【番外編？】現行つみたてＮＩＳＡ駆け込みの皮算用

キャリコンにしてＦＰでもあるので、ちょいちょいお金の話もしていますが、今回は、私自身が今年になって駆け込みで「つみたてＮＩＳＡ」を始めたので、その話題をしたいと思います。

つみたてＮＩＳＡは読んで字のごとく投資信託を積み立て購入し、複利効果を期待して資産形成するものです。現行のつみたてＮＩＳＡは２０２３年で終了し、２０２４年からは新ＮＩＳＡが始まります。新ＮＩＳＡについては、また別の機会に話題にしたいと思います。

現行のつみたてＮＩＳＡは年の上限４０万円まで、その後２０年間は運用益に課税（所得税）されない特典があります。その特典をフルに活かして資産形成をしようというわけです。

今年の枠いっぱいに突っ込んだ４０万円が２０年後にどうなるのか・・・。期待を込めて試算してみます。年単位の複利効果を３％、７％、１０％の３種類で計算してみました。（信託報酬は年０．２％で設定）

◇３％　　　６９万円（運用益　２９万円）

◇７％　　１４９万円（運用益１０９万円）

◇１０％　２３６万円（運用益１９６万円）

いかがでしょうか。皮算用は楽しいですね(笑)

私の組んだポートフォリオで今年の投信評価損益をウオッチしていますと大体６～８％あたりを漂っていますので、うまくすれば・・・と思ってしまいますが、まあ２０年の間に浮き沈みがあるでしょうから、欲をかかずに４～５％くらいで運用できれば大成功でしょう。

私はもう人生１００年時代の折り返し地点にいますので、現行つみたてＮＩＳＡにおいて２０年かけて資産形成をしていると、７０歳でようやく果実を手にすることになります。面倒がらずに、もうちょっと早くからやっておけばよかったなあ、と思っています。

ただ、今回良かったと思う点は、今年ポートフォリオを組んでみて、何となく感触が分かってきたので、来年からの新ＮＩＳＡ制度の特徴を活かしてどのように投資をしてゆこうか、色々考えることができたことです。今回は予行演習といったところでしょうか。

国民の資産形成に対する国の政策が貯蓄から投資に大きく舵を切っていることは、動かないお金を動かして税収を増やしたいという意図は第一にあるでしょうが、円通貨による貯蓄オンリーでは長期的に資産が目減りする（通貨の価値が年々下がってゆく）ことを認めているようにも思えます。ですから、投資行動は早ければ早いほど複利効果の恩恵にあずかる可能性が高まるので、躊躇している方は書籍や専門家の話に触れるなどして、どんどん意思決定をしてゆくことをおすすめします。

特に若い人は「使うお金」と「増やすお金」を、自分の現在の収入と今後のライフイベントとキャリアイメージの予測を立てながらしっかり管理することが肝要です。年金や退職金も資産形成には重要な要素となりますので、もし福利厚生が完備されている企業にお勤めであれば担当部署に相談してみることもすぐできる行動のひとつです。もちろん、お金の専門家のＦＰを利用していただくことは有効な手ですので、考えていただけたら嬉しく思います。

今回は現行つみたてＮＩＳＡの皮算用についてお話しました。私は２０２３年９月からライフキャリアデザインカウンセラーを名乗り、個人や世帯の職業生活設計や資産設計のお手伝いをしようと決意し、今の会社での仕事を続けながら複業をすることにしました。保持資格としては国家資格キャリアコンサルタントとＡＦＰ（日本ＦＰ協会会員）をコアスキルとして、これまでの会社生活や人生経験で学んできたことを活かして会社内や地域社会に向けた価値創造につなげようと考えています。

私は来談者の方に今回お話ししたような支援でお役に立つことを使命とするライフキャリアデザインカウンセラーでありたいと思っています。ご関心を持っていただいた方がいらっしゃいましたら、ぜひお声がけください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。