学資保険の見直し

前回の投稿で
我が家の固定支出を算出したのですが
保険料が高いなと改めて思いました。

計算してみたところ、
保険料は全体の固定支出の、なんと17％・・・。

我が家の保険は3つ
①学資保険
②変額保険
③米ドル積立保険

一つずつ契約内容を改めて見直しました。

まずは学資保険について。

子供が10歳になるまで払い込み
17歳から40万ずつ5年間受け取れるというもの。

子供が1歳の時に契約したので
9年間で189万円(月約1.7万円)払い込み、
子供が17歳になると200万もらえる。

その差益は11万円。
元本保証と、死亡保険もついていついているというもの。

これを投資信託で月1.7万円積みたて
3%の利回りで運用できたと仮定すると
9年間で運用益は約26万円。
5％の利回りだと運用益は約46万円。

学資保険と同じように7年間寝かせると
3%の利回りで運用益は約75万円
5%の利回りで運用益は約141万円

学資保険は
現金預金よりはマシ、といった感じでしょうか・・・

今後日本で毎年2％のインフレが本当に起きた場合
子供が1歳の時から17歳になるまでの16年間で
物価は（1.02の16乗で）1.37倍になる計算です。

9年間かけて1.7万円ずつ払い 
その間も物価は上がるため
単純に計算できませんが
2％のインフレに対しても、負けている気がしますね。

死亡保険と
保険の営業さんの人件費
会社としての利益
などなど考えると、こんなもんでしょうか。

投資は元本割れのリスクもあるし
子供が大学生の時に大暴落が起きている可能性だってある。

でもドルコスト平均法で毎年積み立てて
暴落に備えてある程度預金を残しておけば、
余程大丈夫ではないかと気がします。
（大学に行っている間、ずっと暴落してることはないだろうし）

どちらのリスクをとるか、ですね。

ちなみに2％のインフレが35年続くと
物価が2倍になります。
現在の現金預金の価値が、35年後には半分になる。
老後に備えて預金しかしてないのが
どれほどのリスクかよくわかりますね。