10年後にFIREする【宣言】
FIREはFinancial Independence, Retire Earlyの略。日本語では「経済的自立、早期退職」と訳されるけど、早い話「金作って、仕事辞めるわ！」ということ。
これから10年でFIREできる資産を作ろうと思う。10年後ってボクは60歳なのでリタイアもクソもなく、会社から「辞めろ」と言われる定年なんだけどね。
その頃には経済的自立を達成しておき、食べるためだけの仕事はせず、好きなこと(仕事含む)をして生きていく人生を歩もうと思う。やりたいことあるしね。
投資計画
まず結論から書いておくと
・楽天VTI(楽天・全米株式インデックス・ファンド)に約20万/月
これだけです。
詳細というか内訳
iDeCo運用をSBI→楽天へ移管する手続きをしたという記事を書いたけど、これを機に楽天VTIへ全ブッパで行きたいと思う。具体的には
・iDeCo：2.3万円/月→楽天VTI
・つみたてNISA：3.3万円/月→楽天VTI
・積立投資：15万円/月→楽天VTI
です。
非課税枠であるiDeCoとつみたてNISAの5.6万円を全額楽天VTIに回し、それとは別に15万円を楽天VTIで毎月買い付ける積立設定をする。
すでに設定したので、スクショです。手続き完了し次第、これにiDeCoが加わる(積立設定の画面にiDeCoは出てこないと思うけど)。
計画の考え方
FIREのためにというか、ボクの年齢だと老後のために、いくら必要なのかは人によって異なる。今の生活費を把握し、FIRE後(老後)いくらぐらいの生活費を見込むのかを試算し、そこから逆算して資産を作ればいいと思う。
ボクの場合は、今現在40-45万/月かかってる。これを某芸能人のように思いっ切り節約すると、嫁さん含めてストレスが大きくなるので、これ以上増えないようにする程度で生活していきたいと思う。
老後になれば、生活費を30万円/月にしたいと思ってる。あと数年で奥さんの年金も始まるし(うちは姉さん女房)、まだ絞れるところはあるので、30万/月は現実的な数字だと思ってる。
そこで10年後に不労所得で30万を作れるようになれば、FIREできるねという考え。
原資
20万/月の原資をどうするのか。
iDeCoは開始してから、もう4年近くになるので、新たな負担という感じではない。つみたてNISA分はこれから始めるので、新たな出費。その分自分の小遣いを減らす予定。
残りの「別途15万の積立」だけど、今トラリピで最低5万/月は不労所得が作れているので、これを回す。この半年ほど、7-9万/月ぐらいの実績を作ってくれてきたトラリピだけど、一度も引き出してない(使ってない)。これをそのまま積立投資に回そうと思う。
残りの10万/月x12=120万/年はボーナスから拠出する。足らなければ一定期間積立額を減らすしかない。
いくらになるのか？
楽天のシミュレーターで計算してみる。20万/月の積立を10年する前提で、利回りを変えながら計算してみる。なお、今の段階では税金は考えない。
・4%：約2945万(元本2400万。以下同じ)
・10%：約4096万
・13%：約4880万
いやぁ、改めて見ると、複利の効果ってすごいね。
4%は通常のインデックス投資で目安とされる年利。SP500とか日経平均連動とかでも4%は固いので、VTIがここを割ることは考えにくい。
13%というのは元になっている米国ヴァンガードのVTIの直近利回りが13%らしいんだよね。それが、楽天証券で買えるようになっている(ドル転の必要なし)楽天VTIの直近利回りは16%にもなるらしい。設定されてからまだそれほど長くないから、短期的に本家より利回りが多くなっているのでしょう。
そこで、13%は出来すぎとしても、10年で10%の利回りは十分狙えるんじゃないかと思って、計算してみた。それがざっくり4000万という結果。2400万の元手で1600万利益が出るんだから、積立＋複利ってほんとすごい。アインシュタインが「複利は人類最大の発明」と言うわけだ。
4000万できても、課税枠は税金引かれるので、まるまる入ってくるわけじゃないけど、これ以外に今運用しているトラリピ(FX)とBTC(ビットコイン)があるので、まぁ4000万ぐらいはいけるかもと期待。
老後の生活(予想)
4000万できたとすると、今のトラリピの運用実績からしても、全額トラリピに回せば、月利1%は作れてるので、40万/月は不労所得を作れる。岸田さんみたいな人が今後10年出てこなければ、20%の税金引かれて、32万の手取り。いや、もう、まじで金融資産の税率を上げるとか言う政治家は出てこないでいただきたい。昔は10%だったんでしょう？
この32万に、妻の年金とボク自身の年金が5年後(65歳からもらう予定)入るので、贅沢しなければ働かなくても生活はできそう。めでたく60歳でFIREです(いや、それ、老後な)。
今の仕事は好きなんだけど、60で退職したら、ボランティア的にやりたいことがいくつかあるので、そちらに時間と体力と頭を割きたい。そのために60歳までにFI(経済的自立)を達成したい。
iDeCo含めて20万/月というお金を投資に回せるかは正直不安だけど、がんばってみます。「この金額を投資に回す！」と決めたら、意外と無駄遣いというか大きな消費はしなくなるんだよね。
ボクが比較的大きな金額を積立投資に回すようになったきっかけはウエルスナビだった。2年ほど運用した後、あの手数料を考えれば自分で買い付けた方が効率がいいと思って解約したけど、しっかり利益も出してくれたウエルスナビには感謝してる(上場おめでとうございます)。
あの時もボーナスを全ブッパでウエルスナビに突っ込んでいて、2次的な効果として、投資に回していないお金も「節約しよ」というモードになっていたんだよね。
ここ数年、ちょっと使い過ぎの傾向もあるので、自戒も含めて、20万/月の投資をできるだけ維持できるようにがんばってみます。