アラサー独身女の資産形成（NISAなど）
2024年も締めくくりということで、資産状況を確認してみた。
私の資産形成としては
①積立NISA（複利で転がし中）
②NISA（初年の今年だけは、貯金をはたいてMAX360万円投入！）
③確定拠出年金（新卒入社と同時スタート）
④変額個人年金保険（ソニー生命のSOVANI）
以上です。
なお、現金貯金はほぼゼロ。全て個別株に投資して大失敗しているので（泣）そこは一旦触れないでおく。
①積立NISA
これは今からでは残念ながら入れないけど、NISAと変わらない。現状、運用益は＋60％程。楽天証券で「楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI)」に全振りしています。投資系インフルエンサーが当時、「資産形成はこれだけでOK」と投稿していたので、脳死で真似した。ただ始めたのが遅かったので、金額としてはお小遣いレベル。
②NISA
最初は「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」に毎月30万円投資していた。これが一番人気とのネットニュースを見て倣っていたけど、2024年8月の大暴落であっという間に含み損。そこからリスク分散の大切さを学びつつも、知識は皆無の私。結局海外株式なのは変わらないんだけど、積立NISAと同じ「楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI)」とオルカンとを均等に積み立てることにした。こちらの利回りはバラつきがあるけど、現時点では平均20％くらい。最速5年で1800万の枠を埋めたいけどとても無理。10年で埋めれたら良いけどどうかな…
③確定拠出年金
会社に制度が無い方は「iDeCo」で代替可能。毎月の給与から天引きで積み立て、資産運用会社にお任せしている。ローリスクローリターンな商品を買っているので、実質「引き出せない貯金」という安心材料として活用。
④変額個人年金保険
これが一番、聞き馴染みのない人が多いだろう。簡単に言うと、運用会社にお金を預け、運用会社がひらすら運用し、その成果を老後に年金として受け取れる、という制度だ。確定拠出年金を外部委託していると考えると分かりやすいかも。①～③だけでは何となく不安だったので、毎月少しだけ、余剰資金を回している。これは夢を見るため、ハイリスクハイリターンな運用をお願いしている。契約後数年は、解約するとかえって損する仕様なので、今のところ運用益を確認してもマイナス状態。正解だったのかはナゾ。
リスク資産に全振りな危うい状況なのは理解していますが、性格上、手元にあると使いかねないので(汗)、貯金はほぼゼロ状態で定年しても、生きていけそうな仕組みを構築しています。
が、現在は収入ゼロなので、色々とピンチです。低すぎる志だけど、来年はちゃんと、給与収入を得られていますように。
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