NISAの落とし穴!大きなデメリット、マイナスの影響について
|NISAとは、、、
2014年1月から始まった
「少額投資非課税制度」のことです。
株や投資信託、REITなどで
毎年120万円まで
得られる利益は非課税になります。
NISA以外の口座であれば、
利益の20.315%の税金がかかります。
NISAは、新しい資金で購入したもので
なければ、NISAの口座に移すことは
できません。
信用取引はできません。
投資で得られた収益は5年間非課税
年間120万円の投資額が非課税になり
最大総額600万円が非課税になります。
使っていない非課税枠を
次の年繰り越すことはできません。
NISAでは、いつでも投資商品を
売却することができますが
売却した非課税枠を再利用できないため
長期向けの株や
投資信託向けだと言えます。
|ジュニアNISA
20歳未満の人向けのNISAです。
こちらは、非課税枠が毎年80万円
金融機関を変更することはできません。
18歳までは原則、途中で
払い戻しができません。
NISA口座を開設する金融機関の選び方
選ぶときのポイントは、、、
①自分の投資スタイル
②投資したい金融商品があるか
1人一つの口座しか開設できないた慎重に
選ぶ必要があります。
|自分の投資スタイルとは
・手数料が安い方が良ければ
インターネット証券会社
・直接相談しながら投資したいのであれば
近所の証券会社で開設するのがいいです。
|投資したい金融商品
金融機関によって投資できる
金融商品が違います。
NISAでは、上場株式、株式投資信託、
REIT、ETFなどが対象です。
金融機関によっては、REITやETFが
取引できない場合があります。
|見過ごされるデメリット
◆損益通算ができない
損益通算とは
利益と損失を相殺することです。
通常、6月に30万円の損失があり
7月に40万円の利益があったとしたら
40万円-30万円=10万円
10万円に税金がかかります。
そして、確定申告をすれば
損失を3年間持ち越しすることが
できます。
しかし、NISAでは損益通算できないため
NISAで30万円の損失があり
NISA以外で30万円の利益がでた場合
30万円×20%=6万円の税を
支払わなければなりません。
トータルで利益がゼロにも
かかわらず、、、
◆投資単位が120万円を超える銘柄は買えない
たとえば、50万円の株式3銘柄を
購入したい場合
2銘柄は購入できるが3銘柄目は
購入できません。
非課税枠が20万円残っていても
NISAでは購入することができません。
◆非課税期間が決められている
たとえば、NISAに投資した商品が
非課税期間が終了したときに
元本割れしていたら
売ったら損するので
「課税口座」に移すことになります。
その後、価格が上がったので
売却すれば、課税対象になり
税金を支払うことになります。
◆元本割れすることがある
金融庁が厳選した金融商品であっても
投資信託やETFは元本が変動するので
元本割れすることがあります。
資産運用であり、必ず利益が
出るわけではなく
元本保証もされていません。
|まとめ
NISAで投資を始める前に
これらのデメリットを確認して
自分に合っているか検討してくださいね!