[実録] 自己破産 〜住宅ローン滞納どうなる?〜


はじめに

住宅ローンを滞納すると督促状→債権回収業社へ移行→全額一括返済請求→任意売却に関する申込書→一括全額請求→競売手続き予告通知書→執行官が家に来る→競売物件となる→落札開票→落札者入金、名義変更→退去

督促状

滞納20日後くらいに督促状が届きます。未払いのままにすると約2週間に1回程度で督促状が送られてきて、私の場合は3ヶ月目で封筒の色が変化しました。
滞納から6ヶ月少し前に債権回収業務委託業社へ移動し残金の返済を求められますが、滞納を継続すると2週間後に再送付が届き滞納を継続、更に1週間後に全額一括返済請求されますが約4000万は払える訳もなく7ヶ月間滞納を継続しました。通知書には一括返済が出来なければ団体信用生命保険(団信)は一括返済請求期限日をもって保証が自動的に終了(脱退)となりました。

6ヶ月過ぎた頃に住宅金融支援機構からお知らせが届く

内容は返済が難しくなった方に任意売却を検討する通知と任意売却の申込書が郵送されます。
ここでどうするかは債務整理なのか自己破産なのかだと思います。私の場合は自己破産をするため特定のところだけに返済は出来ないので競売での売却まで待つことになります。競売より任意売却の方が高値で売却することが出来るそうです。

滞納から8ヶ月目

38,860,442円は一括返済が出来ないためそのままにしていたら支払い期限の1週間後に債権回収業社から電話があったが出られませんでした。多分、支払いに関してと売却についてかと思います…(あくまでも予想です)その数日後に期日までに支払いがない場合は競売(裁判所による強制売却)の手続きに入りますとの通知があり、振込期日は約2ヶ月間ありまだまだ家に住めます。

滞納から1年くらいで執行官の方が家にきます

その頃には自己破産手続きを実行する時期でもあったので弁護士から執行官に協力して下さいとあり協力しました。この執行官は財産を持っていくものではなく、土地や建物を競売とするため不動産鑑定士と共に自宅へ来ます。自宅の設計図もあったため提出しました。

滞納から1年6ヶ月で競売物件としてBIT不動産競売物件情報サイトに掲載される

3週間程度掲載され開票され落札先が決定される。落札が決定しても裁判所や執行官からの連絡は絶対に無いようです。落札先の方が自宅に訪問しにきますが、不在のため手紙が投函されていました。簡単な内容は落札した会社名と担当者の名刺、入金期日までに入金し落札者が権利書の名義変更を行う。落札から3週間程度で権利が変更される。

1年9ヶ月で退去し引越しを行なった。

持ち家で思うこと、 考えること、 独り言

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