セゾン投信 相談室のツブヤキ第13回【新NISAどう使う？】
いつも相談室のツブヤキをお読みくださりありがとうございます。
セゾン顧客本位の相談室の増田です。
今月、私の所属部署エリアの拡張工事にあわせて席替えが行われ、増田は窓際の席になりました。
眺めはよいのですが、気になるのは日焼け。ブラインドは閉まりっぱなしです。
ちなみにですが、ご相談用のお部屋からは運がよければ富士山が見えます！
さて、今回のツブヤキは「新NISAの具体的な投資プラン」について取り上げます。
新NISAの制度概要は当社HPに掲載していますので、詳しい内容は下記リンクからご確認ください。
◆つみたて投資枠と成長投資枠の対象商品
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、この2つは同時に利用することが可能です。
それぞれの枠で購入できる商品は条件があり、下記HPで公開されています。
・つみたて投資枠対象商品（現行のつみたてNISA対象商品と同じ）
（出所：金融庁HP）
・成長投資枠対象商品
投資信託・ETF：投資信託協会HPで確認可能です
外国ETFなど ：日本取引所グループHPで確認可能です
条件をふまえて、それぞれの枠をセゾン投信のファンドにあてはめてみましょう。
成長投資枠の方が対象商品と買付方法の選択肢が多いため便利なように思えますが、積立投資をご利用されている当社のお客さまですと、つみたて投資枠を優先的に利用することをオススメします（特定口座でつみたてしている方も）。
なぜなら、つみたて投資枠の方が生涯投資枠の1,800万円を目一杯使うことができますし、つみたて投資枠から使っていれば、途中で成長投資枠を利用してセゾン共創日本ファンドの購入やスポット購入も可能となるからです。
セゾン共創日本ファンドは、購入方法にかかわらず成長投資枠を利用することになりますね。
◆それで私はどうしたらいい？
新NISAでの対象商品と買付方法を確認しましたが、「結局、私どうしたらいいの？」と思っている方もいらっしゃるでしょう。
何から考えたらいいか迷っている方向けに、ここからは「毎月の積立金額」を切り口に積立プランの選択肢を考えてみたいと思います。
（いくら積立をしたらいいのかを悩んでいる方は、相談室へご相談くださいね）
なお、これから記載するファンドならびに金額は、イメージしやすいようにサンプルとしてお示しするものです。
当社として下記プランを推奨するものではありませんので、あらかじめご了承ください。
◆毎月3万円積立をする場合
パターン①
セゾン・グローバルバランスファンド つみたて投資枠 1.5万円
セゾン資産形成の達人ファンド つみたて投資枠 1.5万円
パターン②
セゾン・グローバルバランスファンド つみたて投資枠 2万円
セゾン共創日本ファンド 成長投資枠 1万円
毎月3万円の積立の場合、つみたて投資枠の範囲に十分収まります。
セゾン・グローバルバランスファンドとセゾン資産形成の達人ファンドならつみたて投資枠、セゾン共創日本ファンドなら成長投資枠の利用と考えることができますね。
◆毎月5万円積立をする場合
パターン①
セゾン・グローバルバランスファンド つみたて投資枠5万円
パターン②
セゾン資産形成の達人ファンド つみたて投資枠3.3万円
セゾン共創日本ファンド 成長投資枠1.7万円
つみたてNISAで毎月3.3万円、課税口座で1.7万円の計5万円の積立をされている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
新NISAではつみたて投資枠だけでも毎月10万円の積立ができますので、今課税口座で積立をしている分を、新NISAへの積立に統一することが可能となります。
積立契約を統一するには手続きが必要ですので、忘れないようにしたいですね。
具体的な手続き方法は9月下旬にご案内する予定です。
◆毎月15万円積立をする場合
パターン①
セゾン・グローバルバランスファンド つみたて投資枠 10万円
セゾン資産形成の達人ファンド 成長投資枠 5万円
パターン②
セゾン・グローバルバランスファンド つみたて投資枠 10万円
セゾン・グローバルバランスファンド 成長投資枠 3万円
セゾン共創日本ファンド 成長投資枠 2万円
パターン③
セゾン共創日本ファンド 成長投資枠 15万円
つみたて投資枠は月10万円の積立（年120万円）が上限金額です。
