CTOノート🚀Yoiiがデータで実現する世界

2023年12月21日 18:42

株式会社Yoiiの共同創業者兼CTOの大森です！
この度、無事にシリーズA調達をクローズさせることが出来ました。これを機に、Yoiiのプロダクトやリスクモデルを紹介させていただきます！(私としてブログを書くのは初となります)

Yoiiのプロダクトで実現したい世界

私たちの会社、Yoiiはレベニューベースドファイナンス（RBF）を提供する企業です。私たちのミッションは、「資産の流動性を高め、挑戦する起業家や企業の成長を後押しする」ことにあります。私たちのプロダクト「Yoii Fuel」は、このミッションを具現化するための核となるツールです。
現代のビジネス環境では、特にスタートアップや中小企業が資金調達に際して多くの困難に直面しています。伝統的な金融機関では、彼らのニーズを十分に満たすことができないことが多く、多くのスタートアップや中小企業が資金調達の機会を逃しています。Yoii Fuelは、このギャップを埋めるために存在します。
「Yoii Fuel」は、「将来発生する収益からいま必要な成長資金を調達できる」プラットフォームです。Yoii Fuelでは、独自の機械学習を搭載したリスクモデルによる評価の自動化をおこなっております。企業が自社の売上データや会計データ等を提出することで、柔軟かつ迅速に資金を調達できるようにすることを目指しています。
Yoii Fuelの使命は、従来の金融サービスがカバーしきれていない、あるいは不便を感じている企業層にリーチし、彼らに新たな資金調達手段を提供することです。直感的で理解しやすいUIを通じて、Yoii Fuelでは企業の財務状況や将来性を明確に把握し、迅速な審査を行うことが出来ます。
私たちは、Yoii Fuelを通じて資金調達の新たな方法を提供することで、企業の成長とイノベーションを促進し、より多くの起業家がその夢を実現できるようにすることを目指しています。

Yoii Fuelのプロダクト紹介

「Yoii Fuel」は、将来発生する収益からいま必要な成長資金を調達できるRBFを提供するプラットフォームです。必要な手続きは全てオンラインで完結し、希薄化が生じず、個人保証や担保も要することなく「いま必要な成長資金」を確保できます。RBFの特長に加え、それらを実現する「Yoii Fuel」には以下の特長があります。
（詳細は「5分でわかるRBF」をご参照：https://yoii.jp/posts/revenue-based-financing)

効率的・スピーディーな審査の実現

全ての手続きがオンラインで完結することに加え、自社独自の機械学習を搭載したリスクモデルによる評価の自動化や、金融機関での審査経験を持つ専門スタッフが審査を行うため、株式調達だと平均3〜6ヶ月かかる審査から着金までのプロセスを最短4営業日で実施します。リソースの限られるスタートアップにおいて、経営陣のコミュニケーションコストも最小限に抑えることができます。

財務データの提出で完結する簡単な手続き

多忙なスタートアップ企業の準備工数を最小限で抑えられるよう、5点ほどの財務データの提出で手続きが完結します。申込に掛かる作業時間はたったの30~60分程度で、新規に事業計画等を作成頂くことも不要です。
また、freee, ecforce, Stripe, Shopifyをはじめとする外部ツールとAPI連携させることで、自動で財務データや売上データを提出することができます。2023年4月にはプロダクトのUI/UXをリニューアルし、よりスムーズな手続きを実現する直感的な操作も担保しています。

チーム構成：Global Memberによる多様性

Yoiiの開発チームは、日本、フランス、ポーランド、ジャマイカ、韓国、イランなど、世界各国からの優秀なメンバーで構成されています。それぞれ違う文化的背景と専門知識を持ち合わせたチームで、価値を生み出しています。
社内の公用語としては英語を用いており、Yoiiは英語環境で働ける稀有なスタートアップです！

Yoiiのテックスタック

Yoiiのプロダクトは、最新の技術を駆使して開発されています。私たちは、使いやすさ、セキュリティ、そしてパフォーマンスを重視しています。以下は、Yoiiで用いられる主要なテックスタックです。

Webアプリ

React：Yoii FuelのフロントエンドにはReact + Typescriptを用いています。以前はNextJSを用いていましたが、最近脱しました！

Go：Go言語は、Yoii Fuelのバックエンド開発で採用しています。キャッチアップコストが低く、誰が書いても同じような読みやすいコードになるのでチーム開発に向いていると思います。

