日常に必要なお金の知識③個人バランスシートをつくる

「個人バランスシート」とは・・・

個人バランスシートは家計管理の１つで、ある時点における個人の資産と負債の状況を表したものです。

個人バランスシートの構成要素

資産

流動資産：現金、預貯金、短期金融資産 など
固定資産：土地、建物、車、投資信託、株式 など

負債

住宅ローン、奨学金、クレジットカードの支払いなど

純資産

資産合計から負債合計を差し引いた額を純資産といい、個人が所有する価値を表します。

純資産が０の場合：資産＝負債
純資産がある場合：資産＝負債＋純資産

純資産が多いということは・・・

• 純資産が多い人は、経済的に安定していると言えます。

• 予期せぬ出費や収入の減少にも対応できます。

• 老後や退職後の生活にも安心できます。

• 将来的な投資や起業など、様々な選択肢を選ぶことができます。

• より良い生活を送るための基盤となります。

• 負債を抱えるリスクが低くなります。

• 経済的な危機に陥る可能性も低くなります。

純資産を増やす方法

＜収入を増やす＞
副業を始める
転職する
昇進を目指す

＜支出を減らす＞
家計簿をつけ、無駄な支出を減らす
節約できる項目を見つける
固定費を見直す

＜資産を増やす＞
投資をする
不動産を購入する
事業を始める

箇条書きにすると、手っ取り早いのは「支出を減らすこと」だと分かりますよね。

家計簿をつけると良いと言われるのは、このためです。

個人バランスシートの作成方法

1. 資産と負債の項目を書き出す

   • 上記の構成要素を参考に、自分が所有する資産と負債の項目を書き出します。

2. それぞれの項目の金額を記入する

   • 資産は時価で評価します。

   • 負債は残高を記入します。

3. 資産から負債を引く

   • 資産から負債を引いた金額が、純資産となります。

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毎週土曜日は「日常生活で必要なお金」について、FP3級の知識を共有するシリーズになります。

たかが3級と思われるかもしれませんが、知っていると知らないでは大きな違いがあるもんです。

これからの人生で「お金の知識」は必ず役立つものです。

ぜひ一緒に金融リテラシーを高めて、人生をより良いものに変えていきましょう。

それではまた