海外法人を作ると銀行の審査にどんな影響がある？
こんにちは。元銀行員 勤続10年、法人融資営業をしていた谷本と申します。
現在は独立して、主に中小企業の財務担当者のアウトソーシング事業を行っています。
海外に現地法人を作りたい。
こういったお話を聞く機会があります。
「事業を行って入ればそういうときもある」
私もそう思います。
では、銀行取引を行う上ではどうなのか考えてみたいと思います。
外国語を話せない担当者は多い
「社長、いつも御社に訪問している担当者は英語や中国語が話せそうでしょうか？」
「うーん、話せないかも」
そうなんです。
大手の地銀やメガバンクは海外にもブランチがあり、海外法人への融資や駐在経験を持った担当者がいます。
しかし、中小の地銀や信用金庫は、英語というだけで苦手意識を持っている人もいるでしょう。
融資審査を行う際には、資本関係の強い企業（グループ会社）の決算・財務資料を合算して審査を行います。
要は、海外法人の英語や中国語の決算書を読み解けないといけないのです。
例えば親会社（本体）で資金調達を行い、海外子会社で運転資金として利用する場合です。
そもそも親会社で資金が使われず、実質子会社の運転資金として利用される場合、こういった資金の流れを「転貸資金」といいます。
転貸することを言わずに融資を受けた場合、次の融資に影響が出る場合がありますので、十分な注意が必要です。
他にも、海外法人の実態が見えず融資に消極的になる場合もあります。
知識や経験のある金融機関に融資を依頼しよう
担当者が英語や中国語に対応していない場合、どうすれば良いのでしょうか？ここでは、解決策を紹介します。
海外子会社に対して、知識や経験のある金融機関にその分野の融資を
依頼する。
子会社で資金が必要な場合、親会社が調達をして子会社に又貸しをするパターン（転貸資金）と、子会社に直接貸付けるパターンの２つがあります。
邦銀については前者が一般的で、後者は融資制度として日本政策金融公庫の中小事業部が扱っています。
あとは、保証協会でも東京の場合は海外展開支援デスクという部署がおかれ、場合によっては別枠での保証も可能です。
転貸資金をした際に起こる財務的な変化
これは余談ですが、融資を受け子会社へ転貸すると決算書上貸付けた金額は
親会社の貸借対照表には短期貸付金として計上されます。
経営者の方々はご存じの方が多いと思いますが、この科目は基本的に全額不良資産として見られます。
そのため、この短期貸付金をどのように今後子会社から返済を受けていくのかをしっかり示すことが重要です。
本来は、銀行返済と同額以上の還流が子会社より期待できることが望ましいです。
（返済原資）
銀行へ相談をする前にぜひ我々に相談を
常々私たちは、銀行は銀行の土俵でもってビジネスを行っているとお客様に伝えています。
銀行がやりやすいビジネスモデルでビジネスを構築することが、何よりも資金調達の近道であることは間違いなく、これは海外展開だけの話ではありません。
まずは、御社の今後のビジネスモデルからご相談ください。
よくある質問に関しては、以下の記事でお答えしています。
お問い合わせは、DMもしくは問い合わせフォームからお願い致します。
※氏名・社名・業種・Facebook URL・メールアドレスなどを添えてお問い合わせください。
主に銀行融資関係（資金調達）のコンサルを行っています。
資金調達が出来た際の成功報酬は基本的に頂いておりません。
理由としては・・・
・１度融資を利用する企業は、その後、２回目、３回目と利用があります。
・長いお付き合いをすることで、お互いの信頼関係を築くと共に、今後の資金繰りについて責任を果たすためです。
ですので、契約先とは最低でも毎月1回は定例でコミュニケーションを取らせて頂き、その都度、資金調達のタイミングや事業方針などについても議論をしております。
社長の望む調達金額を受けられる決算書の作成を得意とします。
銀行融資にはいくつかポイントがあります。
粉飾などによらず、目指す決算書にたどり着くよう、決算月の約半年前からすり合わせを行います。
このすり合わせとは、紙面による数字との睨み合いに留まりません。企業における営業活動など、包括的に関わっております。
これは、税理士や一般的なコンサルタントでは分からない分野です。
お客様によりますが、御社での私の名刺を作ってもらい、銀行対応全般をお任せ頂いております。
銀行対応において、代表者や責任者の方にご同席頂くのは、基本的に初面談時と契約時のみです。
融資実行までの中間の交渉は、全て私がお引き受けします。
（金融機関や個別対応でお受けできない場合もあります。）
CFO的な立ち位置で長きに渡りお役に立てればと思います。
創業融資のお問い合わせも多く頂いております。（R3年実績30社程度）
創業計画書の書き方にお悩みではないでしょうか？
大口の資金調達のコーディネートも行います。
これから事業が大きく成長する中で、どのように銀行と付き合おっていくべきかお悩みではないでしょうか？
収益物件購入、不動産業者、保険営業マンからのご相談もあります。
ご自身では分からない銀行のこと、たくさんあります。
銀行内には独自のルールや文化が満ちあふれています。
現在、お付き合いを頂いている企業は東京が主ですが、リモート対応も可能です。場合によっては出張も致します。
事業を頑張る経営者の皆さまのお役に立てる記事をこれから書いていきたいと思っております。
初回30分無料相談もお受けしています。