駅チカワード: 「マネーロンダリング」
今回は「マネーロンダリング」について見ていきましょう。
よく聞くこの単語の意味は？
「マネーロンダリング（資金洗浄）」: 犯罪行為によって得たお金（犯罪収益）の出所を隠して、合法なお金のように見せかける行為のことです。麻薬取引、詐欺、脱税など、さまざまな犯罪で得たお金が対象となります。
なぜマネーロンダリングをするのか？
犯罪者は、得たお金をそのまま使ってしまうと、そのお金が犯罪によって得られたものであることがバレてしまいます。そのため、以下の目的でマネーロンダリングを行います。
捜査機関の目を欺く: 犯罪収益を合法な資金と見せかけることで、捜査機関による追跡を困難にし、逮捕や資産の差し押さえを回避します。
犯罪組織の資金源とする: マネーロンダリングによって得た資金を、新たな犯罪活動や組織の維持・拡大に充てます。
社会的な地位や信用を得る: 合法な収入があるように見せかけることで、社会的な地位や信用を得ようとすることもあります。
マネーロンダリングの手法
マネーロンダリングの手法は多岐にわたりますが、一般的に以下の3つの段階を踏むことが多いと言われています。
プレイスメント（隠匿）:
現金で得た犯罪収益を、銀行口座に入金したり、不動産や高価な品物に換えるなどして、金融システムに取り込みます。
架空の企業を設立して、その口座に資金を移すこともあります。
レイヤリング（層化）:
複雑な取引を繰り返すことで、資金の流れを追跡しにくくします。
複数の国や地域を経由して資金を移動させたり、仮想通貨を利用したりすることもあります。
インテグレーション（統合）:
マネーロンダリングされた資金を、合法な事業や資産に投資したり、高額な消費に充てたりして、社会経済活動に組み込みます。
マネーロンダリングの具体例
不動産投資: 現金を不動産に投資し、その不動産を売却することで、現金から不動産という形に変え、資金の流れを隠します。
高額な商品購入: 高価な美術品や自動車などを購入し、それを売却することで、現金から別の資産に変えます。
仮想通貨の利用: 仮想通貨は匿名性が高いため、資金の流れを追跡しにくく、マネーロンダリングに利用されることがあります。
海外送金: 海外の口座に資金を移し、その資金を国内に戻すことで、資金の流れを複雑化させます。
マネーロンダリングの防止
マネーロンダリングは、国際的な問題であり、各国は様々な対策を講じています。
金融機関の監視強化: 金融機関は、顧客の取引を監視し、不審な取引があれば当局に報告する義務があります。
国際協力の強化: 各国は、マネーロンダリングに関する情報を共有し、共同で捜査を行う体制を構築しています。
法整備: マネーロンダリングを犯罪とし、厳しく罰する法律を制定しています。
マネーロンダリング 少し深堀集
不動産投資:
現金を不動産（マンション、一戸建てなど）に投資し、その後売却することで、現金から不動産という形に変え、資金の流れを隠します。
特に、高額な不動産や海外の不動産は、マネーロンダリングに利用されやすいと言われています。
高額商品購入:
美術品、高級車、宝石など、高額な商品を購入し、それを売却することで、現金から別の資産に変えます。
これらの商品は、高額で取引されるため、その価値が変動しやすく、資金の流れを追跡しにくいです。
仮想通貨の利用:
仮想通貨は匿名性が高く、取引履歴がブロックチェーン上に記録されるため、従来の金融機関を利用した送金よりも追跡が困難です。
また、海外の取引所を利用することで、さらに追跡を難しくすることができます。
海外送金:
海外の口座に資金を移し、その資金を国内に戻すことで、資金の流れを複雑化させます。
オフショア金融センターと呼ばれる、税制優遇や金融規制が緩い国に口座を持つことで、マネーロンダリングが行われることがあります。
貿易取引:
架空の貿易取引を行い、その取引を隠れ蓑にして資金を移動させます。
例えば、存在しない商品を輸出入する取引を装い、その代金として資金を移動させるといった手法が考えられます。
その他の手口
慈善団体への寄付: 犯罪収益を慈善団体に寄付し、その資金が合法的な寄付金として処理されるようにします。
カジノでの換金: カジノで現金を持ち込み、チップに交換し、再び現金に換えることで、資金の流れを隠します。
証券投資: 株式や債券などの有価証券を購入し、それを売却することで、現金から証券という形に変えます。
マネーロンダリングがなぜ問題なのか
犯罪組織の資金源: マネーロンダリングによって得た資金は、新たな犯罪活動や組織の維持・拡大に充てられます。
社会の安定を脅かす: マネーロンダリングは、社会の経済システムを歪め、腐敗を招く可能性があります。
テロ資金源: テロ組織は、マネーロンダリングによって得た資金をテロ活動に利用することがあります。
マネーロンダリングの防止
金融機関の監視強化: 金融機関は、顧客の取引を監視し、不審な取引があれば当局に報告する義務があります。
国際協力の強化: 各国は、マネーロンダリングに関する情報を共有し、共同で捜査を行う体制を構築しています。
法整備: マネーロンダリングを犯罪とし、厳しく罰する法律を制定しています。
マネーロンダリングは、社会全体に大きな悪影響を与える犯罪行為です。私たちも、マネーロンダリングについて理解を深め、不審な取引を見つけた場合は、適切な機関に報告することが重要です。