金融機関から、お金を借りる。

事業をされている方には、金融機関からの借入は必須かもしれません。

その際に、

『プロパー融資』と『保証協会付融資』

この２つがあります。

具体的に話をしていきます。

プロパー融資

→「金融機関の融資のなかで、信用保証協会の保証が付かない融資」をいいます。

信用保証協会の保証が付いた融資（「保証協会付き融資」と呼ばれ、くわしくは後述）では、貸し倒れとなった場合、金融機関側のリスク負担は0～20%です。
ところがプロパー融資では、金融機関側のリスク負担は100%。


このように「金融機関のリスクが高い融資」のため、「創業から間もない企業」や「新規で取引実績がない企業」は、プロパー融資を受けることは困難です。
まずは「保証協会付き融資」で実績を作り、その後「プロパー融資」とステップアップするのが一般的となります。

そのまま言うと、

銀行にリスクがあまりない貸し方。

逆に言うと、保証協会付の方が借りやすいと言えます。

では、プロパー融資と保証協会付の違いは何か。
金利です。

仮に、金利が1.5％だとしたら

プロパー融資の場合は、そのまま1.5％

ですが、保証協会付融資の場合
その金利1.5％プラス
保証料1.3％
ということで
実質支払うのは、2.8％
になります。

なので、多くの企業はプロパー融資を望みます。

◆中小企業におけるプロパー融資の利用状況

日本政策金融公庫が行ったアンケート調査結果によると、「中小企業における2020年度上期のプロパー融資の利用状況」は以下のようになっています。

プロパー融資のみの企業：38.1%
プロパー融資と信用保証付き融資の併用企業：26.3％
信用保証付き融資のみの企業：35.6％

また「2018年度下期末との比較」、「金融機関業態別」のデータは下表のとおりです。

日本政策金融公庫より

お金を借りるということでも
実は種類があったりします。

では、金利ってどうやって決まるの？というお話を次回したいと思います。