つみたてNISAプチ講座②　投資は怖いもの？

「つみたてNISA」とよく比較される「iDeCo（個人型確定拠出年金）」

●「iDeCo（イデコ）」のデメリット：60歳まで引き出せない（利用可能期間は原則65歳まで）

→「つみたてNISA」は途中で売却できる。つまり、急な入り用にも対応できる。

●「iDeCo」のデメリット：口座開設手数料、口座管理手数料がかかる

→「つみたてNISA」は無料で始められる。

●「つみたてNISA」と「iDeCo」は併用できる

→資金に余裕のあるなら両方やるとよい。

「つみたてNISA」は最近、制度の変更で再び話題に！

2023年まで（現行）：

●「つみたてNISA」と「一般NISA」のどちらか一方しかできない（併用不可）

●非課税投資枠が年間40万円（もっと投資に回したい声も多かった）

●投資期間が最長20年（20年後に価値が下がっていたとき、持ち越したら課税される…という不安があった）

2024年から（新制度）：

●「つみたて投資枠」年間120万円と「成長投資枠」年間240万円（併用可能）

●投資期間が無期限

投資するにあたって一番避けたいこと

＝「元本割れ」

金融商品（株やNISAなど）の価値が、実際に払った金額を下回ること。

「元本割れ」を防ぐ

＝「リスクヘッジ」

リスクを予測して、リスクに対応できるよう備えること。

●毎月同じ金額で買う

安いときに多く買える

高いときに少なく買える

（ドルコスト平均法）

→暴落しても、慌てない。

●長期間続ける

早く始める

長く続ける

（時間分散）

→長く続けるほど、途中で上がったり下がったりしても、トータルで適正範囲内に収められる可能性が高くなる。

●「信託報酬（運用管理費用）」が低い「ファンド（銘柄）」を選ぶ

「信託報酬（運用管理費用）」とは、

運用会社に支払われる費用。

（必要経費を抑える）

※「ファンド（銘柄）」を「売却」するときに差し引きされます。

●分散投資をする

資産の分散

地域の分散

→「ファンド（銘柄）」選びへ

【先の読めない世の中だけど、ある程度のリスクは回避できる。】

（つづきます。）