保険を見直したい際に確認すべきポイント10選！注意点やタイミング
「保険商品を見直したい」と考えている方も多いでしょう。
保険を見直す際には、様々なポイントを押さえることが重要です。
家計への負担や必要な保障の見直し、保障期間や更新の有無など、慎重に考える必要があります。
さらに、保険料の軽減や受取人の確認、保険の種類なども見逃せません。
記事前半では、保険を見直したい人向けに10のポイントを、後半では見直すタイミングや注意点を紹介します。
生命保険を見直したいときに確認すべきポイント10選
保険を見直したいと考えていても、何を確認すべきか迷いますよね。
そこで、保険商品を見直す際に重要なポイントを10つご紹介します。
家計への負担や必要な保障の見直しや保障期間や更新の有無、貯蓄型保険の扱い、などを確認し、適切な保険を見つけましょう。
①家計を圧迫しない保険料の金額か
生命保険の保険料が、家計の負担にならないかを確認しましょう。
収入に見合った支払いができるよう、月々の支出とのバランスを考える必要があります。
たとえば、月々の支払いが経済的に厳しい場合は、支払いを継続することが難しいこともあり得ます。
支払いが難しい場合は、保険料が抑えられる保険商品や支払い方法を検討しましょう。
②必要な保障別で生命保険を見直す
将来のライフプランに合った必要な保障を見直しましょう。
たとえば、子供が独立した場合、子供の将来の教育費などの負担が軽減されることを考慮して、保障内容を見直す必要があります。
家族構成やライフステージに応じて、必要な保障を選びましょう。
③保障期間の適切さと更新の有無を見る
保険契約の保障期間が適切であるかや、更新についても確認しましょう。
将来的な保障が継続できるかを考えておくことが大切です。
たとえば、将来的に病気や怪我などで収入が途絶える可能性がある場合、保険期間を延長すれば、リスクに備えられます。
また、更新の有無や更新時の条件を確認し、万が一の際に保障が続くことを確認しましょう。
④貯蓄型保険は解約せず支払いを終える
貯蓄型の生命保険については、解約するのではなく支払いを継続しましょう。
将来の資金計画に役立ちます。貯蓄型の生命保険は、将来の資産形成や教育資金の準備などに活用できます。
解約せずに支払いを続けることで、将来の不測の事態に備えるための資金を蓄えることができます。
⑤保険金の受け取り人に間違いがないか
保険金の受取人が、正しく指定されているかを確認する必要があります。
受取人に間違いがあった場合、必要に応じて修正しましょう。
たとえば、保険金の受取人を配偶者から子供に変更することで、家族の将来をより確実なものにすることができます。
受取人を適切に指定することで、保険金が円滑に支払われ、家族の生活の保証につなげられます。
⑥同じ保障額で保険料負担を軽くする
同じ保障額で、保険料負担を軽減できないかを検討してください。
節約できる余裕を見つけられると、保険の見直し効果も高まります。
たとえば、保険料の支払い方法を一括払いから分割払いに変更することで、一時的な負担を軽減することができるのです。
また、保険商品や保障内容を見直し、保険料を削減する方法を模索しましょう。
⑦保険料の支払い期限
保険料の支払期限についても確認してください。
滞納しないように注意が必要です。
保険料の支払期限を過ぎると、保険契約が無効になる可能性があるため、支払いを怠らないようにしましょう。
支払期限を遵守することで、保険契約が有効なままでいることができます。
⑧万が一の際に十分に頼れる保証額か
万が一の場合に、頼りになる保証額が十分かどうかの確認も大切です。
万が一の際に保険金が支払われることで、家族が生活を維持できるかどうかが決まります。
収入や生活費の変化に合わせて、保障額を適切に設定しましょう。
⑨掛け捨て型と積み立て型の内訳
掛け捨て型と積み立て型の生命保険の内訳を理解しましょう。
将来の資産形成に役立ちます。
掛け捨て型の生命保険は、死亡時の保障がある一方で、解約すると何も戻ってこないというリスクがあります。
一方、積み立て型の生命保険は、一定期間後に一定の保険金が支払われるため、将来の資金計画に活用できるのです。
掛け捨て型と積み立て型の特徴を比較し、自身のニーズに最適な保険の種類を選んでください。
⑩解約返戻金では何円戻ってくるか
解約返戻金がいくら戻ってくるかを確認しましょう。
解約返戻金は、契約時に支払った保険料から解約手数料や満期返戻金を差し引いた金額です。
将来の予定に合わせて確保する必要があるのです。
解約返戻金の金額が予想よりも低い場合、他の選択肢を検討することが必要です。
