中古を買ってリノベーション　予算決め

おはようございます　かねがえ（電話屋さん）です。
リノベーションをやるか悩んでいるか or リノベーション決めたけど、これから何をしたらいいんだろう。
という方向けに、私が何を悩んで決めたかのメモです。

ショールームに行ったり、お話を聞いて、妻も乗り気になってここからは現実の話しです。
予算をどう決めるか？一応色々シミュレーションしてみました。我が家の場合は、今の財産・昨年の貯蓄額・共働きを継続したらいくらまで行ける！？という観点でざっくり決めました。（が結局予算より少し上の物件を買いましたｗ）

1. 向こう35年の予定

・35年ローンで買うので、一応ライフプランを考えます。
　当面の件は第2子が欲しくて、育休中の家計全体の収入が減るタイミングで破産しないかどうかでした？

2. お金

2.1 月々の返済

色々試算の仕方があるそうです(現在の家賃+α等)ので本を読んだり、ネットで自分に合ったものを探してください。
私の場合は、昨年の年間貯蓄額（今年の1月と1年前の1月の銀行残高の差）で考えました。
が、結局ここで計算した予算以上の物件を買っていますｗ

ここで重要だったのは、仮に仮に妻が仕事をやめて1馬力になった場合、全然買えないなって気付き妻が、今後も働き続けられるようにしないと、家変えないなって気づいたこと。2馬力だから生きていけてます

2.2 全体の費用感

いくらぐらいの家を買うのか？自分がいくら頭金用意できるか？借入金はいくらになるのか？
借入金は業者さんが計算してくれるのですが、自分はいくら頭金を用意できるのかを考えるのは大変。
我が家の場合はすべての口座をMoney Forwardに登録しました。あとは両親に援助してもらうという手もあるそうです。生前贈与でも家を買う際の贈与は税金も安いのでWin-Winなのですが、ここを両親と腹を割って話せるかどうかは、人によりますね。

2.3. ローンの借り方

頭金と借入額のバランス、ローンの種類（変動/固定・元利/元金）が悩ましいです。最初の段階では、固定で見積もってもらって予算考え物件選んで、変動で借りるリスクをとってでも買いたい物件に出会えばそちらに切り替える感じがいいのかな？

自分の場合はかためな会社員なので、変動金利でも良かったかもしれないですが、今が金利の底値だろうと思い、フラット35にしました。が、これを決めるは物件決まってからなので、しばらく後でもＯKです。

よく聞きくのは年収に対するローン返済額の比率が、25%だとか、35%だとかですが、給料が今後あまり上げられなかったら、質素な暮らしをするか、
引っ越すかとか将来考えないとなって感じですかね。

2.4 参考：借入金と月々の返済額のイメージ

いくら借りると、月々何万返さなければならないかはイメージを持っておくと、予算決めの参考になるかもしれません。が、結局物件を何件も見てて、しっくりこなくて、一個高めのも見てみるかと思って、決めちゃったりもしたので、最後はエイヤで決めてしまいました。高い物はやっぱいい。

ここまで書いといてあれですが、自分でここまでやらなくても、ファイナンシャルプランナーさんとかに相談してもいいと思います。

私はANAマイレージクラブの人はタダで使えるお金の相談に行きましたが。がまだやってるのかなぁ。

最後に、

中古を買ってリノベーションは、注文戸建てのように徹底的に考えて部屋を作りたいが、マンションに住みたい（1フロアで住みたい）な方にお勧めです。「リノべる気になるよ」という方がいれば、お友達紹介キャンペーン的なのがあるので、下記記事の最後の方を参考にご連絡ください。

https://note.com/shun_kane/n/nb4a8537281d9?magazine_key=mca92ad3d3079