銀行面談の舞台裏：データで信頼を得たAさんの事例
銀行から資金調達を進める際、避けて通れないのが銀行面談です。面談を控え、「しっかり説明できるだろうか」「担当者に納得してもらえるだろうか」と不安を抱える方も多いのではないでしょうか。今回ご紹介するのは、初めは懐疑的だった担当者に対し、データを活用しながら事業計画を丁寧に説明することで信頼を得た成功事例です。この事例を通じて、銀行面談で事業を効果的に伝えるためのヒントを掴んでいただければ幸いです。
※この話は実話に基づいたフィクションです。
面談の始まり：思いを伝える
面談室に通されたAさんは、緊張した面持ちで銀行担当者と向き合いました。担当者は丁寧にこう尋ねます。
「まずは、この事業を始めようと思ったきっかけや、どんな思いで取り組んでいるのか教えてください。」
Aさんは、深く息を吸い込むと、これまで準備してきた熱い思いを一生懸命に伝え始めました。
「私は地域の子どもたちが安心して過ごせる場所を作りたいと思っています。特に、障がいを持つ子どもたちが安心して通える施設がまだ十分に整っていないと感じていて……。」
担当者はその真剣な表情に頷きながら耳を傾けていました。しかし、話が終わると、慎重な表情でこう質問しました。
収益モデルについての質問
「その思いはよくわかりました。ただ、事業として売上をどのように確保し、利益を出していくのか、もう少し具体的に教えていただけますか？」
Aさんは一生懸命答えようとしましたが、緊張もあり言葉がまとまりません。
「えっと、利用者の数によって……国保連から補助金が……その……初期費用もあって……」
Aさんの計画自体はしっかりと準備されていましたが、初めての面談という緊張感で、思うように伝えられなかったのです。そこで私はフォローに入りました。
データを用いた収益モデルの説明
「補足させていただきますね。放課後等デイサービス（放デイ）の収益モデルは、利用者数に応じて国保連から給付金が支給される仕組みです。この給付金が安定した収益源となります。ただし、初期の運転資金や利用者確保が重要なポイントになります。」
さらに、売上の見通しについて、こう説明しました。
「売上の計画は、これまで全国で支援してきた放デイのデータを基に算出しています。このデータでは、開業から1年から1年半で単月黒字化するケースが多いことがわかっています。Aさんの場合も、地域特性を考慮して現実的な計画を立てています。」
続けて赤字要因とその対策についても説明しました。
「代表的な赤字要因としては、国保連からの補助金の支払いが2ヶ月遅れる点が挙げられます。補助金の遅れに対応するため、十分な運転資金を確保しております。」
担当者は真剣に耳を傾け、メモを取りながら次第に理解を深めている様子でした。
資金調達後の事業計画
次に担当者は、さらに具体的な展開について尋ねました。
「では、資金調達後にはどのように事業を展開していく予定ですか？」
私はAさんの計画を丁寧に説明しました。
「資金調達後は、理学療法士や介護スタッフを増員し、リハビリ支援に力を入れる予定です。これにより、競合との差別化を図りつつ、地域のニーズに応える形を取ります。また、営業活動を強化して利用者を増やす計画も進めています。」
担当者はこれに対し、「非常に具体的で現実的な計画ですね」と笑顔を見せました。
融資の承認
面談の最後、担当者はこう締めくくりました。
「全体の計画が非常に現実的で、特に売上計画と資金調達後の展開が明確なのが良いですね。このプランであれば、融資を承認する方向で進めさせていただきます。」
こうしてAさんは、初めての面談で無事に融資を承認してもらうことができました。
自分にはうまく説明できるか不安な方へ
面談では、事業への思いを伝えることはもちろん、データに基づいた計画やリスクへの対策を具体的に示すことが求められます。しかし、「自分にはそこまで上手に説明できないかもしれない」と不安に思う方もいるでしょう。
そんなときは、ぜひ私にご相談ください。これまでの経験と全国のデータを活用し、事業計画の作成や面談のサポートを全力で行います。あなたの思いや計画を担当者に的確に伝え、一緒に融資成功へとつなげていきます。不安を乗り越え、新しい一歩を踏み出すお手伝いをさせていただきます！
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