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＜2023/03/01配信＞
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奥田雅也の
「無料メルマガでは書けない法人保険営業ネタ」
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奥田＠有料版vol.398:エヌエヌ生命に対する業務改善命令について
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いつもお世話になります。
奥田です。
すでにご存知の通り
2月17日にエヌエヌ生命に対して
金融庁から業務改善命令が
発出されました。
全文はコチラです。
昨年のマニュライフ生命とも違う内容で
なかなか興味深いですし、
いろいろと考えさせられる内容です。
まず真っ先に目についたのが、
業務改善命令の内容にある
「今後のビジネスモデルのあり方に係る
検討を含め、下記2～5を着実に実行するために
必要となる態勢の整備・構築」
とあります。
簡単に言えば、
「税効果でしか売れていない現状を改善し、
保険本来の機能を訴求して販売することに
全社的に取組をしなさい」
ということですよね・・・
2019年の法基通改定以降、
金融庁は監督指針の改定を含め
何度も何度も言ってきたことが
実践されていないことに対して
かなり怒っている現状が
垣間見れるように思います。
そして問題点として
営業管理部門に十分な人員が
配置されていないために、
私製文章による募集が
行われていても管理が
出来ていなかったことを
指摘しています。
さらに人員不足については
契約部についても言及しており、
事業保険の引受審査に関して
適切な確認・判断を行う態勢に
なっていなかったことも
指摘しています。
後者は、一部で横行していた
30万円特例の悪用事例で、
年間保険料30万円以内にして
最高解約返戻率70％以下に
設計しようと想えば
起きる現象は容易に想像出来ます（笑）
若い社員や女性社員は
保険料が安くなるために
保険金額が大きくなったり、
保険期間が長くなったりします。
それに対してある程度の
年齢になっている社員は
保険料が高くなるために
保険金額が小さくなったり、
保険期間が短くなったりします。
常識的に考えて、
全員一律の保険金額・保険期間か、
若年層は保険金額が小さく、
管理職は保険金額が大きくなるのが
常識的な従業員に対する保障ですが、
そうなっていない契約形態が
散見されていても、そのまま
引受ていたというのは
確信犯と言われても仕方ないと思います。
さらに本社の中枢は、
保障目的以外で30万円特例にて
損金を作っても、
法人には何のメリットもないことが
分かっていながらも止めなかったことに
対しても金融庁の怒りの矛先が
向いている様にも思います。
弊メルマガで
何度も書いて来ましたが、
法人生命保険によって
損金を作る意味は全くありません。
退職金積立目的による活用も、
単に資金を積み立てるのであれば、
生命保険を使わずに積立をして
その積立金を運用した方が
はるかに効率的ですので、
本来は無意味です。
このことを本社は理解していても、
末端のソリシターならびに
委託契約を締結している代理店と
その募集人がどこまで理解出来ているか？
または理解させられるか？が
ポイントになるんでしょうね・・・
そしてVol.396でも考察した通り、
どのような商品を投入してくるか？
は非常に見ものです。
保険を売るがための
福利厚生や退職金積立など
我々が当たり前にやってきたことが
間違っていたという事実に
業界全体が早く気が付かないと
本当にダメですね・・・・
今回のエヌエヌ生命の
業務改善命令の詳細をみて
改めて感じた次第です。
なお次の検査対象として
明治安田生命が選ばれたのも
驚きました・・・
マニュライフ・エヌエヌ・明治安田と言えば
名義変更兄弟ではありますが、
次に明治安田ということは、
法人向け販売以外の
着目点があるということなんでしょうね・・・
こちらも今後の動向は
注目したいところです。
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編┃集┃後┃記┃
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あっという間に3月になりましたね・・・
今月はWBCがあり、
月末にはNPBも開幕します。
忙しい季節になりました（笑）
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