ファクタリング利用者は増加！？その理由と注意点を解説

2023年7月14日 14:24

現代のビジネス環境はますます複雑化しており、多くの企業が新たな資金調達手段を探しています。その中で注目されているのが「ファクタリング」です。本記事では、その仕組みから利用者増加の背景、利点と欠点、そして利用に際しての注意点まで、ファクタリングについて詳細に解説します。

ファクタリングの基本

ファクタリングは、売掛金を保有する企業がこれをファクタリング会社に売却し、現金化する手法です。ファクタリングはその即時性と、銀行融資に求められるような担保や保証人が不要である点から、資金繰りに困る多くの企業から利用されています。しかし、ファクタリングには一部のデメリットや注意点も存在します。

ファクタリング利用者増加の背景

ファクタリングの利用者が増加している背景には、銀行からの融資が難しい中小企業や新規事業者が増えていることが一因として挙げられます。銀行融資では審査に時間がかかることや、担保や保証人が必要となることが多く、これらを満たせない企業が増えています。また、コロナウイルスの影響により、資金繰りに困る企業が増加しており、即時性のあるファクタリングが求められています。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットとして最も大きいのは、売掛金の即時現金化による資金繰りの改善です。売掛金を換金することで、企業は一時的な資金難を乗り越えることができます。また、ファクタリングは担保や保証人を必要としないため、銀行融資が難しい新規事業者や中小企業にとっても手軽な資金調達手段となります。さらに、売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負担するため、企業は自社の本業に専念できます。

ファクタリングのデメリットと注意点

一方で、ファクタリングにはデメリットも存在します。その一つ目は、利用に伴う費用です。ファクタリング会社は売掛金の額に対して一定の手数料を取るため、利用により利益が減少する可能性があります。また、ファクタリングが多いと、資金繰りに困っているとの印象を取引先に与え、信用を損ねる可能性があるため注意が必要です。

手数料の安い業者は以下の通りです。表で比較してみました。

ビートレーディング➡︎2社間：4%～、3社間：2%～
ネクストワン➡︎2社間：5％～10％、3社間：1.5％～4％
QuQuMo➡︎1.0%〜14.8%
PayToday➡︎1〜9.5%
ペイトナーファクタリング➡︎一律10%
Easy factor➡︎2%〜8%
えんナビ➡︎5％～
ファクタリングのTRY➡︎3％～

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社の選び方にも注意が必要です。一つはその会社が提供するサービスの内容を理解し、自社のニーズに適したものであるか確認することです。また、その会社の信用度や評判も確認することが重要です。口コミやレビューを参考にするだけでなく、業界の専門家の意見も参考にすることを推奨します。
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ファクタリング利用時の実践的なアドバイス

ファクタリングを利用するにあたり、以下のようなポイントに注意するとより良い結果を得ることができます。

まず、ファクタリングを利用するタイミングです。資金繰りの厳しい時期に即時性の高いファクタリングを利用することで、一時的な資金難を克服することが可能です。しかし、頻繁に利用すると信用問題が生じる可能性があるため、適度な利用が必要です。

次に、ファクタリング会社選びです。各ファクタリング会社は異なるサービス内容、費用、サポート体制を提供しているため、自社のニーズに最適な会社を選ぶことが重要です。また、ファクタリング会社との長期的なパートナーシップを構築することで、より良いサービスを享受することが可能になります。

最後に、ファクタリングの利用はあくまで一時的な資金調達手段であると認識することが重要です。長期的なビジネスの健全性を維持するためには、売上の向上やコスト削減など、基本的な経営戦略の見直しも必要です。

ファクタリングの未来

ファクタリングは今後も多くの企業にとって重要な資金調達手段となり続けるでしょう。新たなテクノロジーの発展により、ファクタリングプロセスはさらにスムーズかつ効率的になると予想されます。例えば、AIやブロックチェーン技術の導入により、売掛金の評価や回収プロセスが自動化され、企業はより迅速に資金を調達できるようになるでしょう。

まとめ

ファクタリングは、資金繰りに困る企業にとって有効な資金調達手段であり、その利用者は今後も増加し続けると予想されます。しかし、ファクタリングのメリットとデメリットを理解し、適切な選択を行うことが重要です。適切なタイミングで利用し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことで、ファクタリングは企業にとって大きな強みとなり得ます。一方で、基本的な経営戦略の見直しも忘れてはならない重要なポイントです。これからもファクタリングはビジネス環境における重要な要素であり続けることでしょう。
以上がファクタリング利用者増加の背後にある理由と注意点についての詳細な解説です。新たな資金調達手段として、ファクタリングはこれからもますます注目されるでしょう。それに伴い、その仕組みや利用方法を理解し、適切に利用することが求められます。