NISAでいくら貯められる？目標別のシミュレーション方法

「NISAで資産運用を始めたけど、実際どのくらい貯められるの？」って疑問、ありますよね。漠然と積み立てるだけじゃなく、具体的な目標を持つとモチベーションがぐっと上がります！
目安として、元本が２倍になることを目標に据えて、NISAでの資産形成の目安を一緒に考えていきましょう。

一括投資で２倍

突然ですが、「72の法則」って聞いたことありますか？これは、一括投資で資産が2倍になるまでの年数をざっくり計算できる便利な法則です。

計算方法はとっても簡単！

例えば、年利5%で運用する場合、72 ÷ 5 = 14.4年。つまり、14年と少しで元本が2倍になるイメージです。S&P500であれば、長期のリターンおよそ8〜10%程度、オルカンなら7%程度です。つまり、オルカンなら約10年で2倍に、S&P500なら7〜9年で2倍になる計算です！

積立投資で３倍

積立投資の場合、資産が3倍になる期間をざっくり計算できるのが126の法則です。

例えば、年利5%の場合、126 ÷ 5 = 25.2年。つまり、毎月コツコツ積み立てを続けて、25年ほどで元本が3倍になる計算になります。同様にオルカン、S&P500で計算してみると、オルカンは18年、S&P500なら12年強〜16年弱という計算です。

この計算を頭に入れておくと、長期でコツコツ積み立てる投資がどれだけ効果的かがイメージしやすくなると思いませんか。

目標別のシミュレーション

ここでは、具体的な目標額を設定してシミュレーションしてみます。仮に、毎月3万円を積み立てるケースを考えてみましょう。

目標1：10年で500万円を目指したい！

• 条件：年利5%、毎月3万円積立

• 結果：10年間で約465万円

※500万円にはちょっと届きませんが、運用益は約105万円です。これがNISAの非課税枠のありがたさ！

目標2：20年で1,000万円を貯めたい！

• 条件：年利5%、毎月3万円積立

• 結果：20年間で約1,242万円

元本は720万円（3万円×12ヶ月×20年）なので、運用益が約522万円も！20年間コツコツ続けるだけで、元本の7割以上を増やせるんです。

目標3：30年で2,000万円の老後資金を作りたい！

• 条件：年利5%、毎月3万円積立

• 結果：30年間で約2,489万円

元本は1,080万円（3万円×12ヶ月×30年）。運用益が約1,409万円にもなります！ここまでくると、まさに「複利の魔法」が炸裂してますね。

プランの立て方

NISAで目標を達成するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが大事です。

1. 具体的なゴールを決める

「とりあえずお金を増やしたい！」だと途中でモチベーションが下がりがち。「10年後に学費のために500万円貯めたい」とか、「老後のために30年で2,000万円」みたいに、具体的な目標を決めましょう。

2. 積立額を無理なく設定する

生活費を圧迫すると続きません。家計を見直して、「この額なら無理なく積立できる」という金額を見つけましょう。月1万円からでも十分スタートできます。

3. 適切なリスクを取る

年利5%のシミュレーションを前提にしていますが、それは「インデックスファンド」などの長期運用に適した商品を選んだ場合の話です。
リスクが低すぎる商品を選ぶとリターンも小さくなりますし、逆にリスクが高すぎる商品は不安定。自分に合った商品を選ぶ必要があります。
とはいえ、オルカンやS&P500が優秀過ぎて、まずはどちらかでスタートで問題ないと言えます。色々知識がついてきたり自分のリスク許容度がわかってきて、もっとリスクを取ってリターンを得たいという欲張り精神が出てきたら、FANG＋やZテック20などを選んでもいいと思います。暴落を耐える精神があれば、ですが！

4. 途中で確認しすぎない

毎日の値動きを追うと気になってしまいがちですが、NISAは長期投資向け。値下がりに一喜一憂せず、ほったらかし運用を心がけましょう。

まとめ

72の法則と126の法則を使うと、資産形成のペースがざっくりと見えてきます。そして、具体的なシミュレーションをすることで、「このまま続ければ、これだけ貯まるんだ！」という安心感も得られます。

• 10年で500万円目標：毎月3万円ならほぼ達成可能！

• 20年で1,000万円目標：NISAの非課税枠をフル活用すれば余裕！

• 30年で2,000万円目標：複利の力で資産を大きく育てる！

自分に合ったプランを立てて、無理なく続けるのがNISA成功のカギです。あなたもぜひ、未来の目標をイメージしながら資産運用を楽しんでみてください！