クレジットカード現金化のリスクと適法な代替手段について詳しく解説

クレジットカード現金化の仕組みとリスクを徹底解説。違法性や金銭的なリスクを避けるための適法かつ安全な代替手段についてもご紹介します。

クレジットカード現金化とは何か？

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して商品を購入し、その商品を売却することで現金を得る行為を指します。大きく分けて「買取式」と「キャッシュバック式」の2種類があります。

買取式

クレジットカードで換金性の高い商品（ブランド品や金券など）を購入し、買取業者に売却して現金を得る方法です​ 。
例えば、50万円のブランドバッグを購入し、買取業者に40万円で買い取ってもらうケースです。この場合、50万円の支払いに対して40万円の現金が手に入るため、10万円の損失が発生します​ 。

キャッシュバック式

現金化業者から商品を購入し、その購入特典として現金を受け取る方法です。商品自体にはほとんど価値がないことが多いです。
例えば、50万円の価値がない商品を購入し、業者から35万円のキャッシュバックを受け取る場合、50万円の支払いに対して35万円の現金が手に入るため、15万円の損失が発生します。

クレジットカード現金化のリスクと違法性

クレジットカード現金化にはいくつかの重大なリスクと法的問題が伴います。

金銭的リスク

現金化に伴う手数料や利息が高額であるため、結果的に支払額が増加し、多重債務に陥る可能性があります​。
現金化した金額以上の支払いを強いられるため、長期的には金銭的に損をします​。

法的リスク

現金化は法律で明確に禁止されているわけではありませんが、クレジットカード会社の利用規約に違反します。これにより、カードの強制解約や利用者情報の信用情報機関への登録などのペナルティが発生します​。
不正利用とみなされる可能性があり、詐欺罪や横領罪に問われるリスクもあります​。

その他のリスク

悪質な業者に個人情報やクレジットカード情報を悪用される危険性があります。また、現金が正しく振り込まれないなどのトラブルに巻き込まれる可能性も高いです​。

適法かつ安全な「クレジットカード現金化」の代替手段

クレジットカード現金化は避けるべきであり、合法的かつ安全な方法で現金を調達することが推奨されます。

キャッシング

クレジットカードのキャッシング枠を利用して現金を借りる方法です。適法であり、金利も規定内です。

カードローン

銀行や消費者金融のカードローンを利用することで、比較的低金利で現金を借りることができます​​。

クレジットカード現金化疑われたらどうする？

クレジットカードの現金化が疑われた場合、適切に対処しないとクレジットカードの利用停止や強制解約などのペナルティを受ける可能性があります。以下は、クレジットカード現金化が疑われた際の対処法と予防策について詳しく解説します。

クレジットカード会社からの連絡に対応する

クレジットカード会社からの連絡を無視せず、必ず対応しましょう。連絡を無視すると、さらに警戒されるだけでなく、強制解約などの厳しい措置が取られる可能性があります。

購入した商品について説明する

クレジットカード会社からの問い合わせに対して、購入した商品について明確に説明できるようにしておきます。購入の目的や具体的な使用用途を説明することで、不正利用ではないことを伝えます。購入時のレシートや明細書を手元に用意しておくと良いでしょう​。

現金化を認めない

カード会社から現金化を行ったかどうかを問われても、絶対に認めてはいけません。現金化を認めると、利用停止や強制退会などのペナルティを受けることになります。

疑われたカードの利用を控える

一度現金化が疑われたカードは、しばらくの間使用を控えるべきです。特に換金性の高い商品（商品券、ギフト券、ブランド品など）を購入しないように注意します​。

予防策

換金率の高い商品を購入しない
クレジットカード会社は、換金性の高い商品を繰り返し購入すると不正利用を疑います。そのため、商品券やブランド品などの購入は避けましょう​​。

キャッシング枠を使い切らない

キャッシング枠を頻繁に利用すると、「お金に困っている」と判断されやすく、現金化の疑いを持たれる原因となります。