NISA（少額投資非課税制度）の基本と投資のポイント

NISA（少額投資非課税制度）とは…

１.NISAの仕組み

NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を利用するとその税金が免除されます。

２.NISAの種類

NISAには以下の2つの枠があります
①つみたて投資枠（旧つみたてNISA）
年間120万円までの投資が非課税。
長期・積立・分散投資に適した投資信託が対象。
②成長投資枠（旧一般NISA）
年間240万円までの投資が非課税。
上場株式や投資信託など、幅広い商品が対象。

※①と②には、併用ができます。

３.NISAのメリット

①非課税のメリット: 配当金や譲渡益が非課税になるため、税金を気にせず運用益を最大化できます。
②投資期間の無期限化: 新NISAでは投資期間が無期限となり、長期的な資産形成が可能です。
③柔軟な投資: つみたて投資枠と成長投資枠を併用できるため、投資スタイルに合わせた柔軟な運用が可能です。

４.NISAのデメリット

①1人1口座: NISA口座は1人1口座しか開設できません。
②損益通算ができない: NISA口座での損失は他の口座の利益と相殺できません。
③商品選びの難しさ: 投資対象商品が多岐にわたるため、初心者には選択が難しい場合があります。

5.商品選びのポイント

投資額より大幅に下がっても、持ち続けられる、追加投資できると信じられる先に投資をすることが大事です❗️

◾️投資のポイント

⭐︎株式投資の場合

株価が下がっても、①や②を理由に持ち続けられるか？
①企業の理念、事業内容、成長性などを信じられるか？
②安定した配当利回りや株主優待を目的とした投資

⭐︎投資信託の場合

基準価額が下がっても、①や②を理由に持ち続けられるか？積み立て投資を続けられるか？
①投資信託の投資先や運用方法を理解し、信じられるか？(投資、積立しているのを忘れられるくらい)
②できるだけ長期の過去運用実績を信じて持ち続けられるか？
③投資先や運用方法(テーマやファンドマネージャーなど)の成長性を信じて持ち続けられるか？

みんなやってる、人気だから、SNSで高評価だから、といった理由で、オルカンや S& P500に投資すると下落、急落時に投資をやめてしまい、その後「あのときやめなければ‥」という事態に…昨年8月にもそういう人が多かったようです。
投資先を詳しく理解する必要はないと考えますが、「NISAをやっている」「NISAを買いたい、解約したい」で投資先を答えられないのはダメ❗️何に投資をしているのかを答えられるようにしましょう❗️