不動産投資で銀行との信頼関係を築く方法
不動産投資を始める際、最も重要なステップの一つは資金調達です。
銀行からの融資を受けるためには、ただ融資を申請するだけでは足りません。
銀行はリスク管理を徹底しており、知らない相手にお金を貸すことに慎重な姿勢を取ります。
そのため、銀行との信頼関係を築くことが鍵となります。
この記事では、銀行から融資を受けやすくするための方法や、信頼関係を構築するための実践的なアプローチを紹介します。
どのようにして銀行と良好な関係を築き、融資を受けるための準備を整えるかについて、詳しく解説していきます。
銀行が融資を渋る理由
銀行が一見さんに対して厳しい態度を取る背景には、リスク管理の観点があります。
金融機関はお金を貸し出す際に、必ず返済を確実に行ってもらう必要があります。
返済できない場合、銀行にとっては大きな損失となります。
このため、銀行は融資先を慎重に選ぶわけです。
お金を貸すことを個人的な視点で考えてみてください。
もし、全くの知らない人にお金を貸さなければならないとしたら、信用できる理由がなければ貸すことは難しいですよね。
これは銀行にも当てはまります。
銀行は、個人であれば保証人を求め、法人であれば決算書や自己資本の状況などを細かく確認します。
この慎重さは、融資先が確実にお金を返済できるかどうかを見極めるために欠かせない要素です。
重要なのは「信頼」と「紹介」
信頼関係を築くためには、銀行にとっても安心感が必要です。
お金を貸しても返済してくれる相手であることを証明するためには、まずは自分の実績を示すことが重要です。
これは個人の場合でも法人の場合でも同じです。
銀行と良好な関係を築くために最も効果的な方法の一つが、「紹介」です。
銀行は信頼できる人を通じて紹介を受けることで、リスクを減らすことができます。
例えば、不動産業者や仲介業者は、普段から多くの金融機関と取引があり、その中で信用されている銀行を知っています。
彼らからの紹介を受けることで、銀行にとっても信頼度が高くなり、融資が受けやすくなるのです。
また、商工会や商工会議所に加入していると、地域の経営者や銀行とのネットワークを築くことができます。
このような経営者同士のつながりを活かし、紹介を受けることも有効です。
紹介される側としては、良い決算書を持ち、自己資金をしっかりと準備しておくことが大切です。
これにより、銀行からの信頼を得やすくなります。
創業融資を活用する
新規に不動産投資を始める場合、創業融資を利用するのも有効な手段です。
創業融資は、事業を立ち上げたばかりの人や新規事業に対して支給される融資で、一般的に条件が緩やかになる傾向があります。
この融資を活用することで、銀行との関係を築きやすくなります。
創業融資を受けるためには、まずは事業計画をしっかりと立てる必要があります。
銀行は創業融資を通じて融資先の将来性を見極めます。
事業計画が不十分であると、融資の審査に通らない可能性が高くなります。
また、創業融資では、保証協会が関与することもありますが、保証協会の条件についても確認し、適切に申請を行うことが大切です。
保証協会付き融資を活用する
保証協会付き融資は、銀行から融資を受ける際に非常に有効な手段です。
保証協会は、借り手が返済できない場合に代わりに返済を行ってくれるため、銀行にとってはリスクが減少します。
そのため、銀行はリスクなしで融資を行うことができ、融資を受けやすくなるのです。
保証協会付き融資は、特に新規事業や設立間もない法人にとって有利です。
銀行は、保証協会の支援を受けることで、より多くの融資を行うことができます。
さらに、保証協会は各都道府県ごとに異なるため、地域ごとの融資条件を理解し、最適な方法で融資を受けることが重要です。
例えば、都道府県ごとに提供されている保証協会付き融資の金利や融資額は異なるため、地域の保証協会の融資内容を事前に調査し、利用できる制度を最大限に活用することが大切です。
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投資家やよい