人生に投資を組み込む

このエッセイを読んでほしいのは、毎日を忙しく、精一杯生きているあなたです。

例えば、幼い子供の世話に追われている親御さんや、高齢の親の介護をしながら生活を支えている方々。

あるいは、自分のことで精一杯で、なかなか「投資なんて無理だ」と感じている方々です。

投資と聞くと、いかにもお金と時間が余っている人だけがやるものだと思われがちです。

ですが、ここでご紹介したい「全世界株式インデックス・ファンド」なら、忙しい人でも、投資を人生に組み込むことができるのです。

このエッセイを読むことで、全世界株式インデックス・ファンドの魅力や、なぜ誰にでも適しているのか、その根拠をお伝えします。

そして、なぜこれが「人生に投資を組み込む」ための最良の手段であるのかを理解していただけるはずです。

投資は「資産の増加」だけでない

まず、投資と聞いて多くの方が思い浮かべるのは、リスクとリターンです。

特に最近の経済ニュースでは、投資の話題が頻繁に取り上げられ、具体的な株や投資信託の成績が語られています。

けれども、投資が本来持っている役割は、単なる「お金儲け」ではありません。

投資には、私たちの未来の生活を少しでも楽にするための「資産形成」の側面があるのです。

しかし、忙しい日常の中で「銘柄を分析してタイミングを見計らって投資をする」ことはほぼ不可能です。

育児や介護、または仕事に追われている人々には、そのような余裕はありません。

そんな状況で投資を勧めるのは、いかにも不公平に感じるかもしれません。

でも、全世界株式インデックス・ファンドという方法なら、シンプルかつ自動的に投資を行うことができるのです。

では、具体的に全世界株式インデックス・ファンドがなぜ良いのか、その特徴を詳しく見ていきましょう。

全世界株式インデックス・ファンドとは？

全世界株式インデックス・ファンドとは、世界中の株式に分散投資する投資信託のことです。

例えば、アメリカ、日本、ヨーロッパ、新興国といったさまざまな地域の株式市場全体に投資します。

この分散によってリスクを抑えつつ、世界経済の成長に合わせて資産が増加する可能性があります。

1. 簡単で手間いらず

このファンドは一度購入してしまえば、基本的に「ほったらかし」が可能です。　

個別の企業の業績や経済ニュースを追いかける必要はありません。

ファンドが自動的に分散してくれるので、初心者でも安心して長期的な投資ができるのです。

2. 低コスト

インデックス・ファンドの魅力の一つは、運用コストが低いことです。

手数料が高いと、その分だけリターンが減ってしまいますが、全世界株式インデックス・ファンドなら運用手数料が低めに抑えられているため、リターンが手元に残りやすくなっています。

3. リスク分散

もし、アメリカ市場だけに投資していたら、アメリカ経済が不調の時に大きなダメージを受けます。

しかし、全世界株式インデックス・ファンドはさまざまな地域に投資しているため、どこか一つの国が不調でも、他の地域がカバーしてくれる可能性が高いのです。

数字で見る全世界株式インデックス・ファンドのパフォーマンス

少し現実的な数字を見てみましょう。

過去10年間、全世界株式インデックス・ファンドの年間平均リターンはおおよそ5%から7%程度と言われています（年によって変動がありますが、長期的な平均で考えるとこの範囲に収まります）。

例えば、毎月1万円を20年間投資し、平均年率5%のリターンが得られるとすると、20年後には約400万円以上に増える計算です（元本は240万円）。

このように、複利の効果によって長期的に少しずつ資産が増えるのです。

「投資はリスクが怖い」という声に答えて

「でも、投資はリスクがあるから怖い」と思う方も多いでしょう。

確かに、株式市場は短期的には不安定で、リーマン・ショックのような金融危機が再び訪れる可能性もあります。

しかし、長期的なデータを見ると、市場は一時的な暴落を経て成長を続けてきました。

実際に、過去の大きな経済危機からも市場は回復しており、時間が経つと共に元の水準を超えて成長しています。

長期投資を心がけることで、一時的な下落に動揺せず、資産を着実に増やすことが可能です。

投資の「スタート地点」は誰にでも平等

ここで気づいてほしいのは、全世界株式インデックス・ファンドのような投資手法なら、どんな人でも投資を始めることができるということです。

例えば、毎月5000円からでも積み立てることができ、忙しい生活の中でも無理なく始められます。

特別な知識も、投資の経験も必要ありません。

投資を始めるのに完璧な「タイミング」を待つ必要はありません。

少額でもコツコツ積み立てていくことで、将来的な資産を築くことができるのです。

まとめ - 投資を「人生の一部」にする

忙しい毎日の中で、投資のことを考える余裕はなかなかありません。

しかし、全世界株式インデックス・ファンドのようなシンプルで低コストな選択肢なら、私たちの未来のために少しずつ資産を増やしていくことが可能です。

全世界株式インデックス・ファンドは、まさに「人生に投資を組み込む」ための最適な手段です。