米国政府監査機関GAO、連邦準備制度理事会と連邦預金保険公社は、監督上の懸念をエスカレート
米国のGAO(Government Accountability Office/米国政府監査機関)は2024年11月25日に、連邦準備制度理事会と連邦預金保険公社は、監督上の懸念をエスカレートするプロセスの弱点に対処する必要があると、「GAO-25-106771」を2024年11月19日に発行したと報告した。
2023年の銀行破綻は、連邦規制当局が危険な銀行業務に迅速に対処できる能力に疑問を投げかけました。
このレポートでは、60の機関からの文書を確認し、109人の銀行検査官にインタビューするなどし、規制当局の問題対処プロセスの弱点が見つかりました。
たとえば、連邦預金保険公社の検査官(Federal Deposit Insurance Corp. examiners)は、マネージャーが相談や文書化なしにレポートを変更することがあり、偏見のリスクが生じる可能性があると述べました。
また、連邦準備制度理事会(Federal Reserve)は、早期介入を促進するために部分的に設計された2010年の法律を完全には実施していません。
私たちの推奨事項は、これらの問題やその他の問題に対処しています。
コーポレートガバナンスとリスク管理。連邦準備制度理事会が連邦預金保険法第39条に基づくコーポレートガバナンスとリスク管理の問題に関する規制や強制力のあるガイドラインを欠いていたことが、2023年03月に破綻したシリコンバレー銀行に対するより強力な措置を講じるのが遅れた一因となった可能性がある。このような権限は、銀行の資本を危険にさらす前に、危険な銀行業務に対して連邦準備制度理事会が早期に規制措置を講じるのに役立つ可能性がある。
早期是正。連邦準備制度理事会は、ドッド・フランク・ウォール街改革・消費者保護法/2012年1月に発効(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act/with an effective date of January 2012))で義務付けられている規則をまだ確定していない。この規則は、金融機関の問題の早期是正を促進することを目的としていた。連邦準備制度理事会の関係者は、他の規則は同法の意図の多くを達成していると述べたが、同法の実質的な項目は未実施のままであることを認めた。同法の要件を実施することで、連邦準備制度理事会は、金融機関の財務状況が悪化する前に早期に措置を講じるという議会の意図に監督ツールを合わせることができた。
GAO は、FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation/連邦預金保険公社)のエスカレーション手順にも弱点があることを発見した。
一元化された追跡。監督勧告 (つまり、業務や財務状況に必要な変更を金融機関に通知する通信) を追跡するための一元化されたシステムがないため、FDICが監督する銀行全体で新たなリスクを特定する能力が制限されている。
「審査」会議。他の規制当局とは異なり、FDICには、エスカレーションの決定などの変更や決定を行う前に、大手銀行の検査チームと関連する利害関係者に相談するための正式なプロセスなかった。選ばれた2つの銀行の検査官は、マネージャーが検査官に相談せずに結論を変更したり、異なる意見を受け入れなかったりすることへの懸念を挙げた。マネージャーが大手銀行の検査官やその他の利害関係者に相談することを要求する審査会議などの手順により、決定が検査中に収集された証拠に基づいていることを保証できます。
ローテーション要件。他の規制当局とは異なり、FDICは、大手銀行のケース マネージャーが1つの金融機関で数年勤務した後にローテーションすることを要求していない。ケース・マネージャーは、検査プロセスで重要な役割を果たす。 GAOは以前、重要な意思決定の役割を担うスタッフをローテーションさせるポリシーを実施することで、独立性に対する脅威を軽減し、1 人の従業員の影響を軽減できると報告しました。ローテーション要件を実施することで、FDICの大手銀行担当ケース・マネージャーと銀行経営陣の密接な関係を制限し、大手銀行担当ケース マネージャーが監督上の独立性を維持できるようにすることができる。
OCC(Office of the Comptroller of the Currency/通貨監督庁) には、監督上の懸念を執行措置にエスカレートする手順があり、GAOは、OCCがこれらの手順を概ね順守していることを確認した。これらの手順には、共同による意思決定プロセスや、検査官と監督者間の意見の相違の文書化が含まれる。
GAO がこの調査を実施した理由
Signature Bankと Silicon Valley Bankは2023年03月に閉鎖され、FDICが管財人として指名された。これらの破綻により、銀行監督に関する疑問が生じた。これには、銀行が迅速に行動できるように銀行規制当局が監督上の懸念を適切にエスカレートしているかどうかが含まれる。
これらの銀行破綻に関連する一連のレポートの一環として、GAOは規制当局の監督慣行を調査するよう依頼された。他の目的の中でも、このレポートは連邦準備制度、FDIC、OCCにおける監督上の懸念をエスカレートするためのプロセスとポリシーを調査している。
GAO は、2018年から2022年にかけて公表された規制当局の監督上の懸念に関するデータと、さまざまな資産レベルと地域を代表する60の機関の一般化できないサンプルの検査文書を分析した。GAOは、規制当局による監督上の懸念の伝達を、そのポリシーと手順と比較した。GAOはまた、規制当局のガイダンスを確認し、109人の連邦銀行検査官と7人の主題専門家にインタビューした。
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