一括投資と積立投資

6月も株価は堅調に推移し上昇しております。

さて来年の新NISAが始まるにあたり一括投資がいいか積み立て投資がいいか
という議論があります。

結論同じものを購入し長期投資を前提と考え、資産の最大化を目指すのであれば
一括投資が一番良いと思います。

米経済学者の研究によると重要なのは一括か積み立てかや、タイミングではなく、
アセットロケーションのほうが重要だということです。

アセットアロケーションとは資産配分のことであり、株式や債券、不動産、現金などどのくらい保有するのかということです。このなかで最も成長性の高いのは株式ですから
株式を資産のどのくらいの割合で保有するのかということがリターンの増加につながります。

手元資金をどのくらい株式投資に回すのかを決めてその金額は一括投資をするのが一番効率的ではあります。ただ、まったく投資の経験がない人がそれをすることは怖いでしょうから、新NISAを活用して5年程度で分割して積み立て投資をするのがよいと思います。

例えば株式投資に回す資金が500万円あったとします。
多くの方は積み立て投資でまずは3万円から。。。等と考えますが
500万円あるのであればそれを60か月で分割し、月に8.3万円を60か月で積み立て投資することをお勧めします。

月に3万円で500万円に到達するには166か月もかかるわけですからよりハイスピードに資金を株式に転換できますし、一括投資に比べて恐怖心も少ないと思います。

ただ、一般の方にとっては自分の資産でどのくらいを投資に回してよいのかを考えたり、どのようなアセットアロケーションにするのかを考えたりするのは非常にハードルの高いことですので専門家に相談して一緒に計画をたてることが重要です。

餅は餅屋。お金のことはお金のプロに任せるのが時間も短縮できて効率のよい投資ができると考えています。