生活の守護神を手に入れよう！

「まず貯蓄」と聞くと、なんだか堅苦しく感じるかもしれませんが、実はこの一歩が人生の安定を支える最強の秘密兵器なんです。

まず最初に、3ヶ月分の生活費を貯蓄すること。これがなぜ大切なのか、順を追って説明していきましょう。

まず、生活費の3ヶ月分という金額、なんでこれが基準なの？と思いますよね。

例えば、あなたの毎月の生活費が20万円だとすると、3ヶ月分は60万円になります。

30万円の生活費なら90万円、40万円なら120万円。

この貯蓄は、いわば「生活の守護神」。

突然の出費や収入が途絶えた時に、慌てずに冷静でいられる強力なバックアップです。

なんで3ヶ月？というと、人は突発的な出来事に対応するのに大体このくらいの時間があれば、状況を整えられることが多いからです。

新しい仕事を見つけるのに時間がかかっても、3ヶ月分の生活費があれば、バイトでもしながら状況を立て直す余裕ができます。

そしてこの3ヶ月分というのは、「安心のライン」。

この安心があれば、多少のトラブルに見舞われても落ち着いていられるんです。

貯蓄ができたら、さあ次は投資だ！

さて、3ヶ月分の貯蓄を達成したら、次はどうするか？

それ以外のお金は、低コストで広く分散されたインデックス・ファンドに全て入金しましょう。

これが、効率よく資産を増やす秘訣です。

なぜインデックス・ファンドがいいのかというと、単純で分かりやすい運用手法で、しかもリスクを分散しているからです。

「株式投資なんて怖いし、リスクが高いんじゃないの？」と思う方もいるかもしれませんが、実はインデックス・ファンドのように、世界中の企業に分散して投資をすることで、リスクは驚くほど抑えられます。

しかも、長期で持っていれば持っているほど、経済全体が成長するにつれて自然と資産も増えるのが魅力です。

例えるなら、インデックス・ファンドは「投資のビュッフェ」。

一つの料理（株）だけを選んで食べるのではなく、世界中の企業といういろんな料理を少しずつ味わう感じ。

どれか一つが失敗しても、他の料理が補ってくれるので、お腹を空かせる心配がありません。

貯蓄を減らしたら、すぐ補充！

さて、せっかく貯めた3ヶ月分の貯蓄ですが、人生には予期せぬ出来事がつきものです。

もし、この貯蓄の一部を使ってしまった場合はどうするか？

インデックス・ファンドへの入金額を減らして、まずは貯蓄を優先して補充しましょう。

イメージとしては、貯蓄は「安全ネット」。

投資は「ジャンプ台」。

ネットがしっかりしていれば、高く飛び上がる勇気も出ますが、ネットがなければ落ちたときに大怪我してしまいます。

だから、常にこの安全ネット、つまり3ヶ月分の貯蓄を維持しておくことが大切なんです。

3ヶ月以上の貯蓄は必要？

「でも、3ヶ月分の貯蓄じゃ不安」という声もあるでしょう。

確かに、人それぞれの状況によっては、もう少し多くの貯蓄が欲しいと思うかもしれません。

それはそれでOK。

6ヶ月分くらいまでなら大丈夫です。

ですが、それ以上貯めすぎると、今度は逆に資産を増やすチャンスを逃してしまいます。

要するに、「貯めすぎ注意」。

貯蓄はバランスが大事です。

貯めることに夢中になってしまうと、今度はせっかくの資産運用の機会を逃してしまう可能性があるんです。

だから、貯蓄はほどほどにして、残りは市場に投じるべきです。

想定される反論に答えます！

「でも、インデックス・ファンドだって市場が下がったら怖いじゃん？」という声、確かにそうですね。

でも、インデックス・ファンドの強みはその「分散効果」。

市場全体が暴落することはありますが、長期的に見れば必ず回復します。

例えば、過去の大きな経済危機でも、数年後には市場は持ち直してきました。

「もっと大きなお金が必要になったらどうするの？」という疑問もよくあります。

その場合は、インデックス・ファンドの一部を解約すれば大丈夫。

大体3営業日あれば現金化できます。

これなら、急な大きな出費にも対応できますね。

事例を交えて考えよう

例えば、Aさんは手取り30万円の生活で、毎月の生活費が20万円。

まず、60万円をしっかり貯蓄した後、インデックス・ファンドに毎月5万円を投資しました。

数年後、突然の転職で数ヶ月収入が途絶えましたが、60万円の貯蓄のおかげで焦らず次の仕事を探すことができ、ファンドもそのまま運用し続けられました。

一方、Bさんは貯蓄をせずに、毎月全てを投資に回していました。

しかし、急な病気で入院し、すぐに現金が必要に。

でも貯蓄がなく、慌ててファンドを解約する羽目に。

タイミングが悪く、市場が低迷していたため、元本割れしてしまいました。

Bさんは「3ヶ月分の貯蓄があれば…」と後悔しました。

このように、まず貯蓄をしっかり確保することで、安心感が得られ、投資でも落ち着いて運用ができるんです。

まずは3ヶ月分の貯蓄から！

要するに、まずは生活費3ヶ月分を貯蓄しましょう。

それができたら、インデックス・ファンドで資産を増やしていく。

もし貯蓄を減らしたら、まずはそこを補充する。

これが、効率的かつ安全な資産運用の第一歩です。

貯蓄は、まさに生活の守護神。

安心して投資に挑戦し、経済の波に乗って資産を増やしていきましょう！