これらのポイントを押さえて、より適切な生命保険になるよう見直しをしましょう。
自身や家族の将来を見据え、しっかりとした保障を確保することが大切です。
保険は将来の不測の事態に備えるために大切なため、保険を見直したいなら10のポイントを確認してください。
生命保険を見直すベストなタイミング5選
保険を見直したいなら、タイミングが重要です。
結婚や子供の誕生など、人生の節目には保険ニーズも変化するためです。
そこで、生命保険を見直したい人向けに、ベストなタイミング5選をご紹介します。
タイミングを抑えて、より適切な保険プランを構築しましょう。
①保険の更新のタイミングで見直す
保険契約の更新時には、保険料や保障内容を見直すチャンスです。
この際、家族構成や収入状況の変化、将来の計画などを考慮して保険を選び直すことが重要です。
たとえば、子供の成長や教育費、老後資金の必要性などを見据えて、保険の見直しを行いましょう。
②社会人になったとき
社会人になると、収入が安定し、将来の計画が具体的になります。
このタイミングで、ライフプランに合った保険を選択することが重要です。
将来の結婚や子育て、老後の生活資金などを見据えて、保険の見直しを行うと良いでしょう。
③結婚したとき
結婚は生活環境の大きな変化です。
パートナーや将来の家族を守るために、適切な保険を検討してください。
夫婦での収入や生活費、子供の教育費などを考慮して、保険の見直しを行うことがベストです。
④子どもが生まれたとき
子どもが生まれると、家族の経済的負担が増えます。
そのため子供の将来の教育費や医療費、生活費などを考え、子供のための保険を見直す必要があるのです。
また、親の老後資金や介護費用なども見据えて、家族全体の保障を見直しましょう。
⑤子どもの独り立ち・ご自身が定年退職したとき
子供が独立したり、自身が定年退職すると、生活環境が大きく変化します。
このタイミングで、老後の生活資金や介護費用などを見直し、将来の不安を解消するための保険を見直しましょう。
また、保険料の負担なども再評価し、生活スタイルに合った保険を選んでください。
生命保険見直したい場合の注意点4つ
生命保険を見直す際には、注意点があります。
これからお伝えする注意点4つを押さえて、より効果的な生命保険見直しを行いましょう。
①無保険の期間ができないようにする
生命保険を見直す際に、新しい保険に切り替える場合、古い保険を解約して無保険の期間ができないように注意が必要です。
なぜならm無保険の期間が生じると、万が一の事態に備えられなくなるためです。
たとえば、新しい保険の契約が成立するまでの間に何かが起きた場合、保障がないために経済的に困ることがあるので注意しましょう。
②将来受け取る返戻金の額を比較しておく
生命保険を見直す際には、解約返戻金を確認しておくことが重要です。
古い保険を解約する際に、解約返戻金がいくらかを把握しておくと、新しい保険への切り替えや見直しの際に比較することができるのです。
新しい保険に加入することでより多くの解約返戻金が得られることもあります。
③新規への切替えか既存契約の増額か把握する
生命保険を見直す際には、新規の保険に切り替えるか、既存の契約を増額するかを把握することが重要です。
新規の保険に切り替える場合、古い保険を解約することになるため、保障内容や条件をよく確認する必要があるのです。
一方、既存の契約を増額する場合は、保障内容やプランの変更を検討する必要があります。
④社会保険で補える部分を調べる
生命保険を見直す際には、社会保険で補える部分を調べることも大切です。
社会保険や公的年金などで補えるリスクや費用がある場合、生命保険の保障内容を見直すことで保険料の節約や無駄な保険の解約を防ぐことができるためです。
たとえば、公的年金や健康保険などで一部のリスクや費用をカバーできる場合、それに合わせて生命保険の保障内容を調整することができます。
保険料を見直したいなら専門家に相談しよう
保険料を見直したい場合、専門家に相談することが重要です。
保険料を見直したい際には、保険商品の内容や保障範囲だけでなく、将来のライフプランや経済状況に合わせた最適な保険プランを選択する必要があるためです。
そのため専門家なら、個人のニーズや状況を踏まえて最適な提案を行ってくれます。
また、保険業界の動向や各種補償制度の理解が深いため、適切な保険商品を選び保険料の最適化も行ってくれます。
保険契約の解約に必要な手続きの代行も行ってもらえるため、見直しの負担も軽減できるでしょう。
保険を見直したい場合は、専門家に相談して、ニーズに合った最適な保険プランを選択してください。