お金と投資

現代の人間が生活していく上で、お金のことについては
必ず考えなければなりません。
最近は投資や資産運用の話もよくニュースなどで取り上げられるようになり
今まで以上にお金の話題が注目されるようになってきました。

今日は金融機関人として多くの人と接してきた私が考える
これからのお金と投資の話について、重要だと思うことについて
書いていきたいと思います。

投資は必要か？

投資に関する話をよく聞くようになったと思いますが、
結局投資ってやるべきなのでしょうか？
私の考えは「絶対にやるべき」です。
私自身現在投資を行っていますし、
今後もずっと続けていくつもりです。

過去のデータなので今後もそれが続いていくことが
確実とは言えませんが、世界経済は長い目で見ると
右肩上がりを続けています。その流れに乗らない手はありません。

投資と聞くとギャンブルのようなイメージを持つ人も
いらっしゃるかもしれませんが、世に言うそれは投資ではなく投機です。
あくまで安全第一に、長い時間（10年以上）をかけて
資産形成をしていくことを前提とすれば、過去のデータでは投資で損をする
確率は0%です。（色々条件はありますが、詳しい話は割愛します）

じゃあ投資と言っても一体何をすればいいのか。
その話にも触れていきたいと思います。

基本は積立投資一択

先ほど書きました安全第一で長い時間をかけて行う資産形成というのが
積立投資です。つみたてNISAなどのワードを聞いたことがある人も
多いんじゃないでしょうか。
簡単に説明すると、
毎月決まった日に決まった額を自分で選んだ投資商品の購入に充てる
という投資方法です。
これにより、あらかた経済成長に連動した投資成果を
得ることができます。
特に積立投資の一番のメリットは時間分散による購入価格の平準化
なのですが、ちょっとこの説明は後日に回します。

今日はもう一つ重要な要素、どの投資商品を選べばよいかについて
書いていきたいと思います。
これについて、私は全世界株連動型の投資商品をお薦めします。

なぜ全世界株連動型なのか？

これについては分散投資の効果が高いからという理由からです。
全世界株連動型の商品は世界中の企業に幅広く投資している商品だと
思ってください。
スポーツのチームと思っていただけるとイメージしやすいかもしれません。

誰かがミスをしても他のメンバーがカバーすれば
ダメージは少なく済みます。チームプレーの得意な商品なんですね。
また、この商品は適宜投資対象の入れ替えも自動で行なってくれます。
調子の悪いメンバーはベンチに下げて、コンディションの良いメンバーで
戦えるように勝手に策を講じてくれるのです。
世界中からメンバーを集めており、メンバーの得意分野も多岐に渡ります。
何かあっても誰かが対応できる。そんな安定感抜群のチームな訳です。

あまり分散効果の効いていない商品に投資してしまうと、
この逆のことが起こり得ます。

コロナウイルスが蔓延した時は、リモートワーク等の必要性が高まり、
オンラインや非対面で人とやり取りができる商材を扱う企業
（主にIT企業ですね）の株価は暴騰しました。
しかし、現在はコロナ前の水準まで株価が下落してしまった
企業もあります。
要するに分散効果を効かせずに特定の業種や国に絞った投資をすると、
ムラが激しく安定性に欠けるということです。

これもスポーツで例えるとパワープレーの得意なチーム
と言ったところでしょうか。
ゴリ押しが通用する時は敵無しでしょうか、
上手くパワーをかわされてしまえば最後、
成す術なく敗れてしまいます。
もちろん当たった時はリターンも大きいですが、
外した時のリスクも大きくなるのです。

資産形成は今後の人生を左右する問題であり、
安定感に欠ける商品への投資は私はお薦めできません。

これが私が成長が見込め、かつ安定感のある全世界株連動型の商品への
投資をお薦めする理由です。

奥の深い投資の世界

こんな感じで投資について簡単にですが書かせていただきました。
しかし、私自身投資についての知識はまだまだ浅く、
知らないことも多々あります。

今後も勉強しながら、有益な情報があれば投稿していきたいと
思っています。

また後日今日説明できなかった時間分散効果や
その他ご案内したいことについて書いていきたいと思います。
今日のところは一旦ここまでで、、

最後までご覧いただき、ありがとうございました。