銀行融資における担保とは？相談次第では住宅ローンがあっても対応可
こんにちは。元銀行員 勤続10年、法人融資営業をしていた谷本と申します。
現在は独立して、主に中小企業の財務担当者のアウトソーシング事業を行っています。
「銀行から追加融資は厳しいと言われてしまいました。」
「今後どのように事業を行なっていけば良いか相談をしたい。」
これも良くある相談内容です。
銀行が「融資は難しい」と最初に言い放ったときの「難しい」は「無担保だと難しい」を意味するケースがほとんどです。
不動産担保なら？
何らかの別の担保提供をしたなら？
条件は変わってくることがあります。
今回は、銀行融資における担保や住宅ローンとの関係性について解説します。ご相談次第では、住宅ローンがあっても対応可能です。
融資にお悩みの方は、ぜひご相談ください。
（※氏名・社名・業種・Facebook URL・メールアドレスなどを添えてお問い合わせください）
銀行融資における担保とは
銀行融資における担保は、万が一債務者が返済不能になった場合に備えて金融機関に対して提供する「返済の保証」を指します。
人的担保と物的担保があり、土地や建物などの不動産（物的担保）を提供して融資を受けるのが一般的です。
人的担保は連帯保証人を設けることを指し、万が一の場合は設定した連帯保証人が返済の義務を負います。
担保付き融資のメリット・デメリット
担保付き融資には、メリット・デメリットがあります。ここでは、それぞれの内容を詳しく見ていきましょう。
担保付き融資のメリット
担保付き融資のメリットには、以下のようなものがあります。
返済期間を長く設定しやすい
融資金額が無担保融資より大きくなる傾向にある
融資を受けやすくなる
金利が低くなる（お客様の業況によります）
担保付きの融資は、無担保融資よりも多くの資金を借りられる可能性があるほか、返済の裏付けがあることから金利が低くなる傾向にあります。
また、無担保より融資を受けやすいのもメリットです。
返済期間も、担保があることから無担保と比較して長く設定できるケースがあります。
担保付き融資のデメリット
担保付き融資のデメリットには、以下のようなデメリットがあります。
担保を用意する必要がある
融資までに時間がかかるケースがある（不動産評価など）
担保設定の手間やコストがかかる
返済不能になると担保不動産を失う
担保を用意する必要があるのはもちろん、融資までに時間・手間・コストがかかるケースがあります。
また、返済不能になった場合は、設定した担保を失うので注意が必要です。
不動産担保融資に関しても、私にご相談いただければ対応できます。担保付きの融資を検討している方は、ぜひお問い合わせください。
（※氏名・社名・業種・Facebook URL・メールアドレスなどを添えてお問い合わせください）
住宅ローンがあっても担保提供できる？
代表者の方が自宅を所有されていて、住宅ローンがあるから自宅は担保提供できないと思われているケースは多々あります。
結論から言いますと、住宅ローンが残っていても担保提供は可能です。
1番抵当権に住宅ローンがあり、追加で2番抵当権（根抵当であることが多い）を設定することで、不動産担保評価の差額分を不動産担保融資として調達を行える可能性があります。
この際に、メインを含めた銀行からだけではなくノンバンク系も視野に入れましょう。
（上場をしている不動産担保専門の会社もあります）
とはいえ、相談をする前に条件を整えてあげることが肝要です。
その際にはご相談下さい。
担保付き融資はぜひ弊社に相談を
今回は、銀行融資における担保について紹介しました。
無担保融資を断られてしまった場合でも、担保付きであれば借りられる可能性があります。
住宅ローンがあっても、担保提供は可能です。
担保付き融資の相談を検討している場合は、ぜひ一度ご相談ください。
相談に関する質問については、以下の記事でお答えしています。
お問い合わせは、DMもしくは問い合わせフォームからお願い致します。
※氏名・社名・業種・Facebook URL・メールアドレスなどを添えてお問い合わせください。
主に銀行融資関係（資金調達）のコンサルを行っています。
資金調達が出来た際の成功報酬は基本的に頂いておりません。
理由としては・・・
・１度融資を利用する企業は、その後、２回目、３回目と利用があります。
・長いお付き合いをすることで、お互いの信頼関係を築くと共に、今後の資金繰りについて責任を果たすためです。
ですので、契約先とは最低でも毎月1回は定例でコミュニケーションを取らせて頂き、その都度、資金調達のタイミングや事業方針などについても議論をしております。
社長の望む調達金額を受けられる決算書の作成を得意とします。
銀行融資にはいくつかポイントがあります。
粉飾などによらず、目指す決算書にたどり着くよう、決算月の約半年前からすり合わせを行います。
このすり合わせとは、紙面による数字との睨み合いに留まりません。企業における営業活動など、包括的に関わっております。
これは、税理士や一般的なコンサルタントでは分からない分野です。
お客様によりますが、御社での私の名刺を作ってもらい、銀行対応全般をお任せ頂いております。
銀行対応において、代表者や責任者の方にご同席頂くのは、基本的に初面談時と契約時のみです。
融資実行までの中間の交渉は、全て私がお引き受けします。
（金融機関や個別対応でお受けできない場合もあります。）
CFO的な立ち位置で長きに渡りお役に立てればと思います。
創業融資のお問い合わせも多く頂いております。（R3年実績30社程度）
創業計画書の書き方にお悩みではないでしょうか？
大口の資金調達のコーディネートも行います。
これから事業が大きく成長する中で、どのように銀行と付き合おっていくべきかお悩みではないでしょうか？
収益物件購入、不動産業者、保険営業マンからのご相談もあります。
ご自身では分からない銀行のこと、たくさんあります。
銀行内には独自のルールや文化が満ちあふれています。
現在、お付き合いを頂いている企業は東京が主ですが、リモート対応も可能です。場合によっては出張も致します。
事業を頑張る経営者の皆さまのお役に立てる記事をこれから書いていきたいと思っております。
初回30分無料相談もお受けしています。