20代が貯金を増やす方法 平均貯金額・理想額・効率的な貯め方を徹底解説

「20代のうちに貯金を始めたいけど、どれくらい貯めるのが理想なのか分からない」「なかなかお金が貯まらない」と悩んでいませんか？
この記事では、20代の平均貯金額や理想的な貯金額を解説するとともに、効率的に貯める・増やすための具体的な方法を紹介します。
固定費の削減や先取り貯金、副業の活用、投資の基本まで幅広くカバーしているので、無理なく資産を増やしたい方はぜひ参考にしてください！

■20代の平均貯金額はどのくらい？

20代の平均貯金額は、さまざまな調査によって異なりますが、一般的には以下のようなデータがあります。

◎20代全体の平均貯金額：100万〜200万円程度
◎中央値（より現実的な指標）：50万円以下
◎貯金ゼロの割合：30〜40％程度

特に20代前半では、収入が低く、社会人生活を始めたばかりのため、貯金が少ない傾向にあります。
一方、20代後半になると、ボーナスや昇給、投資などを活用する人も増え、貯金額に差が出てきます。

・貯金額のばらつきの要因

20代の貯金額には大きな個人差があります。
その要因として、以下のようなものが考えられます。

◎就職時期の違い
大学卒業後すぐに就職する人と、大学院進学や留学する人では貯金のスタート地点が異なる

◎実家暮らしと一人暮らし
家賃負担の有無が貯金に大きく影響

◎業界や職種の違い
高収入の業界（IT、金融など）と、給与水準が低めの業界での収入差

◎副業の有無
副業や投資を活用することで貯金額を増やしている人もいる

◎ライフスタイルの違い
趣味や旅行に多くのお金を使う人と、堅実に貯金する人では差が生じる

■20代の理想の貯金額とは？

理想の貯金額は個々のライフプランや生活スタイルによりますが、以下の目安が参考になります。

◎20代前半（〜25歳）：年収の50〜100％（例：年収300万円なら150〜300万円）
◎20代後半（26〜29歳）：年収の100〜200％（例：年収400万円なら400〜800万円）

また、生活防衛資金として「生活費の6ヶ月分」は最低限確保しておくのが望ましいです。
例えば、毎月15万円の生活費なら90万円程度を貯めておくと安心です。

・ライフステージごとの貯金目標

20代の貯金目標は、ライフステージや将来の目標によって変わります。
以下のような目安を設定すると、より具体的な計画が立てやすくなります。

◎20代前半（社会人1〜3年目）
目標額：50万〜200万円
貯金の目的：生活防衛資金の確保、初めての一人暮らしの準備、趣味や旅行のための資金ポイント：固定費を抑え、先取り貯金の習慣をつける

◎20代中盤（社会人4〜6年目）
目標額：200万〜500万円
貯金の目的：結婚資金や転職・留学の準備、自己投資
ポイント：収入アップを目指し、副業やスキルアップにも投資

◎20代後半（社会人7〜9年目）
目標額：500万〜1000万円
貯金の目的：住宅購入の頭金、結婚・出産費用、投資資金
ポイント：資産運用を本格的に始め、長期的な資産形成に取り組む

・将来のライフイベントに備える貯金

20代のうちに貯金をしておくことで、以下のライフイベントに備えることができます。

◎結婚・出産：結婚式の費用（平均300万円）や育児費用
◎住宅購入：頭金として最低でも500万円〜1000万円の準備が必要
◎転職・留学：キャリアアップや新しい挑戦のための資金
◎緊急時の資金：病気や突然の出費に備えるための貯蓄
◎老後資金のスタート：早めに資産形成を始めることで、将来の安心感が増す

・理想の貯金額を達成するためのポイント

◎目標を明確にする：何のためにいくら貯めるのか具体的な目標を設定する
◎収入の20％以上を貯金：先取り貯金を活用し、毎月確実に貯める
◎副業や投資を活用：貯金だけでなく、資産を増やす手段も取り入れる
◎無理のない計画を立てる：収入やライフスタイルに合った貯金方法を選ぶ

このように、20代のうちから貯金計画をしっかり立てることで、将来のライフイベントにも余裕をもって対応できるようになります。

■効率的にお金を貯める方法

・収支を把握し、無駄を削減

まずは、家計簿アプリなどを活用し、自分の支出を可視化しましょう。

◎「固定費（家賃・通信費・サブスク）」を見直し、削減する
◎「変動費（食費・交際費）」は予算を決める
◎無駄遣いを減らし、計画的に貯金する
◎「ポイントやキャッシュレス決済」を活用し、少しでも支出を抑える
◎1週間や1ヶ月単位で支出を振り返り、不要な出費を特定する

・先取り貯金を習慣化

給料が入ったら、すぐに一定額を貯金する「先取り貯金」を実施しましょう。

◎給料の20％以上を目安に貯金
◎自動積立設定を活用する
◎余ったお金ではなく、最初に貯金額を決める
◎目的別に口座を分け、旅行資金・緊急資金などを計画的に貯める

・固定費を大幅に見直す

固定費の削減は、一度見直せば長期的に節約効果が続きます。

◎通信費の見直し：格安SIMやインターネット回線のプラン変更で年間数万円の節約
◎家賃の見直し：会社の近くに引っ越して通勤費を削減する、ルームシェアを活用
◎サブスクリプションの整理：使っていないサブスクを解約し、必要なものだけに絞る

・副業やスキルアップで収入を増やす

収入を増やすことも、貯金を加速させる重要な要素です。

◎フリーランスやアルバイト、副業を活用
◎資格取得やスキルアップで昇給を目指す
◎投資や資産運用を学ぶ
◎企業型確定拠出年金（DC）などを活用し、老後資金も考慮する
◎転職を検討し、より高収入の仕事に挑戦する

・お金を増やす習慣を身につける

◎毎月一定額を「貯金専用口座」に自動で振り分ける
◎収入が増えたら、その一部を貯金や投資に回す
◎節約したお金を「使わずに貯める」意識を持つ

■効率的にお金を増やす方法

・積立NISAやiDeCoを活用

投資初心者でも始めやすい「積立NISA」や「iDeCo」を活用しましょう。

◎積立NISA：年間40万円まで、20年間の非課税投資
◎iDeCo：老後資金を貯めるための制度、掛金が全額所得控除

・高金利の銀行口座や定期預金を活用

通常の銀行口座よりも金利が高いネット銀行や定期預金を利用することで、少しでも資産を増やすことができます。

・小額投資から始める

投資信託やETFなど、小額から分散投資できる商品を利用し、長期的な資産形成を目指しましょう。

・不動産投資や株式投資の活用

◎不動産投資：少額で始められるREIT（不動産投資信託）などを活用
◎株式投資：長期保有で資産を増やす

20代の貯金額は個人差がありますが、無理のない範囲で計画的に貯めることが大切です。
支出の見直しや副業、投資を組み合わせることで、効率的にお金を増やせます。
今からしっかりと貯金・資産形成を行い、将来の経済的な安定を目指しましょう！