでしょう。

ただし、みんながみんな、この分野で勝てるわけではありません。「私はムリ」と思う方も多いのではないでしょうか？　

そんな方は、「趣味の投資」に足を踏み入れる必要はありません。むしろ入らない方が良いでしょう。損をして、投資を嫌いになってしまう可能性の方が高いからです。

◆「資産形成のための投資」で資産を増やしていこう

資産形成のための投資は、ある意味、資産を築くための仕事として取り込んでいく必要があります。

日本にいるとあまり実感はありませんが、世界経済は右肩上がりで成長しています。その成長を自分の資産に取り入れるという考え方になります。

個別銘柄を選定するのではなく、先進国、新興国、全世界などにまとめて投資をすることにより、大きく、世界の成長を自分の資産の中に取り入れていきます。

先進国株式、先進国債券のように、資産分散しリスクを軽減することも大切です。

そして、時間を味方につけて、コツコツと長期で運用していきます。

「長期・分散・積立」についてはとても重要なので、また別の機会に詳しくお話しますね。

◆大事なことは続けること

そして、一番大切で一番難しいことは、続けることです。

なぜなら、資産運用には必ずリスクがあります。

リスクとは、期待されるリターンに対するブレ幅のことを言います。要は、プラス15%になったり、マイナス10%になったりすることです。

リーマンショックやコロナショックのようなことも、時には起こります。そして、一時的に自分の資産が2割、3割マイナスになることもあります。

一時的な損失は避けられないのです。

しかし、それでも続けることが重要です。

自分のファイナンシャル・ゴールを実現するために資産運用しているのであれば、それが実現するまで、しっかりと続けることが重要なのです。

「世界経済は今後も成長していく」ということを信じて、続けることができるかどうか…

これが「資産形成のための運用」を成功させる一番大切なポイントです

【まとめ】

・「資産形成のための投資」は、世界の経済成長を利用するということ

・「資産形成のための投資」は「長期・分散・積立」でリスクをコントロールする

・「資産形成のための投資」で一番難しくて重要なことは、続けること

ファイナンシャルプランナー　工藤清美

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