なぜ手取りが増えない？手取りを増やす効果的な方法とは
「最近、残業もしているのに、なんだか手取りが思ったほど増えない…」
こんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。実は私自身、以前は給与明細を見ながら「頑張ったのに、これだけしか手取りがないの？」と肩を落としていました。ところが、税金や社会保険料といった仕組みを理解し、いくつかの対策を行った結果、毎月の手取りが月々1〜2万円ほどアップした経験があります。
本記事では、なぜ手取りが増えないのか、そして手取りを増やす効果的な方法とは何なのかを分かりやすく解説していきます。この記事を読み終わるころには、
手取りを増やすためのポイントや具体的な方法
最新の税制トレンドや社会保険料の変化
今すぐ始められる対策の手順
を理解し、手取りアップに向けてすぐに行動できるようになります。「もっと詳しい情報が知りたい」「この人が書く記事をもっと読んでみたい」と思っていただけるよう、全力で執筆しました。
1. ナゼ手取りは減っていく？意外と知らない仕組み
給与明細を眺めると、所得税・住民税・社会保険料（健康保険、厚生年金、雇用保険など）が天引きされているのが分かります。最近の社会保険料の引き上げ傾向や、年収に応じて変動する税率を考えると、「思ったより給料が手元に残らない…」と感じるのも無理はありません。
実際、厚生労働省のデータによれば、日本の平均月収は約30万円前後と言われていますが、そこから約20〜25%が税金や社会保険料として引かれてしまいます。さらに、収入アップに伴う住民税や健保料の上昇などで、年収が上がっても手取り額が思うように増えない“逆転現象”に見舞われるケースも増えているのです。
こうした仕組みを理解せずに「もっと残業をすれば給料が増えるはず」と考えても、手取りアップに直結しづらい場面が多々あります。そこで重要になるのが、次の章で取り上げる手取りを増やす方法の具体的な対策です。
2. 手取りを増やす方法1：税金・社会保険料を賢く管理する
▼ ふるさと納税やiDeCo、NISAを活用する
「税金や社会保険料をコントロールする」といっても、脱税のような違法行為ではもちろんありません。ふるさと納税やiDeCo（個人型確定拠出年金）、NISA（少額投資非課税制度）など、合法的に節税効果を得られる制度を活用するのがポイントです。
ふるさと納税: 自治体に寄附を行うことで、翌年の住民税が控除される制度。寄附先の自治体から特産品がもらえるため、実質負担2,000円で地域の特産品を手にできるのも魅力です。
iDeCo: 毎月一定額を積み立て、60歳以降に受け取る個人型年金制度。積立金は全額所得控除の対象となり、結果的に所得税や住民税を減らすことができます。
NISA: 投資利益や配当金が非課税になる制度。一般NISAやつみたてNISAといった種類があり、自分のライフプランに合わせて選択可能。長期的な資産形成に適しています。
▼ 保険の見直しも重要
加えて、生命保険や医療保険に過剰に加入していると、保険料が家計を圧迫し、手取りを増やす余地が小さくなります。保障内容を精査し、必要な補償範囲をカバーする保険に厳選することで、毎月の支出を抑え、結果的に可処分所得（手取り）を増やすことが可能です。
3. 手取りを増やす方法2：会社内で収入をアップさせる戦略
▼ 昇給・昇格のための情報収集とスキルアップ
「会社から支給される給与を上げる」ことは、最も正攻法で手取りを増やす方法です。特に、最近は同じ会社に勤めながらキャリアアップを図る“ジョブ型”の働き方が注目されています。人事評価や昇給の基準を理解し、自身の専門性を高めることで、基本給が上がり、手取りの底上げが期待できます。
会社の評価基準を再確認する: どのスキルや実績が高く評価されるのかを把握する。
社内研修や資格取得の補助制度を活用: 資格手当などが支給される職場も多いため、積極的に活用する。
上司や先輩に相談する: キャリアパスや昇給に関する具体的なアドバイスを得る。
▼ 残業代や手当の仕組みを把握する
会社によっては、家族手当や資格手当など、給与に加算される制度があるかもしれません。また、残業代の計算方法は事前にしっかり確認し、適切に申告することが重要です。万が一サービス残業が横行しているような場合は、上司や労働組合などに相談し、環境を改善する必要があります。
4. 手取りを増やす方法3：副業や資産運用で収入源を増やす
▼ 副業を取り入れてキャッシュフローを拡大
近年、働き方改革やリモートワークの普及により、副業が可能な企業も増えています。ネットショップ運営やWebライター、プログラミングなど、多様な副業を始められる環境が整いつつあります。副業で得られる報酬は、まるごとプラスアルファの収入となるため、手取りの底上げに直結しやすいのが魅力です。
ただし、副業を始める前に自社の就業規則を必ず確認しましょう。副業OKの会社であっても、所得が増えることで税金面の調整が必要になる場合があります。確定申告の準備を怠ると追徴課税などのリスクが発生するため、税理士や専門家に相談するのも選択肢です。
▼ 資産運用で長期的な手取りアップを狙う
副業と並行して、投資信託や株式投資などで資産を増やすことも検討しましょう。投資で得た利益は、配当金や分配金として定期的に受け取れます。さらに、NISAを活用することで非課税枠を上手に使い、実質的な手取りを増やす効果があります。
投資信託: 少額から始められ、運用はプロにおまかせできる。
個別株投資: 自分で企業を選び、配当金や値上がり益を狙う。
つみたてNISA: 長期積立投資をより手軽に行える制度で、非課税枠がある。
5. まとめとこれからの展望
本記事では、「なぜ手取りが増えないのか？」という疑問を起点に、手取りを増やす方法として
税金・社会保険料を賢く管理する（ふるさと納税、iDeCo、NISAなど）
会社内で収入をアップさせる（昇給・昇格、手当の見直し）
副業や資産運用で収入源を増やす（キャッシュフローの拡大）
という3つの観点から具体策を紹介してきました。実際に私がこれらの方法を実践した結果、月の手取りが徐々に改善していった経験があります。もちろん一朝一夕で大きな成果を得るのは難しいかもしれませんが、知識と行動の積み重ねが確実に未来を変えてくれます。
今後、働き方改革や税制改正などの影響で、さらに多様な手取りアップの方法が生まれる可能性があります。最新の情報をキャッチしつつ、自分のライフプランに合った方法を選び取っていくことが大切です。もし具体的な商品・サービスが気になる場合は、早めに専門家や企業に相談し、自分に合ったプランを組み立ててみてください。
この記事を通じて、皆さんが少しでも「手取りを増やすために今できること」を見つけていただければ幸いです。手取りアップの道のりは、決して難しいことばかりではありません。大切なのは、「どの方法なら自分に合いそうか」を見極め、小さな一歩を踏み出す勇気を持つことです。
この記事を読んで「もっと詳しい情報が知りたい」「この人が書く記事をもっと読みたい」と思っていただけたら、他の記事もぜひチェックしてみてください。さらに興味のある商品やサービスに関しては、公式サイトや相談窓口を活用しながら、最適な手取りアップの道を探ってみましょう。あなたの経済的な未来が、少しでも明るい方向へ進むきっかけになれば幸いです。
このコラムはGPT-o1で書きました。
執筆時間：4分00秒
◾️YUKIのプロフィール記事