おすすめポートフォリオはこれ‼︎
現代はとにかく忙しい。
仕事に家庭に、趣味に人間関係。
あれもこれもと、気づいたらあっという間に日々が過ぎていく。
そんな中で「資産運用したいけれど、難しいことは考えたくない」「投資の知識に時間をかける余裕がない」と思っている方も多いでしょう。
このエッセイは、そんな現代人に向けて書いています。
資産運用と聞くと難しく感じるかもしれませんが、実はシンプルなポートフォリオでも十分に成果を出せることをご存じでしょうか？
「シンプルなポートフォリオがなぜ効率的か」「どんな投資戦略が良いか」を知りたい方なら、これを読めば資産運用に対する自信がグッとつくはずです。
必要なのは、難しいテクニックや複雑な手法ではありません。
意外とシンプルなポートフォリオで上手くいく、その秘訣を一緒に見つけていきましょう。
おすすめするポートフォリオはこれだけ
さっそくですが、おすすめのポートフォリオを紹介します。
ズバリ、
『全世界株式インデックス・ファンド＋現金』
の組み合わせ。
「え、それだけ？」と思われるかもしれませんが、はい、それだけで十分です。
さらに、全世界株式インデックス・ファンドをS&P500インデックス・ファンドに置き換えても問題ありません。
どちらも長期的な成長が期待できる代表的なインデックス・ファンドです。
こうしたインデックス・ファンドは、世界中の企業や主要な米国企業に幅広く分散投資するため、市場全体の成長に合わせて資産を増やすことができるのです。
シンプルだからリターンが低い⁈
ここで「シンプルすぎるとリターンが低くなるんじゃないか？」と疑問に思う方もいるでしょう。
ですが、その答えは「そんなことはありません」。
むしろ、シンプルな戦略の方が長期的には安定した成果を期待できることが多いのです。
事実、ほとんどの投資のプロでさえ、このシンプルなポートフォリオに勝てないことが多いのです。
たとえば、アメリカのデータによると、S&P500を基準にしたリターンを10年間で上回るファンドは、わずか10％程度しかありません（出典：S&P Dow Jones Indices）。
これを裏返すと、プロの90％が「S&P500」というシンプルなインデックス・ファンドに勝てていないということです。
考えてみれば、複雑な戦略を駆使しても、手数料やコストがかかる分、それだけでリターンが減ってしまうのは納得のいく話です。
シンプルだからこそ、無駄な手数料もかからず、自然に増えていく力を最大限に活かせるのです。
リスク許容度に応じた簡単な調整方法
このポートフォリオの良いところは、リスク許容度に応じて簡単に調整が可能な点です。
具体的には、次のように配分を変えるだけ。
•リスクを取りたいなら、株式インデックス・ファンドの割合を多めに
•リスクを抑えたいなら、現金の割合を多めに
これだけでリスクをコントロールできるのです。
資産運用には常にリスクがつきものですが、このシンプルなポートフォリオなら、リスクのバランスを簡単に調整できるのが魅力です。
何か大きな出費が予想されるときや、経済が不安定な時期には現金を多めにしてリスクを抑えられますし、もっとリターンを狙いたいときには株式の割合を増やす。
このように柔軟に対応できるのが、「全世界株式インデックス＋現金」というシンプルな組み合わせの強みです。
シンプルなポートフォリオが重要な理由
さて、ここでなぜ「シンプルなポートフォリオが重要なのか」を考えてみましょう。
人生には予測不可能な出来事が常にあります。
たとえば、
•年老いた両親の介護
•小さな子供の子育て
•家族の重病に対するケア
これらが起きたとき、複雑な投資戦略に時間をかける余裕なんて、なくなりますよね。
「複雑なポートフォリオを組むことでリターンを最大化できるかも？」と思うかもしれませんが、それには時間も知識も必要です。
予期せぬ出来事が起きたときに、投資の管理に頭を悩ませたくないのが人情というもの。
だからこそ、どんなに忙しくても管理が簡単なシンプルなポートフォリオが理想的なのです。
よくある反論とその答え
ここで、よくある反論についても触れておきましょう。
たとえば、「分散が足りないのでは？」という疑問。
「全世界株式インデックス・ファンド」や「S&P500インデックス・ファンド」は、実はそれ自体が数百、あるいは数千の企業に投資しています。
そのため、実はこのファンドを持つだけで、個別株に比べて十分にリスクが分散されています。
たとえばS&P500は、アメリカを代表する500社に分散投資するファンドです。
全世界株式インデックスなら、世界中の主要企業に投資するため、地域や業種を超えた分散効果が得られます。
その結果、特定の企業や業界の影響を大幅に低減し、安定した成長が見込めるのです。
具体例でシンプルさを実感
ここで、具体的な例を見てみましょう。
たとえば、500万円の資産を運用する場合。
•リスクを抑えたい人は、「300万円を現金に、200万円を全世界株式インデックス」に
•もっとリスクを取って増やしたい人は、「400万円を全世界株式インデックスに、100万円を現金に」
こうすれば、リスクのコントロールもシンプルにでき、メンテナンスも簡単です。
年に一度か半年に一度、割合が崩れていないか確認してリバランスをするだけで、あとは放っておいても大丈夫。
複雑な管理も不要ですし、時間の節約にもなります。
シンプルなポートフォリオは忙しい人の味方
人生には常に変化があります。
シンプルな資産運用は、仕事や家庭で忙しい中でも管理が容易で、ストレスも少なく済むことが最大のメリットです。
複雑な金融商品や頻繁なトレードは、むしろパフォーマンスを下げることが多く、手間と費用がかかります。
その点、インデックス・ファンドと現金の組み合わせなら、低コストで、気軽に運用できるのです。
プロでさえ「手数料や手間が増えるとリターンが減る」ということをよく知っているので、低コストのインデックス投資を進める人も多いのです。
まとめ：シンプルさが生む自由
資産運用は、人生において心の余裕をもたらすものであるべきです。
「全世界株式インデックス＋現金」というシンプルなポートフォリオを組むことで、どんなに忙しい日々の中でも無理なく資産を増やせるでしょう。
そして、長い目で見れば安定した成長が期待できます。
複雑な戦略に頼らずとも、シンプルなポートフォリオがあなたの未来を築く力となるはずです。