不動産投資 vs. 金融投資——40歳から考える「投資」の正解とは？
「そろそろ副業や資産運用を考えないと…」
そんな風に感じながらも、何から始めればいいのか分からない40歳のサラリーマンは多いのではないでしょうか？
本業は忙しく、転職での年収アップも難しい。でも、これからの教育費や老後資金を考えると、収入を増やす方法を見つけたい。
そんな中でよく話題に上がるのが、「不動産投資と金融投資、どっちがいいのか？」という疑問です。
私は税理士業を営みながら、不動産投資（トランクルーム運営）を行い、現在8か所116室を運営しています。また、株式投資や投資信託による金融資産運用も行っています。
それぞれの投資を実際に経験した上で、どちらが40歳から始める投資として適しているのか？
この記事では、不動産投資と金融投資のメリット・デメリットを比較し、40歳のサラリーマンがどのように資産形成を考えるべきかを解説します。
1. 不動産投資 vs. 金融投資：基本の違い
項目 不動産投資 金融投資（株・投資信託） 投資対象 実物資産（アパート、トランクルームなど） 株式、投資信託、債券など 収益の仕組み 家賃収入＋売却益（キャピタルゲイン） 配当金＋売却益（キャピタルゲイン） 初期投資額 500万円～（ローン活用可） 1万円～（少額から可能） 運用の手間 物件管理・入居者対応が必要 ほぼ手間なし（自動運用も可能） リスク 空室リスク・流動性リスク 株価変動リスク・暴落リスク 流動性（売却のしやすさ） 低い（売却に時間がかかる） 高い（いつでも売買可能） 税制メリット 減価償却による節税が可能 一定の税制優遇あり（NISAなど）
このように、不動産投資と金融投資では性質が大きく異なります。それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。
2. 不動産投資のメリット・デメリット
✅ 不動産投資のメリット
✔ 銀行融資を活用できる（レバレッジが効く）
不動産投資は、自己資金だけでなく銀行のローンを活用して投資できるのが大きな強み。
例えば、500万円の自己資金＋1,500万円の借入で、2,000万円の物件を購入することも可能。
株式投資ではこのような「他人の資本を使う」ことができないため、大きな資産を持ちやすい。
✔ 長期的に安定した収益が見込める
一度入居者がつけば、毎月の家賃収入が安定的に得られる。
特にトランクルームは、一度埋まると長期間使われる傾向があり、安定収益を期待できる。
✔ インフレに強い
物価が上昇すると、不動産の価値も上がる傾向があるため、資産の目減りを防げる。
❌ 不動産投資のデメリット
❌ 初期投資額が大きい
物件購入には数百万円～数千万円の資金が必要。
ローンを組む場合、金利や返済計画をしっかり考えないとリスクになる。
❌ 空室リスクがある
住宅系の不動産は空室になると家賃収入がゼロになるため、経営リスクがある。
トランクルーム投資でも、満室になるまでに時間がかかる点は注意が必要。
❌ 流動性が低い（すぐに売れない）
株と違い、不動産は売却するのに時間がかかる。
そのため、「いざ現金化したい」と思ってもすぐにはできない。
3. 金融投資（株・投資信託）のメリット・デメリット
✅ 金融投資のメリット
✔ 少額から始められる
1万円からでも投資が可能。
「とりあえず試してみる」ことができるため、初心者向き。
✔ 流動性が高い（売却が容易）
いつでも売買できるので、急な資金需要にも対応可能。
✔ 運用の手間が少ない
投資信託ならプロが運用してくれるので、基本的にほったらかしでOK。
❌ 金融投資のデメリット
❌ 価格変動リスクが大きい
株価が急落することもあり、短期的には不安定。
特に個別株投資はリスクが高く、損失を出す可能性もある。
❌ レバレッジ（借入を使った投資）ができない
不動産のようにローンを活用して資産を増やすことが難しい。
❌ 心理的ストレスがある
株価が日々変動するため、「暴落が怖くて売ってしまう」など、感情に左右されやすい。
4. 40歳からの「投資」の考え方——結局どっちがいいのか？
では、40歳から投資を始める場合、どちらが良いのでしょうか？
✔ 40歳からの投資戦略（おすすめの組み合わせ）
短期の安全資産として金融投資を活用（投資信託・NISA）
毎月3万円〜5万円を投資信託で運用し、長期的に資産を増やす
いざという時に売却できる流動性を確保
中長期の資産形成として不動産投資を活用
余剰資金が500万円以上あるなら、トランクルームや小規模な不動産投資を検討
ローンを活用し、資産規模を拡大する戦略も視野に入れる
まとめ
✅ 「短期の資産形成」には金融投資（株・投資信託）
✅ 「中長期の安定収入」には不動産投資
✅ 40歳から投資を始めるなら、この2つを組み合わせるのがベスト！
「本業の時間を確保しながら、資産を増やす方法を知りたい」なら、不動産投資と金融投資を上手く活用していきましょう！