友人に『あなたは年金貰えないよ』と言われ請求せず、１０００万円時効消滅したおばあちゃん
こんにちは。
社会保険労務士のしふらです。
今回は、前回から引き続き、Twitterでnoteのテーマについてのアンケートで一番投票の多かった「個人的に印象に残った相談事例」と「今後の年金制度について」になります。
次回noteのテーマの投票をお願いします🙂
— しふら社労士 (@syokofura) October 23, 2020
その他にリクエストがあればメッセージをください✨
回答１の「老齢年金・障害年金・遺族年金について」は制度に関する話を私の好みでピックアップして書こうと思っています。
第１回「ある日突然障害者に。あと一歩で障害年金を受給できなかった『意外な落とし穴』」
第２回「学生時代の国民年金、支払っていましたか？覚えていない人は要注意。」
第３回「早く手続きしていれば。父が死んで残された年老いた母と統合失調症の息子」
第４回「友人に『あなたは年金貰えないよ』と言われ請求せず、１０００万円時効消滅したおばあちゃん」
第５回「大きく変わる年金制度の仕組み。私達の将来の年金は？」
私は普段、社労士事務所で年金相談をメインに担当しています。その中で、制度を知らなかったが故に本当に勿体ない結果になってしまう方がいらっしゃいます。前回は、統合失調症の息子と母親の事例でした。今回は、老齢年金の請求が遅れて時効消滅してしまった方の事例です。年金が貰えないと思っていても、６５歳になったら必ず年金事務所に確認しましょう。
友人に『あなたは年金貰えないよ』と言われ請求せず、１０００万円時効消滅したおばあちゃん
相談者：７６歳女性Ｒさん（既婚・無職）
相談内容：「昔、保険料を未納にしていた期間があり、友人に「あなた将来年金貰えないね」と言われたのを真に受けて、６０歳になっても請求ませんでした。どうにかして受給することはできませんか？」
Ｒさんは私の高校時代の友人の祖母で、友人から頼まれて相談に乗ることになりました。友人宅にお邪魔してＲさんに詳しい話を聞いてみると、Ｒさんが結婚する前、国民年金の保険料が払えず未納になった期間が２年くらいあったそうです。当時の友人に「あなたは将来年金が貰えないね」と言われたのを真に受けてしまい、年金の手続き案内が届いたときも自分は関係ないからと手続きをしなかったそうです。しかし、友達の間でも年金を受給していないのは自分だけだったので、もしかしたら自分も貰えるのかもしれないと思い相談するに至ったとのことでした。
老齢年金の受給要件とＲさんの記録
老齢年金は、大きく分けて３つあります。
①特別支給の老齢厚生年金（６５歳前の年金）
②老齢基礎年金
③老齢厚生年金
いずれも受給するには、保険料を納付した期間や免除をした期間等（受給資格期間）が１０年以上あることが要件になります。平成２９年７月以前は、この資格期間が２５年必要でしたが、同年８月から１０年に短縮されています。そして①の場合は厚生年金加入期間等が１年以上、③の場合には厚生年金加入期間等が１ヶ月以上あることが要件です。
まずは、Ｒさんの今までの加入歴を確認しました。すると、Ｒさんの場合は結婚前に８ヶ月未納があったきりで、他は問題なく納められていました。厚生年金の期間もあったので、年金の見込額は９０万円ほどありました。
Ｒさんの年金は遡って受給できるのか
Ｒさんは現在７６歳ですので、６０歳まで遡ると１６年分の年金を請求していなかったことになります。さて、Ｒさんは年金の請求手続きをすれば過去に遡って全ての年金を受け取ることができるのでしょうか。答えは、実は全てを受給することはできません。年金には５年の時効があります。この時点から遡ると、７１歳より前の１１年分の年金は時効によって消滅してしまいます。総額約１０００万近くを失ったことになります。
繰下げ請求で最大限に
それでは１０００万円をただ諦めなければならないのかというと、一つの選択肢があります。それは繰下げ請求をするということです。繰下げ請求とは、本来６５歳から受給できる年金を６６歳以降に請求することで、増額した年金を受給できる制度のことをいいます。最大７０歳までの繰下げで、４２％の増額した年金を受給することができます。ただし、他の公的年金を受給している場合等、繰下げ請求が出来ない場合もあります。
Ｒさんの場合は繰下げ請求の要件を満たしていたので、７０歳時点で繰下げ請求をすると、９０万円の４２％である約３８万円が増額された年金を受給できるようになります。つまり、７０歳から年額約１２８万円の年金を受給できることになります。
繰下げ請求をすることで、実質時効消滅する期間というのが６０～６５歳まで（年額９０万）と、７０歳～７１歳まで（年額約１２８万）の６年間で済みました。金額にすると、時効消滅した分の金額は約５７８万になります。
Ｒさん「一回でも未納があると年金は貰えないと思っていた」
その後、Ｒさんに時効消滅の説明をして年金の請求手続きをしました。約５７８万円が時効消滅してしまったとはいえ、過去５年間分の年金約６４０万円を遡って一括で受給できることになったので喜んでいました。
今回の事例は、年金の知識が無かったために友人の言葉を鵜呑みにしてしまったことが原因です。Ｒさんは、一回でも未納があると年金は貰えないと思い込んでいたそうで、自分で制度について調べたり年金事務所に相談することは考えず、初めから諦めていたそうです。年金の時効は一月ずつ消滅してき、手続きが遅れれば送れるほど時効消滅してしまうので、このまま何の疑問も持たなかったら本当に勿体ないことになっていました。
それでも、６０歳の時点で請求していれば何の問題もなかったと言えます。年金機構からは毎年必ず１回誕生月にねんきん定期便が送られてきます。年金が受給できる歳になれば請求の案内も届きます。届いたら、書類の中身をしっかり確認して下さい。今まで自分が納めた年金や加入記録、年金見込額等が載っています。もしも加入期間等の誤りがあれば訂正が必要になりますが、何年も経ってしまうと記憶も曖昧になってしまいます。届いた時点で自分が将来どんな年金をどのくらい受給できるのか、と興味を持って見るようにしてみて下さい。年金制度は正しく理解して利用していきましょう。次回は、第５回「大きく変わる年金制度の仕組み。私達の将来の年金は？」を投稿します。ここまで読んでいただきありがとうございました。