借金300万円からの【資産形成編1】やっぱりここでも仕組みづくり
nicoと申します。
CFPというファイナンシャルプランナー(FP)資格取得を目指して勉強中です。
300万円以上あった借金を、9年かけて自作の未来家計簿と借金返済シミュレーターで完済しました。
その経緯はこちら
キャッシングの返済が完了した頃、私は資産形成を開始しました。
借金があって十分な貯金ができていない私は、老後を考えると少しでもお金を増やすことが必要だからです。
「金融リテラシー」という言葉をお聞きになったことはあるでしょうか。
2022年度より高校で金融教育が始まりますし、聞いたことない！という方は調べてみることをお勧めします。
下記は文字が多いのですが、どの時期にどういう人物像が望まれているのかがわかります。とても多くのことが望まれていて、そんな人日本国内に何人いる？って感じもしますが。
リテラシーは、使うことができる知識といったニュアンスの言葉で、つまり知っているだけではリテラシーとは言えないのですね。
私は金融関係の会社に中途入社したので勉強はしましたが、リテラシーと言えるものは実際に資産形成を開始してから身についてきたのかな、という気がしています。
手法はごくごくオーソドックスな下記のようなものです。
・ノーロード
・インデックスファンド
・国や地域、資産内容の分散
・定額購入
知らない方には呪文のように聞こえるかもしれませんね。要はネット証券に口座を開設し、上記に当てはまるような投資信託を選んで、毎月一定額ずつ購入するという申し込みをしただけなのです。
詳しいことは金融庁の下記のページなどいかがでしょうか。
そして1年に1度、結果を見にいきます。
最初が少し面倒なだけであとはほったらかしです。
それでも10年で24%の含み益が出ていますので上出来ですね。
投資信託を現金化していくのが難しいなーと思っています。定額売却していくのが無難なのでしょうか。
先ほど1年に1度結果を見にいく、と書きましたが、私は毎年貸借対照表(バランスシート、B/S)を作成して資産形成の状況を確認しています。
次回はその確認方法について書いてみたいと思います。
お読みいただきありがとうございました。
ではでは。
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