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短期でFIREしたいなら、投資じゃなくて貯金を優先すべき理由

投資家Cuber

皆さん、ボンジュール！投資家Cuberです。

※この内容はYouTube動画でも説明していますので、ぜひご覧ください！^^

最近、FIRE（経済的自立と早期リタイア）の人気が増しており、FIREしたい人も徐々に増えています。
それを機に、「お金を投資して、FIREするぞ！」と考えている方も多くいるかと思いますが、それは勘違いです。
実は優先順位は違います。

今日は、最短でFIREできるように、何を優先すべきか、説明していきます！^^

① 最近の株式相場で勘違いしがちなこと

最近のアメリカの株式の値動きを見ますと、かなりすごいです。
以下は5年間のS&P500のチャートですが、平均年間リターンは15%です！

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それを基にFIRE計画を立てている方が多いのではないでしょうか？
手取り収入25万円の例で見てみましょう。
例えば、生活費は月20万円、年間240万円の場合、FIREに必要な資産額は6,000万円になります（年間生活費の25倍）。
また、FIREを達成するために、月5万円、年間60万円をS&P500に投資するとします。
直近の平均15%の年間リターンで考えると、わずか20年間で6,000万円を達成できます。
つまり、20年間でFIREできます。

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ただ、そう簡単に考えてはいけません！
まず、最近の相場は将来の相場を表すと考えるのは、1つ目の勘違いです。
40年間のS&P500のチャートを見ると、実は平均8%の年間リターンしかありません。

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この8%で再度計算すると、6,000万円を達成するまでに29年間かかります。
ただ、それでもあまいかなと思います。

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勘違いされる、2つ目のことは、「アメリカはずっと絶好調」です。

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特に、今までのデータは過去のものなので、これからどうなるか、誰も予想できません。
過去を見たら、米国株市場は本当にすごい実績を残していますが、10年後、20年後、同じなのか、誰も保証できません。
また、アメリカだけに投資するのは、本当に危険ですし、その上に、株式だけに投資するのもふさわしくありません。
今まではアメリカは絶好調ですが、先と同じように、30年後にまだ絶好調に限りません。
できるだけ分散して、アメリカの株式だけではなく、日本、新興国の株式、また債券やコモディティ等にも投資すべきです。

② 投資だけで中々FIREにたどり着かないわけ

では、先ほど紹介した、積極的な分散投資を行えば、年間5%のリターンで考えた方が安心です。

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この年間5%のリターンで、月5万円を投資すると、6,000万円を達成できるまでに、37年間かかります。

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それを見て、「37年間か。。。今、30才やけど」と思う方も多いかと思います。
その通りですが、残念ながら、投資額が少ないと、資産形成は遅いです。
つまり、FIREまでに時間がかかります。

なので、そのプロセスを加速させるために、優先すべきことは投資ではなく、貯金力、つまり貯蓄率を上げることです。
貯蓄率を上げるには、収入を上げるか、収入を下げるか、この2択しかありません。

③ 貯金を最優先！貯蓄率をあげる効果

先ほどの例では、収入月25万円、支出（生活費）月20万円ですので、貯金、つまり投資できるお金は月5万円です。
この貯金を増やすには、収入を増やすことと、支出を減らすことになります。

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転職や副業（せどり、ブログ、YouTube、ココナラ等）をすることで、月5万円で収入を上げることができます。
また、以前のブログ記事で詳しく説明していますが、要るものと欲しいものを識別し、生活費を見直すことで、月5万円で支出を下げることができます。
そうすることで、貯金は月10万円を上げることができます。

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生活費を月20万円から月15万円に下げることで、FIREに必要な資産は4,500万円になります。
また、年間5%のリターンで、月10万円を投資すると、4,500万円を達成できるまでに、17年間になります。
ここは、大きなポイントとしては、投資した金額（元金）は利益より大きいです。

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なので、貯蓄率を上げる効果ことで、FIREに必要な資産額が低くなり、毎月投資できる金額が高くなり、投資のリターンも小さくなります。
つまり、FIREまでの期間は短くなります。

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2021年5月15日
投資家Cuber

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・【FIREの実現講座】はじめに：FIREとは？
https://note.com/toushikacuber/n/n6e6fea13af59


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