iDeCoってなに？初心者でもわかる解説！

2024年12月10日 07:00

みなさん、**iDeCo（イデコ）**って聞いたことありますか？
名前は知ってるけど、「なんだか難しそう…」と思っていませんか？今回は、iDeCoの基本から活用法まで、できるだけ簡単にわかりやすくお話しします！

iDeCoは、自分で老後の資金を積み立てて運用するための制度。
でも、ただ積み立てるだけじゃなくて、税金の優遇もあるので、とってもお得なんです！お金を増やしながら、節税もできるなんて最高ですよね。

iDeCoのメリットを簡単に説明すると…

1. 税金が安くなる！

例えば、年収500万円の会社員が月1万円（年間12万円）をiDeCoに積み立てた場合、
所得税と住民税が約2.4万円も安くなるんです！
※控除額は収入によりますが、少なくとも1万円以上お得になることが多いです。

2. 運用益が非課税！

通常、投資で利益が出ると約20％の税金が取られます。でも、iDeCoならその税金がゼロ！
たとえば、10万円の運用益が出た場合、2万円の節約になります。

3. 受け取るときもお得！

老後に積み立てたお金を受け取るときも、税金の控除が受けられます。
例えば、年金として受け取るなら「公的年金控除」、一括で受け取るなら「退職所得控除」が適用されるので、手元に残るお金が増えます。

みんな、なんでiDeCoに入らないの？

調査によると、4人に1人が「よくわからないから」と答えています。
他にも「手続きが面倒そう」とか「60歳までお金が引き出せないのが不安」と感じている人が多いみたいですね。

でも安心してください！
手続きは金融機関がサポートしてくれますし、60歳まで引き出せないのも「老後資金に専念できる」とポジティブに考えればメリットになりますよ。

iDeCoってどうやって始めるの？

iDeCoを始めるのは意外と簡単！以下の手順を参考にしてみてください。
1. 金融機関を選ぶ
　銀行や証券会社など、たくさんの選択肢がありますが、手数料やサービス内容を比較して自分に合ったところを選びましょう。

2. 必要書類を用意する
　・加入申込書
　・本人確認書類（免許証やマイナンバーカードなど）
　・基礎年金番号がわかる書類（年金手帳など）

3. 申込書を提出！
　選んだ金融機関に書類を提出すればOKです。

4. 運用スタート
　審査が完了したら、自分で選んだ商品（投資信託など）にお金を積み立てていきます。

注意点も確認しておこう

もちろん、iDeCoには注意点もあります。
1. 60歳まで引き出せない
　急な出費には使えないので、生活防衛資金は別で確保しておきましょう。

2. 手数料がかかる
　加入時や運用中に手数料が発生します。金融機関によって差があるので、事前に確認してください。

3. 運用リスクがある
　元本割れのリスクもゼロではありません。リスク分散を意識して商品を選びましょう。

まとめ：iDeCoを始めてみよう！

iDeCoは、税制優遇を活用して効率的に老後資金を準備できる素晴らしい制度です。
特に、節税効果は見逃せません！まずは金融機関を比較して、自分に合ったプランを探してみてください。
これを機に、老後の資産形成について一歩踏み出してみませんか？
「難しそう…」と思うかもしれませんが、最初の一歩さえ踏み出せば意外と簡単ですよ。

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