AWS：クラウドとしてはAWSを用いています。フロントエンドのデプロイにはAWS Amplifyを用いています。

データサイエンス

MLFlow：MLFlowは、機械学習のモデル管理とデプロイに使っています。 MLFlowを使用することで、機械学習のライフサイクルを容易に追跡し、管理することが可能になります。

DBT：DBTはデータ変換に用いられています。このツールを活用することで、一連のデータ変換をSQLで管理し、バージョン情報を保持しつつデータ品質を担保することが出来ます。
APIをデータソースとするデータ変換は殆どDBTで管理しています。

Snowflake：データウェアハウスとしてはSnowflakeを用いています。AWSとの接続性もよく、DBTとも相性が良いです。

Python：データ分析、機械学習、データパイプラインの構築に幅広く用いています。

Yoiiのビジネスとしての強み

Yoii Fuelは、スタートアップや急成長中の企業に特化した独自のリスクモデルを提供しています。このモデルは、従来の銀行が年次の決算書に基づいて行う融資判断プロセスとは一線を画しています。

APIによるリアルタイムな財務データの取得と分析

私たちは、freeeなどの会計ソフトのAPIから月次の貸借対照表（BS）や損益計算書（PL）を取得します。これにより、スタートアップの迅速な成長と変動に対応することができます。従来の年次報告に頼ることなく、よりタイムリーで精密な財務分析を行うことが可能です。
年次決算書やそれに基づく格付に依存する従来の銀行のアプローチでは、スタートアップのダイナミックなビジネス環境に追いつくことは難しい側面があります。私たちの方法では、より頻繁なデータ更新を通じてこれらの企業の現状に合わせた資金提供の判断を行うことができます。

売上トランザクションデータの分析による、事業成長性の深い理解

Yoii Fuelは、企業の売上トランザクションデータを分析することで、顧客数、顧客単価、解約率などの重要な指標を把握します。これにより、私たちは企業の事業成長性をより深く理解し、その潜在的な価値とリスクを正確に評価することができます。
このような洞察は、スタートアップ特有のリスクモデルの基盤となります。従来の金融では見落とされがちな、若い企業のユニークな挑戦と機会を正確に捉えることができます。

大変なところ・面白いところ

UIのシンプル化

Yoii Fuelでは、ユーザーインターフェースを極めてシンプルにすることで、使いやすさを大幅に向上させました。初期のバージョンでは、タブや画面遷移が多く、顧客からの質問や書類提出の間違いが多発していました。これらを受けて、UIを徹底的に見直し、必要な機能以外を削ぎ落としました。
画面を見るだけで直感的に次の操作が分かるようになり、顧客からの問い合わせが減少、審査書類提出までの時間も短縮されました。スムーズに書類提出ができて驚いた、と嬉しいお声をいただけることが増えました。

データとドメインの融合

Yoii Fuelの開発では、単にデータを機械的に分析するだけではなく、会計や財務・経営の知識を活用して仮説を立て、データ基盤やリスクモデルに落とし込んでいます。これにより、より深い洞察と実用的なモデルを構築することが可能になりました。

スタートアップからの学び

様々なスタートアップとのコミュニケーションから、「成功する会社の特徴」や「成長のための戦略」などの貴重な知見が蓄積されています。これらの知見は、データ分析を通じて検証され、リスクモデルに組み込まれています。

これから目指したいこと

徹底的に自動化された審査オペレーションとリスクモデル

私たちの目標は、人の工数がほとんどかからないようなモデルの構築です。Yoii Fuelの最大のバリューは「スピード」であり、この自動化により、より多くの顧客により良い条件でRBFを提供することが可能になります。人の目で見る必要がある部分もできるだけ自動化し、顧客に真の価値を提供することを目指します。

全く新しい観点のモデル開発

スタートアップや中小企業に特化した全く新しいモデルを開発することを目指しています。従来の金融モデルでは考慮されない・指標化しにくい要素を取り入れることで、より精密なリスク評価を行うことができます。これらの新しいアプローチは、0からのデータ収集と仮説検証から始まります。

最後に

Yoii Fuelは、私たちのビジョンを共有し、プロダクトの成長を支える新たな仲間を求めています。
現在、私たちはデータエンジニアとフルスタックエンジニアのポジションで積極的に採用中です！
https://yoii.jp/recruit
https://herp.careers/v1/yoii