海外FinTechサービス②SMB向けの"neo-lender"「Silvr」
大学院の夏季休暇期間に週1で海外のFinTechサービスをリサーチして記事にするシリーズ。
第2回となる今回はSMB向けにオンラインでのビジネスローンを提供する「Silvr」を取り上げます。
＜お断り＞
・情報は記事公開時点のものです
・ChatGPT等を活用して翻訳していますが、翻訳や解釈に誤りがある可能性があります
会社・サービス概要
短期融資の"neo-lender"として、SMB向けにビジネスローンを展開
オンラインで申込完結、48時間以内に送金
現在はフランスとドイツの2カ国で展開
Silvrローンの特徴
5,000〜1,000,000ユーロの資金調達が可能
デポジットや個人保証は不要、事業計画の提出の不要
月の利率1〜12%
最大6か月にわたる柔軟な返済プランを組むことが可能
ローン利用までの手順
利用条件
利用審査はオンラインで5分未満で完結するとのこと。
中小企業（個人事業主は利用不可）
月間売上高
フランス本社企業の場合、月間7,000ユーロ以上
ドイツ本社企業の場合、月間10,000ユーロ以上
フランスまたはドイツで登記されている
すべての株主に対して訴訟を行なったことがない
過去に支払に関するトラブルや債務不履行がない
利用手順
①申請書に記入し、過去6か月の銀行取引明細書を提出
オープンバンキングAPIプラットフォームである「Bridge」（フランス企業向け）や「Yapily」（ドイツ企業向け）とSilvrを接続
過去6か月分の銀行取引明細書およびビジネスに関連する財務諸表をダウンロードし、Silvrにアップロード
事業に関連するすべての口座およびすべての銀行の明細書を取得する必要がある
KYB/KYCのための書類を提出
②希望融資内容を審査（所要日数3日ほど）
③オファー内容に合意し、契約書にサインすると48時間以内に送金
融資情報・売上データの確認
ダッシュボードで返済中の融資情報を確認できる
ShopifyなどのプラットフォームやGoogleやFacebook等のプラットフォームと接続することで、週間での売上や広告費用を確認できる
接続できるプラットフォームはShopify、WooCommerce、Stripe、Paypal等（参考）
返済
契約内容によって、毎週月曜日に売上の一定割合が引き落とされ、特定の猶予期間がX週間設定されている
RBFを利用している場合、将来の控除額はX週間前の売上高に基づく
固定払いプランを利用している場合、毎週同じ割合で引き落とされる
例）猶予期間が4週間の場合、資金利用可能後の4週間目の控除額は、1週間目の売上に基づいて計算
毎週月曜日に引落
返済予定日の4～5営業日前に、支払いプロバイダーであるStripeまたはGocardlessから回収のお知らせメールが届く
感想
各種プラットフォームや銀行APIと連携し、融資の申込・審査がオンラインでスピーディに完結するところが便利そうだなと思いました。