預金でも株でもない安定資産「ALTERNA（オルタナ）」とは？
みなさん、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの
肥田木義信です。
今回は、先日私がセミナーに参加した
「ALTERNA（オルタナ）」
という投資商品についてご紹介したいと思います。
「ALTERNA（オルタナ）」は、
三井物産デジタル・アセットマネジメントが
提供する
デジタル証券を活用した
投資ファンドです。
投資先は
大型レジデンス（居住用マンション）で、
安定運用が見込める商品です。
似た投資方法としては、
・不動産小口化商品
・J-Reit
がありますが、その違いについても
お話していきたいと思います。
「ALTERNA（オルタナ）」
の4つの特徴
私が考える「ALTERNA（オルタナ）」の特徴を4つにまとめてみました。
《特徴1》
経済動向に影響を受けない
安定した運用が期待できる。
「ALTERNA（オルタナ）」の投資先は、
大型レジデンス（住居用マンション）
安定した賃料収入による運用が期待
できます。
《特徴2》
投資対象が明確で、仕組みがシンプル
配当＝賃料収入－必要管理コスト
《特徴3》
全てがスマホで完結
口座開設・資産運用の手続きはスマホで完結
《特徴4》
投資金額は1口10万円から
一言でいうと、
「お手軽にスタート出来る金額で、
預金よりは利回りが高く、株より安定」
まさに、ミドルリスク・ミドルリターン
という感じです。
不動産小口化商品との違いは？
不動産小口化し商品は、大きく分けると
「匿名組合型」と「任意組合型」
に分ける事が出来ます。
不動産小口化商品の「匿名組合型」
の仕組みは、
「ALTERNA（オルタナ）」
とよく似ていると思います。
どちらも出資者が投資対象の不動産に
登記される訳ではなく、投資金額に応じた
配当を得る事が出来ます。
一番の違いは、配当の税務処理です。
「ALTERNA（オルタナ）」の配当は、
デジタル証券からの分配金として
申告分離課税となり税率は20.315％
上場株式等の損失と損益通算も可能です。
対して、
不動産小口化商品の「匿名組合型」
からの配当は、
雑所得となり総合課税となります。
総合課税は、累進課税となり、
税率は15％～55％となります。
1口の投資金額が100万円位からとなる
「任意組合型」は、
投資対象の不動産に登記され、
配当金は不動産所得となります。
不動産所得も総合課税ですが、
他の所得と損益通算が出来きます。
又、不動産へ登記されているので、
相続税対策としては、有効に活用できます。
J-Reitとの違いは？
「J-Reit」も
「ALTERNA（オルタナ）」も
投資対象が不動産である証券という点は
同じです。
違いは、
ファンドの組成形態と流動性です。
《ファンドの組成形態》
「J-Reit」
：色々な物件は入っており、出資者が投資対象の物件を選ぶことはできない。
「ALTERNA（オルタナ）」
：基本は1物件の単品注文
《流動性》
「J-Reit」
：上場しているのでいつでも売買できる
「ALTERNA（オルタナ）」
：売却タイミングに制限がある
「J-Reit」
は市場でいつでも売買できるので、
日々価格変動があり、
「ALTERNA（オルタナ）」
と比較すると損益のブレが大きくなる。
現物不動産投資との違いは？
住居用レジデンスへの不動産投資
が「ALTERNA（オルタナ）」と
最も異なる点は、
金融機関の借入金を利用できる点です。
少額の自己資産でスタートでき、
他人資本で資産形成していけるのは、
現物不動産投資の魅力の一つです。
「ALTERNA（オルタナ）」はどんな人に向いてるか？
「ALTERNA（オルタナ）」
は、年利3％程度の配当を
単利で安定的に5年程期待できる
投資対象です。
逆に、複利運用ではないので、
大きく資産を膨らませる事はできませんが、
他の金融商品の様に
資産価値が大きく目減りする可能性は
低いと考えられます。
よって、退職金の運用等
「守りの運用」の投資先としては
向いているとか感じました。
逆に、ある程度の所得や資産のある方が
節税対策や相続税対策を検討するには、
現物不動産の方が有効かと思います。
いづれにしても、現状の把握と目的に応じて投資手法を検討することが重要です。
【参考】
「ALTERNA（オルタナ）」
CFP・1級ファイナンシャル・プランニング技能士
宅地建物取引士
神戸で「不動産を活用した資産形成」
のサポートを専門とする創企株式会社に在籍。
資産形成・節税・相続等
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それでは、今回も最後まで読んで頂いてありがとうございます。
引続きどうぞ宜しくお願い致します。