積立投資の儲け方

投資に興味を持ち、積立投資を始めている方やこれから始めようとしている方々へ。

このエッセイでは、積立投資で効果的に利益を上げるための考え方を説明します。

多くの人が「少しでも多くの利益を得たい」と思って投資のリターンを追求しますが、実はその手段として必ずしもハイリスク・ハイリターンの方法が最良とは限りません。

ここでは、低コストで安定的に利益を上げるための戦略やその根拠について詳しくお話ししていきます。

積立投資で利益を最大化するには

積立投資をしている多くの方が抱える疑問、それは「どうしたらもっと儲けられるのか？」という点です。

まず結論から言えば、積立投資での利益を増やしたいならば、積立金額を増やすことが最も確実な方法です。

この方法は一見単純に見えますが、その効果は絶大です。　

たとえば、毎月の積立額を1,000円から5,000円に増やせば、当然その分、投資に回る金額が増え、運用益も積み重なっていきます。

運用期間が長くなればなるほど、複利の力が効いてくるため、この初期の積立額の違いが数十年後の資産に大きな差をもたらすのです。

人的資本を高めて積立金額を増やす

「もっと積立金額を増やしたいけれど、そもそも収入が限られている」という声もあるでしょう。

この場合、収入を増やす、つまり自分の「人的資本」を高めることが重要です。

人的資本とは、その人が持つスキルや知識を指し、それに基づいて得られる収入の可能性を意味します。

昇給や昇進を目指し、自分の職務におけるスキルを磨くことで、収入を増やし、その一部を積立投資に回せば、確実に投資効率は高まります。

ハイリターンの罠：個別株やテーマ型ファンドの選択に注意

「少しでも早く多くのリターンを得たい」と思う方は、高リターンを期待して個別株やテーマ型ファンドに手を出しがちです。　

確かに一部の銘柄は大きなリターンを上げることもありますが、それは決して保証されたものではありません。

実際、個別株やテーマ型ファンドは、リターンが不安定で、市場の変動に大きく影響されます。

例えば、2020年のテクノロジー株ブームに乗った投資家が一時的に大きな利益を上げた一方で、その後の株価調整で損失を被った人も多くいました。

こうした投資手法はリスクが高く、長期的に見て必ずしも利益を得られるものではないのです。

一方、低コストで市場全体の成長を享受できるインデックス・ファンドであれば、安定したリターンが期待できます。

米国の代表的なインデックスであるS&P500に連動するファンドは、過去数十年にわたり平均して5％から7％程度の年利回りを実現しています。

こうしたファンドは「traditional index fund」（TIF）と呼ばれ、個別銘柄選定のリスクを避けることができる点がメリットです。

TIFの強み：S&P500や全米株式を活用する

TIF（Traditional Index Fund）の代表的な例として、S&P500や全米株式インデックスがあります。

これらのファンドは米国市場全体に連動するため、広範な市場の成長に投資することができます。

特に、S&P500はアメリカの主要企業500社で構成され、アメリカ経済の成長を反映する指標とされています。

このTIFを利用することで、個別銘柄の選定に費やす時間やエネルギーを省きつつ、リスクを分散し、安定したリターンを得ることが可能です。

また、S&P500に投資することで、5％から7％の年間リターンが期待できるため、長期的な資産形成には十分な効果が見込めます。

「100円でも多く」積み立てる意義

投資の世界での成功は、派手な一発狙いではなく、地道な積み重ねにこそあります。

少しでも多くの金額を積み立てることが、最終的な資産形成に大きく貢献します。

たとえば、月々5,000円の積立を行う人が、さらに100円増やして5,100円にする場合、複利の力で30年後には数万円以上の差が生まれることもあります。

少額であっても積立金額を増やす工夫をし、毎月の出費を見直して節約することが、投資の成功に繋がります。

反論への対応：積立金額を増やせない場合は？

もちろん、収入に限界があるため積立金額を増やせないと感じる方もいるでしょう。

その場合でも、無理のない範囲で積立を続けることが重要です。

また、家計の支出を見直し、不要な出費を減らすことで少額の積立額を増やすことは可能です。

例えば、毎月の外食や娯楽費の一部を削減し、その分を積立に回すことができれば、長期的に大きな資産を形成できるでしょう。

まとめ：確実性を重視した積立投資戦略

積立投資で確実に利益を上げるためには、リスクを極力抑え、安定したリターンを狙うことが鍵です。

•積立金額を増やす努力をし、自分の人的資本を高めること

•リスクの高い個別株やテーマ型ファンドではなく、TIF（Traditional Index Fund）を活用すること

•長期的な視点を持ち、毎月の積立額を少しでも多くする工夫をすること

これらのシンプルな戦略が、最も確実性の高い積立投資の儲け方です。