【資金調達】日本政策金融公庫と商工組合中央金庫を使い分ける。

こんにちは。元銀行員 勤続10年、法人融資営業をしていた谷本と申します。
現在は独立して、主に中小企業の財務担当者のアウトソーシング事業を行っています。

事業を大きくするためには資金調達は重要な役割を担っています。
「資金なんて、どの金融機関から借りても同じでしょ」そう考える方もいるかもしれませんが、実は違います。
企業の現在のステージや事業規模、必要な資金額などによって金融機関を選定した方が資金調達が上手くいくことが多いです。

今回は、日本政策金融公庫と商工中金の違いについて少しお話ししたいと思います。

日本政策金融公庫（公庫）は起業をするときにお世話になるところ。
中小零細企業の融資窓口という印象でしょうか。

商工組合中央金庫（商工中金といいます）はどうでしょうか？
少し敷居が高いイメージをお持ちの方も多いかもしれません。

公庫のように創業融資などの融資メニューはなく、少なくとも2～3年経過した企業から利用できます。

ざっくりとしたイメージですが、私が商工中金にへ融資談を行なう際には、一度の融資相談で3,000万円の調達の可能性がある企業にはお繋ぎをするようにしています。

「公庫と商工中金は同じ融資枠を使うんでしょ？」と思われている経営者の方もいらっしゃいますが、基本的に別枠になります。
また、公庫は預金口座を持っていませんが、商工中金は口座開設ができる、いわゆるフルバンク機能を持った政府系金融機関です。

私から見た公庫と商工中金は正反対の性格を持った金融機関で、正に「静と動」。
静が公庫、動が商工中金といった具合です。
詳細はお伝えできませんが、「公庫ができなくても商工中金はできる」ときもあり、逆もまた然りです。
ケースバイケースで対応が異なります。

普段から両方の金融機関とコミュニケーションを取っているので、今後の調達に向けて相談をしたいと思っている方は是非ご連絡下さい。

主に銀行融資関係（資金調達）のコンサルを行っています。

資金調達が出来た際の成功報酬は基本的に頂いておりません。
理由としては・・・
・１度融資を利用する企業は、その後、２回目、３回目と利用があります。
・長いお付き合いをすることで、お互いの信頼関係を築くと共に、今後の資金繰りについて責任を果たすためです。
ですので、契約先とは最低でも毎月1回は定例でコミュニケーションを取らせて頂き、その都度、資金調達のタイミングや事業方針などについても議論をしております。

社長の望む調達金額を受けられる決算書の作成を得意とします。

銀行融資にはいくつかポイントがあります。
粉飾などによらず、目指す決算書にたどり着くよう、決算月の約半年前からすり合わせを行います。
このすり合わせとは、紙面による数字との睨み合いに留まりません。企業における営業活動など、包括的に関わっております。
これは、税理士や一般的なコンサルタントでは分からない分野です。

お客様によりますが、御社での私の名刺を作ってもらい、銀行対応全般をお任せ頂いております。
銀行対応において、代表者や責任者の方にご同席頂くのは、基本的に初面談時と契約時のみです。
融資実行までの中間の交渉は、全て私がお引き受けします。
（金融機関や個別対応でお受けできない場合もあります。）
CFO的な立ち位置で長きに渡りお役に立てればと思います。
創業融資のお問い合わせも多く頂いております。（R3年実績30社程度）

創業計画書の書き方にお悩みではないでしょうか？
大口の資金調達のコーディネートも行います。
これから事業が大きく成長する中で、どのように銀行と付き合おっていくべきかお悩みではないでしょうか？
収益物件購入、不動産業者、保険営業マンからのご相談もあります。

ご自身では分からない銀行のこと、たくさんあります。
銀行内には独自のルールや文化が満ちあふれています。

現在、お付き合いを頂いている企業は東京が主ですが、リモート対応も可能です。場合によっては出張も致します。

事業を頑張る経営者の皆さまのお役に立てる記事をこれから書いていきたいと思っております。
初回30分無料相談もお受けしています。

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