1000万円からはじまる人生の選択肢～サラリーマンでもできる！小金持ちへの現実的なロードマップ～

2025年1月13日 21:18

～なぜ、いま1000万円なのか？～

みなさん、こんにちは。今日は資産形成の重要なマイルストーンについて、私なりの考えを述べさせていただきたいと思います。

結論から申し上げますと、資産1000万円という目標は、現代の日本人にとって「理想と現実の接点」であると考えています。なぜでしょうか？

まず、1000万円という金額は、一般的なサラリーマンが10年程度で達成可能な現実的な目標額です。例えば、月々の積立額を7万円とすれば、年利3%の運用で10年後には約1000万円に到達します。

ただし、ここで重要なのは、1000万円は「ゴール」ではなく「スタート地点」だということです。私の経験から申し上げると、この金額に到達することで、次の3つの重要な変化が起こります。

1. 経済的選択肢の拡大

1000万円という資産は、「守りと攻めのバランス」を取るのに適した金額です。例えば、500万円を安全資産として確保しつつ、残りの500万円で積極的な投資にチャレンジすることができます。

仮に500万円を年利3%で運用できれば、年間15万円のインカムゲインが得られます。これは月々のお小遣いとして使うこともできますし、さらなる投資の種銭とすることもできます。

しかし、私が特に注目しているのは、1000万円という資産がもたらす「選択の自由」です。例えば：

つまり、1000万円という資産は、単なる「お金」ではなく、「人生の選択肢」を広げる重要な要素なのです。

私が特に強調したいのは、1000万円到達時の「精神的変化」です。

例えば、突然の入院や失業といった「人生の予期せぬ出来事」に対して、ある程度の備えができていると感じられます。実際、私の知人は1000万円の資産を持っていたことで、コロナ禍での収入激減時も冷静に対応できたと語っていました。

この精神的な安定性は、次のような具体的なメリットをもたらします：

特に興味深いのは、1000万円という資産を持つことで、お金に対する考え方自体が変化することです。「お金がない不安」から「お金をどう活用するか」という発想に転換できるのです。

1000万円という資産は、本格的な分散投資を始めるのに適した金額です。

例えば：

というように、適切な分散投資が可能になります。

ただし、ここで一つ注意点があります。よく「年利5%で運用すれば年50万円の不労所得！」という言説を目にしますが、これは極めて危険な考え方です。

なぜなら、5%という利回りは長期的な平均であって、単年度ではマイナス20%になることも珍しくありません。2022年の世界株式市場の暴落は、まさにその良い例でしょう。

では、具体的にどうやって1000万円を築けばよいのでしょうか？

私は、年齢層別に以下のような行動計画をお勧めしています：

20代後半～30代前半の方：

30代後半～40代前半の方：

重要なのは、この過程で「投資の知識」と「リスク管理の経験」を積むことです。1000万円までの道のりで学んだことが、その後の資産形成の質を大きく左右します。

最後に、「小金持ち」の定義について触れておきましょう。一般的には、純金融資産5000万円～1億円を持つ人々を指すとされています。しかし、私はこれに「不動産」や「事業資産」も含めて考えるべきだと考えています。

なぜなら、現代における資産形成は、単なる金融資産の積み上げではなく、多様な資産の「ポートフォリオ運用」だからです。

1000万円という最初の目標を達成したあとは、次の5000万円、1億円という目標に向かって、着実に歩みを進めていけばよいのです。

焦る必要はありません。計画的に、そして着実に。それが私の考える「堅実な資産形成の道」なのです。