確定拠出年金 2024年7月
確定拠出年金への制度変更
2002年に勤めていた会社が、税制適格年金から確定拠出年金に制度変更しました。年金運用を会社がせずに社員一人一人に任せるので、その当時は、冷たい会社だと思いましたが、現在は当時の5.2倍まで増やすことができたので、ありがたい制度変更だと思いました。
全額を外国株式インデックスファンドで運用
5.2倍に増やすことができた理由は、税制適格年金からの原資を全額、外国株式インデックスファンドで運用したことでした。当時は、1997年の金融不安が尾を引きずっている時代で、社員の9割が銀行預金で運用したのです。その人たちは、現在も原資の金額のまま増えていないことでしょう。
全体のバランスの中で判断
老後の資金を考える時に、確定拠出年金だけでなく、厚生年金、確定給付年金、財形年金、退職金など、全体を広く見渡すべきです。確定拠出年金以外は全部元本確保型の年金ですから、確定拠出年金くらいは、思い切って外国株式に投資すべきではないかと考えました。
下記のブログもご覧ください。
現在、「＜改訂版＞５０歳代、６０歳代のための具体的投資(７０歳代以上の方もどうぞ）」、「＜改訂版＞10代・20代～40代の投資」を掲載しています。
江戸庄蔵と連れ合いと娘と息子の世界株式投資
日経デジタル版にも掲載されました
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