そのため、毎月15万円の積立をする場合は成長投資枠も利用します。
パターン②のように、つみたて投資枠と成長投資枠で同じファンドを積立することも可能です。
◆毎月30万円以上積立をする場合
パターン①
セゾン・グローバルバランスファンド つみたて投資枠 10万円
セゾン・グローバルバランスファンド 成長投資枠 10万円
セゾン資産形成の達人ファンド 成長投資枠 10万円
セゾン・グローバルバランスファンド 課税口座 5万円
パターン②
セゾン・グローバルバランスファンド つみたて投資枠 10万円
セゾン・グローバルバランスファンド 成長投資枠 20万円
セゾン・グローバルバランスファンド 課税口座 5万円
新NISAを利用しての毎月の積立は30万円が上限です（つみたて投資枠10万円、成長投資枠20万円）。
30万円を超える部分は課税口座での積立となります。
普通預金などにすぐに使わないまとまったお金がある場合、新NISAの投資上限額にこだわらず、課税口座での積立を検討してはいかがでしょうか。
売却時の利益に対する税金がもったいないという理由で課税口座での積立を「わざと」止めるのは、もっともったいないことです。
◆新NISAの利用方法は人それぞれ
つみたて投資枠と成長投資枠の利用についてイメージがわきましたか？
繰り返しになりますが、お示ししたファンドと金額のバランスはあくまでサンプルです。
全額セゾン・グローバルバランスファンドがぴったりの方もいれば、セゾン・グローバルバランスファンドとセゾン資産形成の達人ファンドを半分ずつがぴったりの方もいます。
また、今回は積立を前提とした例をご紹介しましたが、成長投資枠（課税口座含む）はスポット購入も可能です。
ですが、マーケットに一喜一憂せずコツコツ続けていくためにも、セゾン投信では積立での購入をオススメします。
◆8月土曜日に新NISAセミナー開催します
新NISAについての手続きが本格化する前に、新NISAに関するギモンの解決や、積立プランの見直しを検討されてはいかがでしょうか？
一つのきっかけとして、8月にはオンラインセミナーの開催を予定しております。
8/12：新NISAセミナ ～制度編～知っている人も知らない人も 制度のポイントを解説！
8/19：新NISAセミナー ～手続き・管理編～今押さえておきたいNISAに関する手続きや管理
8/25：新NISAセミナー ～活用編～新NISAの投資プランどうする？
新NISA以外のセミナーも開催しております。
セミナーカレンダーをチェックしてみてくださいね！
個別に相談したいという場合には相談室をご利用くださいね。
制度や積立プランの見直しは15分のサクッとコース
新NISAだけでなく、将来のライフイベントを含めてご相談希望の方にはトコトンコースがおすすめです。
トコトンコースでは、各種年金や保険、住宅関連のご相談も可能ですよ。
皆さまのご相談を心よりお待ちしております。
セゾン顧客本位の相談室
増田 裕美
セゾン投信公式noteに過去のアーカイブが掲載されています。ぜひそちらもご覧ください。
【ご留意事項】
当資料は情報提供を目的としてセゾン投信株式会社によって作成された資料であり、金融商品取引法に基づく開示書類ではありません。投資信託は値動きのある有価証券等に投資しますので基準価額は変動します。その結果、購入時の価額を下回ることもあります。また、投資信託は銘柄ごとに設定された信託報酬等の費用がかかります。各投資信託のリスク、費用については投資信託説明書（交付目論見書）に詳しく記載されております。お申込にあたっては販売会社からお渡しする投資信託説明書（交付目論見書）の内容を必ずご確認のうえ、ご自身でご判断ください。
投資信託に関するリスクについて
【セゾン顧客本位の相談室について】
・当サービスは、具体的な商品の提案はいたしません。
・今後のサービス改善のため、録音をさせていただきます。予めご了承ください。
・税務など専門の知識を要するご相談は、お客さまご自身で外部の専門機関にお問い合わせをお願いする場合があります。予めご了承ください。
・当サービスは特定のファンド取得の勧誘を目的としたものではなく、あくまで情報提供を目的としたものです。
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金融商品取引業者：関東財務局長（金商）第349号
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