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確定申告と年金制度 - 私の経験と考察
こんにちは。
竹花貴騎氏運営する
UR-Uオンラインスクールに半年間参加しています。
今回は、年金制度と確定申告について私の学びや経験を交えながらお話し
します。
年金制度の基本
日本の年金制度は、主に公的年金、企業年金、個人年金の3つから成り立っています。公的年金には国民年金と厚生年金があり、企業年金には確定給付企業年金（DB）や企業型確定拠出年金（DC）が含まれます。また、個人型確定拠出年金（iDeCo）も重要な選択肢です。
国民年金
国民年金は、日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入義務を持つ基礎年金です。この制度は賦課方式を採用しており、現役世代が支払った保険料で現在の受給者を支えています。原則として65歳から受給が始まります。
厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員が加入する制度で、労働者と雇用主が保険料を折半で負担します。給与から天引きされるため、加入者にとっては手続きが簡単ですが、国民年金に上乗せされる形で運用されます。
確定申告における年金収入の扱い
確定申告では、受け取った年金収入を「雑所得」として申告する必要があります。具体的には以下のような年金が対象となります：
国民年金
国民年金基金
厚生年金
厚生年金基金
確定給付企業年金
企業型確定拠出年金
iDeCo
外国年金
特に海外から受け取る給料等については注意が必要です。
例えば、アメリカで投資場合、そのアメリカの投資した売却した場合
日本で受け取る際にも雑所得として申告しなければなりません。この点は
多くの人が見落としがちなので、自分の状況をしっかり確認することが重要です。
確定申告不要制度
確定申告には「確定申告不要制度」があります。
この制度を利用できる条件は以下の通りです：
公的年金等の収入が400万円以下であること
雑所得以外の所得が20万円以下であること
この条件を満たす場合は、確定申告を行わなくても問題ありません。
ただし、自分の状況によっては還元を受けられる可能性もあるため
一度確認してみることを推奨します
確定申告が必要な場合
以下の場合には確定申告が必要です：
公的年金等の収入が400万円を超える場合
年金以外の所得が20万円を超える場合
所得税の還付を受けたい場合（医療費10万以上控除など）
特に医療費控除やふるさと納税については、多くの人が利用できる可能性がありますので、自分自身で確認してみてください。
申告手続き
確定申告は毎年2月16日から3月15日まで行われます。必要な書類としては
以下があります：
源泉徴収票
年金支払通知書
医療費控除やその他控除に関する領収書
これらを準備しておくことで、スムーズに申告手続きを進められます。
実体験
URUスクールで学んだことは非常に多く、その中でも特に確定申告では
自己責任の重要性を感じています。
自分自身で情報を集め、理解し、行動することが求められます。確
定申告もその一環です。
私自身も初めて確定申告を行った際には不安でした。しかし、
事前にしっかりと準備し、自分の状況を把握しておくことで、大きな問題なく乗り越えることができました。この経験から得た教訓は、
早めに行動することと知識を習得することです。
まとめ
日本の年金制度や確定申告について学ぶことは、自分自身の将来設計において非常に重要です。
特に、公的年金だけでは豊かな老後生活を送ることが難しくなる中、
自助努力による資産形成や正しい情報収集が求められています。