個人事業主でも利用可能なファクタリングとは？【仕組みと会社選びのポイント】
ファクタリングは、これまでに紹介されてきたビジネスツールの一つであり、企業だけでなく個人事業主にも有用です。では、まずファクタリングが具体的にどのようなものであるのか、その仕組みについて解説しましょう。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、早期に資金化を図る手法のことを指します。具体的には、以下のようなステップで進行します。
1. まず、企業や個人事業主（以下、売主）が商品やサービスを提供し、それに対する報酬を売掛金として保有します。
2. 次に、売主はその売掛金をファクタリング会社に譲渡します。その際、一部の手数料や金利を引かれた金額が売主に支払われます。
3. ファクタリング会社は、期日が来たら直接売掛金の支払いを受けることになります。 この仕組みを利用すると、売掛金が早期に現金化されるため、資金繰りをスムーズに行うことが可能になります。
個人事業主とファクタリング
個人事業主にとっても、ファクタリングは有効な資金調達手段となります。一般的な銀行融資と比較した場合、信用情報の審査が必要ない、または審査が甘い点が大きなメリットです。 個人事業主の場合、新設や業績が不安定であるために、銀行融資を受けられないケースが多いです。しかしファクタリングは、売掛金という確定した資産に対する取引であるため、新規でも信用が低くても利用できるのが特徴です。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを確認すると良いでしょう。
1. 手数料と金利
各社で手数料や金利が異なるため、詳細に確認しましょう。また、あらかじめどれくらいの金額が手元に残るのかをシミュレーションしておくと良いです。
2. 対応スピード
ファクタリングは資金繰りを早めるための手段ですので、早く対応してくれる会社を選ぶことが重要です。
3. サービス内容
一部のファクタリング会社は、売掛金管理や債権回収、信用調査など、売掛金に関わる多様なサービスを提供しています。自社に合ったサービスを提供しているかどうかを確認しましょう。
4. 信頼性
金融取引を行う上で信頼性は欠かせません。過去の取引実績や口コミ、評判を調査することをおすすめします。
まとめ
以上、個人事業主でも利用可能なファクタリングの仕組みと、ファクタリング会社の選び方について解説しました。資金繰りに困ったときには、ぜひファクタリングを検討してみてください。