特定口座の株を新NISAに預け替えるべきか悩んでます
※株の専門家ではありませんので、個人の体験記として読んでやって下さい
突然ですが、皆さんは新NISAの波に乗りましたでしょうか。
私は、世間様の波を受け、恩恵を受け色々プラスですありがとうございます。
少額ながら続けていて良かったなぁという気持ちですので、
絶対はありませんが、これからやってみたいなぁという方は
参加しやすくなってるので是非是非、失敗もすると思いますが、それも学びですのでね。
ちなみに専門家ではありませんが、株に手を出して２０年くらいにはなります。
で、題名の通り『特定口座の株を新NISAに預け替えるべきか悩んでます』です。
結論から言うと、長い目で見るなら
預け替えも良いかもしれない
と思ってます。
例えば、保有してる株で詳しく言いますと、
・日本たばこ産業（JT）２９１４ さんを
・特定口座で
・2,161円の時に100株購入
・配当3月に1株100円（10,000円ー所得税1,531円ー住民税500円＝7,969円）
株式投資によって生じる利益には、会社から分配される配当金と、株式を売却した際に発生する譲渡（売却）益があります。
この際の税金は一部の例外を除き、基本的には配当金と譲渡益それぞれに所得税15％と、住民税5％、合わせて20％の税金がかかります。
※2037年12月末までは、これに復興特別所得税が加わり、合計20.315％の税金がかかることになります。
特定口座なので配当も税金がかかります。
今回は『2,031円』税金が掛かっています。
・2024年7月８日(AM11:55)現在、株価は4400円
買った時より株価が上がっているので、
440,000円ー216,100円＝プラス223,900円
約１０３％の値上がりというわけなのです
が
もともと配当目当てで、長期保有するつもりなので
やったーー⭐️利益が出たから売ろう〜＾＾
とは考えていないのです。
しかし！このまま保有すると、配当が出るたびに
10,000円出るはずの配当に、約2,000円の税金が掛かり続ける！
うーーん、ちょっともったいない・・・
でも、特定から新NISA口座に預け替えると
プラスの223,900円から
・所得税（15.315%）34,290円
・住民税（5％）11,195円
計45,485円がマイナスされ、
178,415円が手元に残り、改めて440,000円支払う
ということになるのです。
特定口座の素晴らしき利点、損益通算も、マイナスの特定口座の株を売らない限り発動しません。
みなさんだったらどうしますか？
結局私は、
・長期保有するつもり
・おそらくJTさんならもっと値上がりするだろう
・9月の配当も近いし、そろそろかな
という結論から、近々預け替えを致します。
なぜすぐやらないかというと、なんとなく現在下り基調なので、もう少し様子をみて下がった時に売ろうと思っているからです。
なんで下がったのかな？と思ったら、6月末が配当の確認時期だったようですね。
6月末、12月末に株主名簿にお名前があると、配当をもらえるので、その時期をすぎたので売った方が多数いたということも一因かと。
これが、
・配当金額も多くはない
・新NISA240万円の枠を使いたくない
・もっともっと現在の株価が下がるまで待つ！！
という場合は、特定口座のままでもよいのではないでしょうか。
でも、もっともっと現在の株価が下がるまで待つが
本当は一番税金を払わなくて済むんだよな〜
もっというと、もう少し早く対処しておけば・・・と思います。
ので、普通NISAに預けている方も、そろそろ特定口座に変わる前に
対策を考えておいた方が良いかもですね。
早くやっとけば良かったーとなりそうな優良株ちゃんこそ是非。
どういうこと？と思った方はこちら▼▼▼
松井証券さん分かりやすいです！
ではでは、ちょっとした悩みにお付き合いいただきありがとうございました。
不労所得めざして行きましょ〜！